极目新闻记者 王琳

“只剩几块钱的旧银行卡放忘了，以为没啥影响，准备临时用一下却发现被冻结了。”襄阳市民刘阿姨最近的经历并非个例。10月以来，兴业银行、葫芦岛银行等近20家银行密集更新睡眠账户清理规则，余额门槛最低降至10元，未交易时限最长延至3年，若被销户的账户还有余额，支取时普遍要求到柜台办理。

不同银行对“睡眠账户”认定标准有差异

早在2023年，国家金融监督管理总局便部署“沉睡账户”提示提醒专项工作，国有大行及多数股份制银行已率先开展清理。近期，地方中小银行加速跟进，各机构认定标准呈现明显差异。

余额门槛方面，兴业银行、葫芦岛银行等将标准下探至10元，账户余额10元及以下且长期未交易即可能被管控；浙江部分农商行对县域客户标准更宽松，需余额低于50元才认定为“不动户”。

时限要求上，不同银行跨度较大。葫芦岛银行将未交易时限设为3年，中国银行新疆分行则缩短至6个月，6个月无操作且余额100元以下的账户或被冻结。

清理范围也进一步拓宽，不再局限于个人实体卡。新疆和田农商行首次将连续四年未登录的手机银行账户纳入清理，湖北大悟农商行则针对单位闲置账户开展专项整治。

多重因素驱动银行推进账户“瘦身”

此次银行密集清理睡眠账户，并非单方面举措，而是兼顾金融安全、运营效率与储户权益的综合行动，背后有多重逻辑支撑。

从金融安全层面看，睡眠账户已成为电信诈骗、洗钱等违法犯罪的重要工具。黑产团伙通过收购闲置银行卡构建“收卡产业链”，闲置卡经包装后可售至数百元，部分绑定电子银行的卡片价格更高。这些卡片被用于拆分转移涉案资金，因长期无本人操作痕迹，大幅增加案件侦办难度，清理行动可从源头减少“黑卡”供给，压缩犯罪空间。

对银行运营而言，大量睡眠账户带来沉重运维负担。据行业测算，单个长期闲置账户年均运维成本约80元。截至去年末，我国银行账户总量超130亿户，睡眠账户占比约23%，意味着大量资源被闲置账户占用。清理后，银行可将资源集中投向活跃账户服务，提升服务精准度与效率。

从储户权益角度，睡眠账户暗藏多重风险。部分睡眠账户因长期闲置，身份信息易过期，可能被不法分子冒用办理信贷业务，影响个人征信。

此外，清理行动也是银行响应监管要求的体现。2023年国家金融监督管理总局相关通知明确，银行需对长期未使用、低余额账户进行全面排查，通过分类梳理、梯度清理等方式提升账户管理精细化水平。此次多家银行调整余额门槛、延长未交易时限，既是避免“一刀切”误清账户，也是通过扩大覆盖范围（含电子账户、单位账户），推动账户管理从“粗放”向“精细”转型。

旧卡处理需关注这些关键要点

随着睡眠账户清理推进，储户在账户管理与旧卡处理中，需重点关注以下4点，规避潜在风险。

1.需警惕闲置旧卡占用开户名额。根据监管规定，同一客户在同一家银行仅能开立1个一类账户（即全功能账户），未注销的旧卡会占用名额，可能影响房贷、工资代发等重要业务开户。储户可通过云闪付“一键查卡”或银行官方APP定期自查账户状态，确认无用的账户后根据各家银行的要求在线上申请或携带身份证到网点办理注销，注销前需解绑第三方支付绑定，避免后续纠纷。

2.旧卡注销后需妥善处置。即便账户注销，银行卡磁条、芯片仍存储个人信息，不可随意丢弃或出售。建议在网点注销时要求工作人员当场剪角，或自行彻底剪碎磁条、芯片区域，破坏卡号、姓名等关键信息，降低信息被非法利用的风险。

3.账户清理高峰期需防范诈骗陷阱。银行发送的清理通知仅含账户状态、激活方式、网点地址等信息，不会索要密码、验证码或发送不明链接。储户收到相关通知后，可通过银行官方客服热线或APP核实真伪。

4.万一账户被注销，可到柜台办理支取手续。被清理账户的余额会转入“久悬未取账户”统一管理，所有权归储户。支取时携带身份证及银行卡，到开户银行网点经身份核验后即可办理。

图片由AI生成

（来源：极目新闻）