南方财经全媒体记者 林汉垚 北京报道

人口老龄化是人类社会发展的必然趋势，随着经济增长、民生改善、医疗卫生服务提升，人们的健康状况持续改善，生命周期不断延长，但与之而来的是我国人口老龄化程度的快速加深。

当前我国已经进入老龄化快速发展的阶段，老龄群体规模持续扩大，消费需求加速升级，老龄产业正成为推动我们国家经济增长的新蓝海。

“长寿时代带来了长寿经济，长寿经济又带来长寿生活，对养老产业而言将迎来巨大的发展机遇。” 泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升在“2025长寿时代老龄产业高质量发展研讨会”上表示。

此外，中国社会福利与养老服务协会会长、复旦大学老龄研究院副院长吴玉韶指出，老龄化带来整个经济社会文化的重塑性转变，是一个全新的社会形态。今后几乎所有产业都要为老龄社会作转型和细分，出现经济银发化。

老龄化催生经济银发化

银发经济是应人口老龄化消费需求而生的。作为世界上人口最多的国家之一，我国老年人口数量同样位居全球之首。

数据显示，截至2023年底，全国60岁及以上老年人口已达到2.97亿、占总人口的21.1%，其中65岁及以上老年人口2.17亿、占总人口的15.4%。按国际有关标准，我国已进入中度老龄化社会。

为积极应对人口老龄化，国家连续出台了多项养老服务体系和政策规划、银发经济老龄产业激励政策。

2024年1月，国务院办公厅发布《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，具体提出了4个方面26项举措，加快银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展，如围绕助餐服务、居家助老服务、老年健康服务、养老照护服务、老年文体服务、扩大产品供给、推进产业集群示范、智慧健康养老、康复辅助器具等提出可操作性的解决方案。这是国家出台的首个支持银发经济发展的专门文件。

同年7月，《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制。

据复旦大学老龄研究院课题组预测，人均消费水平中等增长速度背景下，2035年银发经济规模为19.1万亿元，占总消费比重为27.8%，占GDP比重为9.6%；2050年银发经济规模为49.9万亿元，占总消费比重为35.1%，占GDP比重为12.5%。

泰康保险集团管委会成员、泰康之家首席执行官邱建伟也分析指出，未来十年，老龄产业将是“黄金十年”，老龄产业也将呈现新的发展趋势：养老服务将进入高速发展期、“医养+”将成为中国式跨界创新的主流、医养结合与养联体将成为多层次养老体系重要支撑、低龄老人将催生银发消费新蓝海、老年人群将成为财富持有主力、老年健康将成为医疗创新和老年消费主力方向、养老劳动力短缺凸显、智慧养老大有可为。

吴玉韶则进一步表示，老龄化带来整个经济社会文化的重塑性转变，是一个全新的社会形态。今后几乎所有产业都要为老龄社会作转型和细分，出现经济银发化。

他解释，银发经济并非简单的“360行 + 1行”，而是新的银发经济行当要高度融入到所有的360行中去。

老年人将掌控大量社会财富

老龄产业涉及面广、产业链长、业态多元、潜力巨大，但其发展的核心痛点在于支付端，邱建伟表示，"最大的挑战是养老钱从哪儿来？"

邱建伟提供一组对比，中国第一支柱、第二支柱、第三支柱养老金合计为21万亿人民币，占GDP的16%，而美国养老金储备达270万亿，占其GDP的143%。

但与此同时，交通银行养老金融部总经理李利也指出，到2030年以后，全社会60%甚至70%的财产将掌握在老年人手上。

李利表示，基于银行内部数据做出估算，目前全国60岁以上人群拥有储蓄、基金、保险和理财四类金融资产约76万亿，且不包含老年人名下的房产和持有的股票等资产。其中，仅60岁以上老年群体的储蓄存款一项，目前就达到约50万亿元，占全社会居民储蓄存款总额的34%。

“未来十年，每年都会有2千万的60后和70后步入到退休年龄，因此，未来十年将进入银龄财富时代。” 李利解释到，依据数据估算，60后和70后拥有的储蓄、理财、基金、保险金融资产总额约为120万亿元人民币。其中，仅储蓄存款就接近72万亿元。

李利认为，在需求端，最庞大的人群、最丰厚的财富积累、最强烈的社会养老意愿，将为养老产业提供巨大的发展空间。从供给端分析，养老产业目前仍处于起步阶段，养老服务供给、产品供给、经营主体，与养老需求、国际发展水平、发展目标相比，都有较大差距，为养老产业的发展提供了巨大的空间。