经济参考报记者 钟源

国家金融监管总局日前发布的《2025年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，银行业保持稳健运行良好态势，不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等主要指标总体平稳、稳中向好，行业发展呈现较强韧性，抵御风险和服务实体经济能力持续提升。其中，在信贷资产质量方面，商业银行不良贷款余额和不良率实现了“双降”。

整体看，今年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额467.3万亿元，同比增长7.9%，不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等主要指标总体平稳。上半年，银行机构前瞻防控信用风险，加大拨备计提和不良处置力度，风险抵补能力整体充足，信贷资产质量总体稳定。记者了解到，今年上半年，银行业新计提拨备1.1万亿元，同比多计提579亿元；处置不良资产1.5万亿元，同比多处置1236亿元。

数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末减少24亿元；不良贷款率1.49%，较上季末下降0.02个百分点。分银行类型看，国有行、股份行、城商行、农商行不良率分别为1.21%、1.22%、1.76%、2.77%，较一季度末分别下降1bp、1bp、3bp、9bp。

对此，招联首席研究员董希淼表示，今年二季度末不良贷款环比实现“双降”，主要得益于商业银行加快不良资产处置以及贷款投放速度加快产生“稀释”作用，后续资产质量依然承压，要加快处置存量风险、加大防范新增风险。

另外，今年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.58%，较上季末上升0.30个百分点；一级资本充足率为12.46%，较上季末上升0.28个百分点；核心一级资本充足率为10.93%，较上季末上升0.24个百分点。

光大证券研报认为，现阶段，在相对较低的利率环境下，银行对公贷款不良生成维持低位，零售贷款资产质量压力相对较大，未见拐点，但是整体仍处于可控状态，不良数据整体保持稳定。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚分析称，在风险防控维度，银行业“安全垫”持续加厚。商业银行不良贷款余额减少24亿元、不良率降至1.49%，信贷资产质量稳步改善；拨备覆盖率升至211.97%，资本充足率等核心指标同步上升，意味着银行抵御风险的财务缓冲能力进一步增强。

值得一提的是，在各类银行机构中，城市商业银行的不良贷款率表现尤为亮眼：从今年一季度的1.79%降至二季度的1.76%，延续了资产质量改善的趋势。风险抵御能力增强，拨备覆盖率从183.93%提升至185.53%。在不良贷款构成中，损失类贷款余额从1879亿元增加到1979亿元。“这显示出，城商行正在加大不良贷款核销力度，这也是主动管理风险的积极举措。”有银行业分析人士表示。

来源：经济参考报