本报讯（记者李国红 郑建卫 通讯员苏文龙）2025年2月，中国人民银行河北省分行启动明示企业贷款综合融资成本省级试点工作（以下简称“明示工作”），自2025年6月起，明示工作扩大至张家口、唐山、秦皇岛、沧州等4个地区，加上前期已经开展明示工作的邢台、邯郸等2个地区，扩面后明示工作覆盖全省一半地区和银行机构。截至目前，试点地区共组织完成对1.56万笔、1394.5亿元贷款的明示综合融资成本工作。

明示工作采用“贷款明白纸”的形式，由银行会同企业共同填写，详细列明贷款利息及各项非利息费用，包括担保费、保险费、评估费、质押监管费、供应链平台服务费等，并计算综合融资成本年化率。这一做法使原本分散在合同文本或口头约定中的各类费用“阳光化”，让企业对融资全流程费用了如指掌。

邢台市某新材料公司在以往的贷款经历中，往往不清楚除贷款利息外还需要承担多少其他费用。银行在与该企业签订贷款合同时，客户经理细致讲解明示企业贷款综合融资成本工作的政策要点，双方共同填写了“贷款明白纸”，客户清晰地了解到贷款利率为4.7%，担保费率为0.8%，综合融资成本年化利率为5.5%，且办理贷款业务的评估费4289元和抵质押登记费1650元均由银行承担。

“贷款明白纸”不仅是融资“说明书”，更是企业“省钱指南”。许多企业在填写“贷款明白纸”过程中，银行主动发现其符合各类优惠政策条件，如财政贴息、担保费减免、无还本续贷等，从而大幅降低企业融资负担。同时，非利息费用的透明化也有效遏制了第三方机构不合理收费行为，推动市场收费更加规范合理。

邯郸市某轨道交通设备公司向银行申请一笔500万元的流动资金贷款，在填写“贷款明白纸”时，客户经理发现该企业已获评国家级“专精特新”企业，符合信用贷款条件，主动将担保贷款转为信用贷款，节省8万元担保费并将贷款利率由4.2%下调至3.5%，综合融资成本下降30%。邢台市某食品销售部，原计划申请经营类贷款，在填写“贷款明白纸”过程中，客户经理发现企业符合财政贴息条件，帮助其申请创业担保贷款，企业只需支付2.3%的贷款利率，无其他融资费用，节省了超60%的融资成本，预计每年减少利息负担9.2万元。

“贷款明白纸”不仅降低了企业融资成本，还重构了银企关系，通过透明化服务增强企业信任感，形成良性互动的金融生态。

张家口市某物流科技公司申请的1000万元贷款即将到期，因资金周转困难，打算借用过桥资金用于还贷。在填写“贷款明白纸”时，客户经理发现企业借用10天的过桥资金，需要支付费用3万元。银行立即为企业提供无还本续贷服务，这一举措帮助企业节约了3万元过桥转贷费。目前该企业与银行在代发工资、银行承兑汇票等方面进一步合作，实现了银企互信的深度升级。

明示工作不仅惠及企业，也推动银行服务转型升级。通过“贷款明白纸”，银行能够更全面了解客户融资需求与痛点，从而提供更加精准、个性化的金融服务。

唐山市某智能制造公司申请经营性贷款1000万元，因为是首次申请银行贷款，对贷款融资成本政策毫不知情。银行得知客户的贷款需求后，第一时间安排客户经理上门走访，耐心解答贷款业务政策，并主动出示了明示企业贷款综合融资成本告知书，让客户更全面、准确、透明地知晓融资成本各项费用构成及承担情况。在深入对接得知企业拥有多项技术专利后，银行创新采用“知识产权质押+信用贷款”组合模式，仅用3天时间向企业发放贷款1000万元，贷款利率为4.2%。