每经记者：刘嘉魁 每经编辑：文多

11月，兰州银行（SZ001227）股东大会审议通过该行收购庆城县金城村镇银行设立支行的议案。记者梳理发现，这至少是该行自2024年以来第四次对旗下村镇银行进行吸收合并。

""图片来源：公告截图

2025年，我国村镇银行改革化险进入深水区。多地城商行频频出手，通过“收购＋分支行改建”模式整合旗下村镇银行，标志着“村改支”已成为行业重组的主流路径。

与此同时，工商银行等国有大行也首次下场参与，超200家村镇银行被批复合并或批复解散。这场由政策驱动与风险化解双轮驱动的结构性改革，正重塑着农村金融版图，在“减量”的同时力求“提质”，为乡村振兴战略注入更稳健的金融活水。

兰州银行今年多次“村改支”

兰州银行自2024年起加快了整合旗下村镇银行的步伐。2024年初，公司股东大会上，审议通过了拟收购永靖县金城村镇银行和甘肃西固金城村镇银行并设立支行的相关议案。

2024年12月，国家金融监督管理总局批准了兰州银行收购合水县金城村镇银行和甘肃西固金城村镇银行的申请。

图片来源：网页截图

收购完成后，两家村镇银行解散法人资格，新设为兰州银行的分支机构，包括合水支行、山丹街支行等。

2025年8月，兰州银行再次完成对陇南市武都金桥村镇银行的收购。

而最新通过的庆城县金城村镇银行收购议案，进一步扩大了该行通过“村改支”整合资源的版图，显示出该行正稳步推进村镇银行结构性重组。

这些收购行动均采用“收购＋分支行改建”模式，即兰州银行以现金方式收购其他股东持有的村镇银行股份，随后将村镇银行改制为支行。

改制完成后，兰州银行承接原村镇银行的全部资产、负债、业务和员工，客户业务关系平稳过渡。

兰州银行三季度末不良率为1.8%

在积极推进村镇银行整合的同时，兰州银行的经营保持稳定发展。2025年三季报显示，该行截至9月末总资产达5233.6亿元，较年初增长7.62%。

该行前三季度实现营业收入59.23亿元，较上年同期下降2.14%，实现归母净利润15.04亿元，同比增长0.65%。

为增强风险抵御能力，兰州银行于2025年7月成功发行50亿元永续债用于补充其他一级资本，截至9月末，其资本充足率提升至13.16%。

不过，兰州银行的资产质量仍面临挑战。截至2025年9月末，该行不良贷款率为1.8%，虽较年初下降0.03个百分点，但在A股上市银行中仍处较高水平。

从贷款类型来看，兰州银行目前仍以对公业务为主。截至2025年6月末，该行公司贷款和垫款本金占比达到76.31%。

记者注意到，拉高兰州银行整体不良率的主要是个贷业务，特别是个人经营贷款与信用卡业务。截至2025年6月末，兰州银行个人经营贷款不良率与信用卡不良率分别达到4.30%、2.85%，远高于该行总体不良率。

行业整合加速：国有大行、股份行入场

兰州银行的“村改支”实践是全国村镇银行改革的一个缩影。

2024年以来，民生银行、北京银行、成都银行等多家银行均开展了对旗下村镇银行的吸收合并。例如，武汉农商银行获批收购昌江、琼中和澄迈三家长江村镇银行的股权并实现控股，随后由当地的海南农商银行吸收合并。

这一趋势背后是政策持续发力——2025年中央一号文件明确要求“稳妥有序推进村镇银行改革重组”。

2025年12月，陕西秦农农村商业银行股份有限公司与合阳惠民村镇银行股份有限公司联合发布公告，宣布陕西秦农农村商业银行股份有限公司拟以吸收合并方式整合后者。该合并案已获双方股东会审议通过，待监管部门批准后正式实施。这一举措标志着陕西省在优化金融资源配置、增强地方法人银行整体实力和抗风险能力方面迈出关键一步。

""图片来源：网页截图

12月22日，国家金融监督管理总局河南监管局批复，同意浦发银行收购巩义浦发村镇银行并设立上海浦东发展银行郑州巩义支行，承接巩义浦发村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工以及相关权利和义务。

据报道，截至12月中旬，全国已有超135家村镇银行被吸收合并、超85家被收购，合计超过200家，数量远超2024年同期。

过去，村镇银行的重组多由地方法人银行主导，但今年以来国有大行频频“下场”。工商银行于6月获批收购重庆璧山工银村镇银行，并设立对应支行，完成业内首例“村改支”（村镇银行改制为国有大行分支机构）；农业银行年内已收购5家村镇银行；交通银行也完成了对四川、青岛两地部分村镇银行的整合。

""图片来源：网页银行

这一重组模式已趋于成熟。国家金融监督管理总局农村中小银行监管司司长李明肖曾撰文提出，要通过主发起行增资、吸收合并、优质银行收购等多种方式，稳妥有序推进村镇银行重组，提升村镇银行可持续发展能力。

“村镇银行整合并非简单收缩，而是通过资源优化提升金融服务的可持续性。”某资深银行业研究人员12月24日表示，村镇银行被主发起行吸收合并并改制为分支机构的方式，一方面有助于增强村镇银行服务能力和抗风险能力，另一方面可使母行业务范围拓宽。同时，原有村镇银行客户，也可在改制后获得更多元的金融产品和更稳定的资金支持。

化解局部金融风险的同时，改革也在避免农村金融服务萎缩。记者注意到，兰州银行在整合后持续加大普惠金融投放，截至2025年9月末，其普惠型小微贷款余额增速达14.46%，高于各项贷款平均增速，在一定程度上体现了“减量”与“提质”的协同。

上述人士认为，随着改革化险持续推进，村镇银行机构数量的精简将成为一种趋势，而主发起行通过“村改支”等方式整合资源，也有望进一步增强金融服务能力，为乡村振兴战略实施提供更有力支撑。

每日经济新闻