作者|深水财经社 倪大九

2025年的农村金融圈，正上演一场规模空前的“退场潮”。

近日，国家金融监管总局江苏局发布行政许可，如东融兴村镇银行、盐城滨海兴福村镇银行、镇江润州长江村镇银行、江阴浦发村镇银行四家村镇银行获批解散。

根据企业警视通数据，2025年以来，已经批复解散的村镇银行数量共达到139家，批复合并的共61家；对比2024年同期，已经批复解散的村镇银行仅20家，批复合并的共11家。

村镇银行作为独立个体，发展环境确实日益逼仄，但是对于一些区域大型银行来说，它们却成了一块“肥肉”，特别是一些资产质量和经营效益较高的村行，成了很多银行“哄抢”的对象。通过收编村行，可以实现曲线拓展域外分支机构的目的。

作为经济大省，江苏的村镇银行改革力度和模式创新都走在全国前列。

据金融小强不完全统计，今年江苏已有16家村镇银行“退场”，分别是：

淮安光大村镇银行、江宁上银村镇银行、宝应锦程村镇银行、如东融兴村镇银行、盐城滨海兴福、镇江润州长江村镇银行、江阴浦发村镇银行、常州钟楼长江村镇银行、江苏启东珠江村镇银行、江苏溧水民丰村镇银行、扬中恒丰村镇银行、宿迁宿城兴福村镇银行、泗阳、泗洪、宿豫三家东吴村镇银行、丹阳苏银村镇银行。

从退出方式来看，这16家村镇银行并非“一刀切”式的清盘注销，而是以“吸收合并”为核心路径，且大多由主发起行或区域内优质法人银行承接。

在这场江苏的整合浪潮中，常熟银行无疑是最大的赢家。这次获批解散的四家，又有三家被常熟银行收入囊中。

今年以来，它已经拿下7家村镇银行，通过“村改支”的方式，快速把网点铺到了盐城、镇江、南通等之前没覆盖的区域。

这次接手的三家银行中，盐城滨海兴福是常熟银行的“嫡系”，主发起行是常熟银行旗下的兴福村镇银行。

这家银行经营还算稳健，2024年末不良率只有0.98%，拨备覆盖率361.1%，属于优质资产。

而如东融兴、镇江润州长江则是“旁系”，分别由哈尔滨银行和武汉农商行发起，经营状况相对一般，尤其是如东融兴的亏损和高不良率，让原发起行失去了耐心。

作为经济强省，江苏省拥有众多异地跨省发起行设立的村镇银行，而其本身也拥有庞大的本土银行体系。

借助收购村镇银行，实现省内跨区域发展，也成为江苏省农商银行跨行收购村镇银行的“原始”动力。

比如江南农商银行通过收购溧水民丰村镇银行，把业务范围延伸至省会南京。

根据企业警视通数据，2025年以来，已经批复解散的村镇银行数量共达到139家，批复合并的共61家；对比2024年同期，已经批复解散的村镇银行仅20家，批复合并的共11家。

从地域上看，四川、湖北这两个省份动作最大，各有超20家村镇银行被整合。此外，湖南、广东、海南、河北也都超10家。

那么，好好的村镇银行，为什么要被合并收购？

从村镇银行自身来看，村镇银行的竞争力越来越低。比如今年银行之间大打贷款价格战，消费贷在监管出手后利率得以控制在3%的下限，而经营贷则是探底卷至2出头。

一些村行职工透露，他们行的贷款利率在6%以上，甚至还有做到10%的。吸储成本居高不下，这便使得村行的信贷产品在价格上不具备竞争优势，因此村镇银行的日子也越来越难熬。

从外部原因看，近年来随着经济结构调整和外部环境不确定性上升，部分中小银行暴露出一些风险问题，特别是在一些经济实力较弱的地区，地方中小银行的风险化解更具紧迫性。

展望未来，村镇银行的“退出潮”还会继续。业内预测，2026年还将有更多村镇银行通过合并、解散等方式退出市场，数量可能不亚于今年。

而且，整合模式会更加多元。除了“村改支”和“多县一行”，可能还会出现跨区域的大型农商行收购区域内村镇银行，或者几家中小银行联合收购村镇银行的情况。

但无论哪种模式，核心都是“市场化、法治化”，确保风险平稳化解，金融服务不中断。而像常熟银行这样有经验、有实力的主发起行，还会继续在整合中扮演重要角色。