在粤港澳大湾区国际科创中心建设的澎湃浪潮中，科技型中小企业是创新的“种子”，小微企业是经济的“毛细血管”，却常因融资难问题陷入发展困局。

中国邮政储蓄银行珠海市分行。 受访者 供图

中国邮政储蓄银行珠海市分行（下称“邮储银行珠海市分行”）以金融活水精准滴灌实体经济，通过创新产品与优化服务破解轻资产科创企业“担保难”、疏通小微企业“融资慢”等堵点。从首发的光电产业集群贷到全线上化的科创+打印耗材贷，从知识产权质押融资到快速审批的普惠快车，该行以“科技+产业+金融”新路径响应广东省委“1310”具体部署和珠海市委“1313”思路举措，以科技金融与普惠服务双轮驱动推动珠海经济特区现代化产业体系建设。

创新驱动

激活科创发展新引擎

7月底，珠西科学城港澳青创梦工厂揭牌，为港澳青年融入国家发展大局和科技成果转化提供新平台。作为国有大型商业银行的邮储银行珠海市分行投身其中，与梦工厂运营方签约合作，聚焦新一代信息技术、集成电路与半导体、智能装备与智能家电、医疗器械与生物医药、人工智能及低空经济等前沿领域，为园区企业提供全方位、多层次的金融支持，搭建协作共赢的圆梦舞台。

中国邮政储蓄银行珠海市金湾支行。 受访者 供图

这只是邮储银行珠海市分行支持珠海科创产业发展的一个缩影。科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。邮储银行珠海市分行牢牢把握高质量发展首要任务，积极打造“更快、更优、更全”的科创金融服务体系，加快新质生产力发展。该行结合科创企业“轻资产、轻运营”的特点，创新推出科技信用贷、科创e贷、批量担保业务等专属产品，形成服务科创企业的全生命周期产品体系。

受访者 供图

今年3月，位于南屏工业园的某数码科技有限公司获得邮储银行珠海市分行发放的首笔科创+打印耗材贷500万元。作为省级专精特新企业，该公司凭借技术研发实力与行业领先地位。邮储银行珠海市分行以“全线上、纯信用”模式快速授信，有效缓解企业研发投入与生产扩张的资金压力。

截至2025年7月底，该行服务专精特新及科创企业超过400户，贷款总额超过12亿元，同比增速48%。

在创新服务模式方面，邮储银行珠海市分行针对科创客群出台专属信用评价体系“看未来”，着重关注企业知识产权、发明专利、科技创新成果等能力，快速精准识别有价值的高新科技企业。同时开放科创客群“无还本续贷”业务绿色通道，鼓励符合条件的科创企业到期直接转贷，有效缩短企业续贷时间及降低融资成本。

普惠赋能

疏通小微融资“最后一里路”

产于珠海斗门的白蕉海鲈是中国国家地理标志性产品。这条江海汇合处跃出的“致富鱼”已形成庞大产业，造富当地百姓。

初期囿于农户资金有限、融资困难，白蕉海鲈养殖规模一直不大。近年来，邮储银行珠海市分行在调研基础上持续推出海鲈E贷、农产品产业贷、农牧贷等信贷产品，满足海鲈产业不同群体融资需求。同时引入担保公司，并运用邮政企业商流、物流、资金流“三流合一”的系统性优势，组建协同支农工作团队，全方位支持海鲈产业链发展。

受访者 供图

今年，该行开拓创新继续深耕海鲈产业，助力珠海“百千万工程”特色产业高质量发展。3月8日，斗门某海鲈深加工企业获邮储银行珠海市分行发放的首笔科创+海鲈加工贷500万元，这是全行第一个聚焦地理标志农产品深加工科创企业的专属信贷产品，创新融合“产业集群授信+科创能力评估”双维度风控模型，破解农业深加工企业“融资难、担保弱”的发展瓶颈。

近年来，邮储银行珠海市分行持续推进数字普惠金融改革，方便小微企业贷款申请，通过创业担保贷款贴息，激活小微“造血力”，精准灌溉特色产业，构建多元产品矩阵。

与此同时，邮储银行珠海市分行加快构建“互联网+金融”生态圈，加大线上产品投放力度。针对小微企业法人客户，重点推动“小微易贷”抵押、担保、信用模式；针对个体工商户和小微企业主客户，持续打造极速贷抵押业务拳头产品，通过优化产品要素增强市场竞争力。

创新是引领发展的第一动力。6月26日邮储银行珠海市分行在全国邮储系统首创小企业买方付息商票质押贷款模式，为珠海某建设工程企业发放质押e贷（产业链场景）20万元。产品从开发到落地，均彰显出该行强大的产品创新与跨层级高效协同能力。

受访者 供图

以科技金融增强创新动能，以普惠服务润泽千企万户。该行通过产品创新、政银协同、流程优化等多措并举，为珠海现代产业体系建设注入源源不断的金融活水。未来将继续深化“科技+产业+金融”融合，助力珠海奋力打造粤港澳大湾区重要增长极、珠江口西岸核心城市，努力建成中国式现代化的城市样板。

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首发“光电”产业集群贷

今年5月，邮储银行珠海市分行成功落地全国首笔“光电”产业集群专属贷款，为珠海某光电企业授信300万元并完成首期150万元资金投放，以“审批快、额度高、成本低”的金融创新，精准破解科创企业旺季生产资金难题。

这一创新缘起该行联合政府部门开展的“千企万户大走访”活动。在光电产业链调研中，针对企业订单激增的原材料采购缺口，邮储银行珠海市分行联动总行启动产品创新通道，量身打造专属信贷产品，快速完成从需求对接到资金投放的全流程。

产品创新与政策红利形成双重驱动。该笔贷款同步纳入珠海知识产权质押融资风险补偿基金覆盖范围，通过风险分担与融资贴息机制大幅降低企业综合融资成本，为轻资产科创企业开辟融资新路径。

中国邮政储蓄银行珠海市金湾支行大厅环境。 受访者 供图

当前，邮储银行珠海市分行相关负责人正围绕光电产业链上下游构建专属服务体系，同时推行“普惠金融与科技金融协同发展”策略，通过“一链一策”精准灌溉，助推珠海光电产业核心技术攻关与产能升级。

撰文：冉小平