银行新规：取款超5万元不再需要登记
创始人
2025-12-02 03:25:31
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11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），明确取消"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定，标志着我国金融服务在兼顾风险防控与民生便利方面实现重要突破。该《管理办法》将于2026年1月1日起正式施行。
这一调整回应了社会各界的广泛关切。回溯2022年，相关部门曾出台规定，要求金融机构为自然人办理5万元以上现金存取时，需登记资金来源或用途。这一政策在强化反诈风控的同时，也因部分银行"一刀切"式询问引发争议——储户常因被追问资金用途而质疑隐私受侵，甚至出现"取款4万元遭盘问""存10万元被问来源"等引发热议的事件。此次《管理办法》直接删除该条款，为解决这一民生困扰提供了制度依据。
这一“该严则严、当放则放”的原则在实际业务中有着明确的实践标准。对于收入来源固定、交易模式长期稳定的客户，其日常现金存取业务可享受简化流程，金融机构仅需完成基础的身份核验即可办理，无需额外核查资金用途；对于经营轨迹清晰、资金流水有明确商业逻辑的个体经营者，常规资金往来也能获得便捷的金融服务支持。而当客户账户出现与日常交易习惯明显背离的异常情形，如短期内频繁发生大额跨省或跨境资金划转、资金流向与客户身份背景及经营范围无合理关联等情况时，金融机构将依据新规启动强化尽职调查程序，全面核实资金的来源合法性与用途合规性。
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