本报（chinatimes.net.cn）记者李明会 南京摄影报道

数字经济时代，以人工智能等为代表的新技术浪潮正深刻改变着金融业运营模式和服务方式。

近日，江苏省数字金融协会会长、苏商银行董事长黄金老在2026数字金融展望暨星图金融研究院十周年论坛上对《华夏时报》等媒体记者表示，目前国内外对数字金融本质的定义尚未统一，但其核心属性在于“无边界性”，代表跨越边界、跨越省域、跨越国界。数字金融之所以能以低成本服务长尾客户，关键在于规模效应，以大量长尾客户分摊科技与流量成本。

他以苏商银行为例，阐释了数字技术对银行业效率提升的显著推动作用。他表示，苏商银行借助数字技术以700名员工管理1600亿元资产，2025上半年营收同比增速18.8%，成本收入比长期保持在22%左右的低水平，2024年净资产收益率（ROE）达15.7%。

金融与科技双向“奔赴”

当前，以大数据、人工智能、云计算、区块链为代表的数字技术，正以前所未有的力量深刻重塑全球产业格局。金融作为现代经济的核心，其与数字技术的深度融合已进入系统性变革新阶段。

在论坛开幕环节，江苏省金融学会会长周诚君作开幕致辞，深入阐释了数字金融作为科技与金融深度融合的系统性变革的重要意义。他指出，江苏省金融系统充分发挥产业基础雄厚、开放程度高、科教资源丰富等优势，积极推进数字金融创新实践：一是强化顶层设计，出台系统化工作方案；二是聚焦产业协同，精准赋能数字经济核心产业，已推出特色数字金融产品超过200个；三是大力推动金融机构数字化转型；四是前瞻布局前沿技术，率先成立了全国首家数字与科技金融研究院。

在创新实践方面，周诚君分享了多项具有引领性的探索成果：打造全国首个“金融可信数据空间”，致力于实现“数据不出域、可用不可见、全程可追溯”；金融量子安全实验室研究达到全球领先水平，着力构建未来可抵御量子计算攻击的金融安全体系；推动数字人民币与智能合约融合，在绿电实时认证与支付、大型赛事智能票务等场景中展现出显著潜力，为构建精准、高效的金融服务体系提供了全新路径。

“数字技术带来银行效率的提升。”黄金老表示，苏商银行就是典型例证，借助数字技术以700名员工管理1600亿元资产，2025上半年营收同比增速18.8%，成本收入比长期保持在22%左右的低水平，2024年净资产收益率（ROE）达15.7%，苏商银行每年将营业收入的6%至8%投入科技研发，其中10%投入AI领域，AI技术在苏商银行已实现较为全面的应用，AI助手已实现信贷业务全链条的智能化覆盖。

“当前大语言模型在银行业的应用仍以内部辅助为主，其‘幻觉’问题可类比于传统量化模型的预测误差，应在设定的风险容忍度框架内评估其适用场景。”江苏省金科数字与科技金融研究院院长邹传伟表示，未来生成式AI将逐步渗透至更核心的银行业务场景，但必须将其带来的新型风险纳入全面的风险管理与监管框架。

推动数字金融高质量发展

展望“十五五”，周诚君强调，江苏将持续强化创新驱动，打造数字金融技术策源地，深化数字技术与实体经济融合，加快激活数据要素市场，牢牢守住安全发展底线，并积极拓展开放合作的金融生态。他表示，将依托江苏综合优势，为全国数字金融高质量发展探索新路径、提供新示范。

江苏银行首席信息官梁斌表示，“十五五”期间，城商行在数字金融领域面临内外部挑战。对内，通过数字化转型实现内生高质量发展。在具体实施路径上，通过对组织形式、协同机制与人员能力的重塑，实现经营模式的系统性变革。对外，运用数字化能力提升服务实体经济质效。在具体实施路径上，聚焦产品创新、场景拓宽与数字化赋能，助力企业“智改数转”与高质量发展。

他以江苏银行数字金融实践为例，介绍了该行以“管理上收、横向整合、AI赋能”为核心的数字化转型系统工程，将员工与AI作为协同“劳动者”以释放新质生产力，并通过构建“1+3”问题导向的敏捷创新机制，实现了快速响应市场需求，例如高效支撑“双十一”巨额交易峰值，并深度参与数字人民币场景创新。

值得一提的是，本届论坛同期发布了《中国居民消费趋势报告（2025）》。报告指出，当前消费市场呈现“总量平稳、结构亮点纷呈”的特征，并提炼出六大趋势：消费信心趋稳但结构分化、理性消费与品质升级并存、情绪消费日益明显、下沉市场持续增长、文体消费蓬勃发展和国货品牌加速出海。报告同时指出“强供给弱需求”错配等挑战，强调扩大消费的根本在于促进就业、完善社保与优化收入分配，核心是壮大中等收入群体。

星图金融研究院院长薛洪言对《华夏时报》等媒体记者表示，展望2026年，在城乡居民增收计划等政策推动下，消费总量有望实现温和复苏，服务消费与情绪消费等仍将成为关键亮点。