“为了参与手机银行的理财抽红包活动，按要求把钱转进余额宝，结果存的时候顺利，一提现或转存就被风控。”近日，支付宝用户杨先生向信网反映，他在余额宝操作提现49万元时两度遭限制：9月3日分三笔转入后，同日提现被阻断；9月5日申诉解封，9月10日再转存后账户又被冻结。支付宝回应称，余额宝本质是货币基金，转出需遵循基金交易规则，限制措施并非针对特定用户。对此，用户可提交相关材料进行申诉，若不提交材料，也可等待7天自动解除风险限制。

为抽红包操作资金 49万两度“冻结”

据杨先生介绍，他看到手机银行推出活动：通过支付宝、微信用银行卡支付（含余额宝充值、理财通转入等），100元至50万元可翻卡抽红包，最多10次。“想着活动划算，就用49万元参与，金额刚好符合要求。”杨先生说。

9月3日，杨先生从银行卡分三笔向余额宝转入20万、20万、9万，合计49万元。“转入时没任何风险提示，资金到账也正常算收益。”当天他申请将49万元转回银行卡时，系统弹出“账户存在安全风险”，直接阻断提现。

为解封，杨先生按要求提交近3个月银行流水、身份证、户口本等材料，反复沟通后，9月5日账户恢复正常。9月10日，他再次从银行卡向余额宝转入49万元，刚完成操作就发现账户被限制——不仅无法提现，日常扫码支付、转账也用不了。

“两次都是转钱进去顺利，一动资金就锁账户。”杨先生表示，他再次提交相同材料申诉，结果仍为“失败”。联系客服时，得到的是“系统综合评估有风险”“检查材料”等回复，“从没说过哪笔交易、哪个环节有问题。”杨先生说。

支付宝回应：遵循基金规则 风控为系统自动化响应

针对杨先生的情况，支付宝方面向信网解释了余额宝操作规则与风控逻辑。“基金交易规则：余额宝本质是资金管理服务，转入资金用于购买货币基金。1万元以内快速到账仅限‘银行卡直接转入’资金；1万元以上需‘交易日15点前申请，下一交易日24点前到账’，且不分金额大小，均以周一至周五为交易日，周末及法定节假日不计入。”

关于账户限制，客服表示，“支付宝作为第三方平台，会对每一笔交易进行系统综合评估，若触发风控模型（如异常交易、大额频繁变动），可能启动限制。”对于杨先生账户两次被限制的具体评估依据，客服未给出进一步说明，仅强调“限制并非针对个人，是系统自动化响应”。同时提供两种解决方案：用户可提交相关材料申诉，或等待7天自动解除风险限制。9月13日，支付宝致电信网，已解除杨先生账户的风险限制。

用户权益保护需要更大透明度

信网查询黑猫投诉平台发现，“余额宝提现/转存受限”的投诉已达数千条，用户问题多与杨先生类似：“转账操作遭风控”“申诉无具体理由”“客服回复模糊”。还有用户吐槽：“活动是银行和支付平台合作推的，按规则操作还被锁，这不是变相拦钱吗？”

对此，北京隆安（青岛）律师事务所史士辉律师指出，支付机构虽有权实施必要风控措施，但需遵循“最小必要”原则（即在达成商家目的前提下，尽量用最小的代价、最简单的方法去完成），同时充分保障用户的知情权。用户按要求提交材料后，平台若未明确告知申诉不通过的具体原因，可能涉嫌侵犯消费者合法权益。

手机银行推出活动的截图。(来源：受访者)

来源:信网