长安汽车金融，作为西部首家由银保监会批准获得汽车金融牌照的公司，因服务长安汽车系，近年来信贷规模逐年增长，最新数据显示放贷规模超5000亿。

然而，在快速增长的业绩背后，长安汽车金融暴露的违规风险越来越多，今年七月，长安汽车金融因违反信用信息管理规定被中国人民银行重庆市分行处罚53万元。在黑猫投诉上，对长安汽车的投诉多达200多条。

最近，一纸仲裁协议，曝光了长安汽车金融向学生放贷的问题，挂牌金融公司向在校学生发放贷，这是国家明令禁止的领域。

在业绩光鲜与监管罚单的背后，长安汽车金融的合规性、内控问题遭拷问。

业绩高增长下的合规疑云

长安汽车金融有限公司，经中国银保监会批准于2012年在重庆成立，2016年完成增资重组并变更为现名，公司注册资本47.7亿元，股东为中国兵器集团和重庆长安汽车股份有限公司。

官网显示：作为一家专业为汽车经销商及机构和个人消费者提供汽车金融服务的公司，公司新车业务主要服务兵器装备集团汽车产业各品牌，包括长安引力、长安启源、深蓝汽车、阿维塔、凯程汽车、长安福特、长安马自达等，累计投放近5200亿元的信贷，为超过6000家汽车经销商、420余万消费者提供金融服务。

最近，长安汽车发布财报显示，2025年第三季度公司实现营收422.36亿元、同比增长23%。业绩大幅增长，离不开长安汽车体系的金融公司的助力。

10月20日，长安汽车金融公开披露2025年第三季度关联交易信息公告，公告显示以资产为基础的交易中关联经销商汽车贷款交易金额为8千万元，比第二季度的5400万元环比增长48%，与2024年第三季度的507万元同比增长1478%。

（图片来源长安汽车金融官网）

然而，高增长的光环之下，诸多合规的问题浮出水面。

今年7月，中国人民银行重庆市分行的行政处罚决定显示，长安汽车金融因“违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定”被重罚，时任运营服务部总经理及相关岗位工作人员同时被追责。

这并非单纯的业务违规，而是触及了金融行业最为敏感的数据安全管理红线。

校园贷禁令下的业务越界

值得关注的是，长安汽车金融的业务扩张似乎已跨越监管边界。

“今年6月7日，我孩子在买一辆二手车时，长安汽车金融和他签订了汽车抵押贷款合同并通过审批，放款2.5万元，贷款年利率是17.99%，共贷了3年。”近期，李某的母亲向消费日报记者表示。而李某是在校大学生，根本没有还款能力，不知道长安汽车金融是怎么审批通过的。

向在校学生发放贷款，这一行为明显违反了2017年原银监会、教育部、人社部联合发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，以及2021年原银保监会等五部门发布的《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。上述政策明确规定“任何网贷机构一律暂停开展在校学生的网贷业务”，且“不得以大学生为目标客户群体进行定向营销”。

李某母亲表示，家人在知晓该贷款后，很快找到长安汽车金融等机构进行了协商。“他作为一名在读大学生，明显不符合金融贷款资质，我们认为车行协同金融机构为学生发放贷款属于违规行为，我们的要求是还款、退车。”双方意见不一致，因此发生纠纷。

为了不让孩子的征信受影响，后在成都市双流区西航港街道人民调解委员会的调解下，李某母亲不得不先代为偿还本金、利息及违约金共计25719元，长安汽车金融有限公司将抵押的汽车大本归还给李某。但李某家人对这一解决方案并不满意。

李某母亲介绍，长安汽车金融的销售人员明知李某为在校大学生，仍协助其办理贷款。从事件细节可以看出，长安汽车金融在业务风控方面存在明显漏洞。

值得注意的是，长安汽车金融并非缺乏技术能力。国家知识产权局信息显示，该公司已取得“一种收据识别方法、装置、设备及介质”的专利，证明其在金融科技领域有所布局。但这种技术创新能力未能有效转化为风险管理效能，反映出公司内控机制与业务发展速度之间的脱节。

作为一家持牌金融机构，长安汽车金融为何公然违反国家明令，向在校大学生发放贷款？并且能够经过审批？为核实消息，消费日报记者在接到消息后尝试联系了长安汽车金融，又联系了西航港街道、四川及重庆金融监管的监管部门，不过，截至发稿均未能得到回应。

消费者权益保护的缺失

在黑猫投诉等第三方平台上，与长安汽车金融相关的投诉并不少。消费者反映的问题多集中在贷款审批不严谨、销售误导、合同条款不透明、暴力催收等方面。或侧面反映出该公司在消费者权益保护方面的短板。

长安汽车金融的双面表现，折射出当前金融行业普遍面临的挑战：如何在追求业绩增长的同时坚守合规底线，如何在业务创新中不忘社会责任，如何在市场竞争中完善风险控制。

对此业界人士表示：在监管部门持续加大“校园贷”整治力度的背景下，长安汽车金融的此类行为不仅损害了行业声誉，更可能助长学生群体非理性消费现象，与监管部门保护青少年金融安全的初衷背道而驰。

行业人士指出，这一事件也暴露出当前金融监管体系中的盲区：尽管国家三令五申禁止向在校学生发放贷款，但部分金融机构仍通过产品创新、渠道合作等方式规避监管。

在行业人士看来，一方面，汽车抵押贷款作为相对传统的金融产品，其客群准入标准是否存在被有意模糊的情况，值得监管部门深入调查。另一方面，持牌金融机构与合作经销商之间的管理责任边界也需要进一步明确。当销售渠道为追求业绩而放松客户资质审核时，金融公司应当承担怎样的管理责任，目前尚无清晰界定。

对于金融行业而言，真正的核心竞争力不仅在于技术和规模，更在于风险控制和合规经营能力。只有将社会责任融入商业模式，将合规要求嵌入业务流程，金融机构才能行稳致远，真正服务于实体经济和社会民生。