多家银行经营贷利率下探至3%及以下
创始人
2025-07-09 13:18:00
0

当下,商业银行纷纷将业务重心转向小微企业经营贷领域。记者了解到,近期,包括工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、江苏银行在内的多家银行相继推出年化利率3%及以下的经营贷产品,利率水平较前期明显下探。

国有大行中,交通银行的个人经营性贷款优势显著:最高额度达1000万元,最低年化利率2.2%,授信期限最长10年,为有大额、长期经营资金需求的客户提供了有力支撑。

建设银行针对细分行业客群推出“商户云贷”“首户快贷”“云税贷”“商叶云贷”等小微信贷产品,年利率低至3%。据建设银行客户经理透露,申请该产品需满足多项基本条件:企业完成工商登记并保持正常经营状态、信用状况良好,同时需持有建行金融资产(包括存款、理财等)。

工商银行针对小微企业及个体工商户推出了“经营快贷”,期限最长12个月,最高额度50万元,年化利率3%起,为小微群体提供了便捷的融资选择。

股份制银行方面,招商银行的抵押类经营贷表现突出。其抵押经营贷利率最低2.3%,支持房产有贷款情况下的二次抵押,最高额度达2000万元,贷款期限为20年内循环使用。另一款“生意抵押贷”年化利率(单利)低至2.7%起,最高可贷2000万元,从申请到放款最快仅需3个工作日。

部分城商行也积极布局这一领域。例如,江苏银行的抵押经营贷最高额度达2000万元,期限最长10年,年化利率低至2.5%。徽商银行7月4日公告显示,针对使用“e付扫码付产品”的收单商户,推出用于日常经营周转的个人经营性贷款,额度最高30万元,利率低至3%,期限3年。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示,目前,银行竞相降低经营贷利率是一种阶段性营销策略,一方面,是响应宏观调控政策,推进实体经济融资成本稳中有降;另一方面,是商业银行基于细分市场的研究,抢抓优质资产和客户的举措。

南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示,银行竞相降低经营贷利率,可缓解小微企业融资贵问题。但是可能催生“资金空转”风险,个别企业将低息贷款用于理财套利的现象也值得警惕。

杨海平提醒道,这类产品是短期吸引客户的营销手段,但从风险经营和监管规制角度看,违背风险定价规律的超低利率缺乏可持续性。

在利率下调之外,差异化竞争是银行吸引小微企业客户的关键。田利辉提出三大方向:其一,开展场景化服务,嵌入汽车供应链金融、农产品溯源贷等产业链场景,提升客户黏性;其二,借助科技赋能,利用AI风控模型实现“秒批秒贷”,降低运营成本;其三,构建服务生态,提供“信贷+保险+税务”综合服务,强化客户价值挖掘。

杨海平则从定价逻辑与服务升级角度补充道,银行需兼顾客户综合贡献度与风险定价原理,在优化服务上实现三层进阶:基于数字化平台提升客户体验,在信贷基础上拓展非信贷金融服务,进而加载特色化增值服务,打造“服务+赋能”的新型合作模式。

田利辉建议,利率下调的同时,银行需构建“动态平衡”的风险控制体系:一是基于客户信用等级与行业景气度实施分层定价,形成动态调整机制;二是通过交易流水分析与实地走访结合,实现资金流向的穿透式监管;三是善用永续债、可转债等工具补充资本,对冲利差收窄压力,为业务可持续发展筑牢防线。

彭 妍

相关内容

浔兴股份:价之链基于自身海...
金融界7月9日消息,有投资者在互动平台向浔兴股份提问:董秘您好,价...
2025-07-09 22:44:32
金一文化:公司及子公司目前...
每经AI快讯,有投资者在投资者互动平台提问:你好董秘,公司股价近期...
2025-07-09 22:44:31
金科股份:已收到全体重整投...
观点网讯:7月9日,金科地产集团股份有限公司(*ST金科)发布关于...
2025-07-09 22:44:31
万咖壹联回购89万股 支付...
万咖壹联(01762)发布公告,2025年7月9日,公司回购股份8...
2025-07-09 22:44:31
原创 ...
文 | 刘振涛 一家总资产2600多亿的农商行或将退市! 近日,吉...
2025-07-09 22:44:23
中科江南中标结果:唐山银行...
证券之星消息,根据天眼查APP信息整理,7月9日公布的《唐山银行股...
2025-07-09 22:44:23
众泰汽车股东浙商银行减持6...
财中社7月9日电众泰汽车(000980)发布公告,持股5%以上股东...
2025-07-09 22:44:23
中华交易服务中国120指数...
金融界7月9日消息,A股三大指数收盘涨跌不一,中华交易服务中国12...
2025-07-09 22:44:22
十年之后,网商银行如何再破...
2015年6月25日,杭州。 没有任何分支网点,没有一名客户经理,...
2025-07-09 22:44:13

热门资讯

金科股份:已收到全体重整投资人... 观点网讯:7月9日,金科地产集团股份有限公司(*ST金科)发布关于收到重整投资人全部重整投资款公告 ...
众泰汽车股东浙商银行减持643... 财中社7月9日电众泰汽车(000980)发布公告,持股5%以上股东浙商银行通过集中竞价和大宗交易方式...
白宫贸易顾问纳瓦罗:美联储应该... 钛媒体App 7月9日消息,白宫贸易顾问纳瓦罗表示,美联储应该在7月份降息。(广角观察)
原创 默... 7月9日,德国总理默茨在评论乌克兰战争时表示,结束乌克兰战争的外交机会已经用尽,战斗将会加剧。 默茨...
蔚来上涨2.03%,报3.57... 7月9日,蔚来(NIO)开盘上涨2.03%,截至21:33,报3.571美元/股,成交1338.57...
尚德机构上涨35.62%,报8... 7月9日,尚德机构(STG)盘中上涨35.62%,截至21:45,报8.11美元/股,成交15.89...
嘉楠科技上涨4.28%,报0.... 7月9日,嘉楠科技(CAN)开盘上涨4.28%,截至21:30,报0.746美元/股,成交91.95...
诺华家具上涨2.52%,报1.... 7月9日,诺华家具(NVFY)开盘上涨2.52%,截至21:30,报1.63美元/股,成交1317....
新蛋上涨2.3%,报19.14... 7月9日,新蛋(NEGG)盘中上涨2.3%,截至21:39,报19.14美元/股,成交47.52万美...
四川黄金股价小幅下跌 主力资金... 截至2025年7月9日收盘,四川黄金股价报23.75元,较前一交易日下跌1.12%。当日成交金额2....