在小微金融领域，“全国看浙江，浙江看台州” 是行业共识。作为台州本土金融主力军，台州银行凭借特色小微服务模式，长期是区域银行标杆。但在经济周期波动与行业转型的双重压力下，这家以 “小而美” 著称的银行，正面临增长动能的震荡。

从地方金融社到区域标杆的成长轨迹

台州银行前身可追溯至 1988 年成立的路桥银座金融服务社，2002 年以市场化方式组建为全国首家城市商业银行，2010 年正式更名为台州银行。

股权结构上，截至 2024 年末，该行注册资本 18 亿元，第一大股东为招商银行（持股 24.86%），吉利系（李书福父子实控）、腾达建设（600512.SH）及台州国资均为持股 5% 以上的重要股东，形成 “民营资本 + 国有资本 + 上市企业” 多元格局，为业务开展提供资源协同基础。

发展路径上，台州银行始终锚定小微金融赛道，通过 “信贷员实地走访 + 多维度信息整合” 的模式，精准服务小微企业。这一策略推动其资产规模快速扩张，2024 年达 4119 亿元，位居浙江城商行资产规模第 5 位；盈利能力同样突出，ROA（总资产收益率）长期稳居全国城商行前三，2024 年以 1.18% 继续位列第三，成为小微金融服务的典型样本。

2024年净利润几近“零增长”

2023 - 2024 年，台州银行净利润增速遭遇 “过山车”：2023 年同比增长 21.58%，2024 年却骤降至 0.05%，归母净利润仅从 45.51 亿元微增至 45.53 亿元，近乎 “零增长”。

营收端增长乏力，进一步暴露经营短板：2024 年营业收入 100.41 亿元，仅较 2023 年增长 3.33% 。作为营收核心的利息净收入（占比超 87%），增速仅 0.49% ；投资收益与公允价值变动损益成为营收增长 “主力”。

成本端压力陡增则加剧盈利困境：2024 年营业支出从 50.11 亿元升至 53.93 亿元，增幅 7.62% 。其中，信用减值损失达 15.87 亿元，同比激增 33.02% ，成为利润 “吞噬项”，本质是宏观经济下行周期中，小微客群经营风险向银行传导的体现。

尽管 2024 年不良率 1.10% 仍处行业较低水平，但较 2023 年上升 0.22 个百分点；关注类贷款占比同步上升 0.44 个百分点至 0.96% ，小微客群风险暴露趋势明显。

风险根源与业务结构高度相关：台州银行超 59.85% 贷款集中于制造业、批发零售业。在传统小微企业经营承压，逾期率上升，迫使银行计提更多减值损失。为维持利润，台州银行拨备覆盖率从 359.29% 降至 309.67% ，以消耗风险缓冲垫为代价 “保利润”，给未来资产质量管控埋下隐患。

2025 年：经营下滑趋势加剧

进入 2025 年，台州银行经营压力进一步显现。

截至 3 月末，合并口径财务数据显示：资产总额 4099.10 亿元，负债总额 3725.99 亿元。

盈利指标全面承压：营业总收入 276.15 亿元，较上年同期降幅达 17.12% ；利息净收入 255.52 亿元，同比降幅 10.18% ；手续费及佣金净收入 5.16 亿元，降幅 23.14% ；投资收益 3.18 亿元，降幅 10.57% 。最引人关注的净利润，更是从上年同期 159.67 亿元暴跌至 66.24 亿元，同比降幅 58.52% ，超五成的利润缩水，凸显经营困境的严峻性。

在小微金融赛道深度竞争、宏观经济环境复杂的当下，如何重塑增长动能、平衡风险与收益，成为台州银行亟待突破的 “必答题”。

来源：金融界