“这几天银行内部针对个人信用一次性修复的工作，开过几次会。”12月24日，一位银行从业者告诉贝壳财经记者，他所在的银行已经建立了由行长牵头的领导和应急工作小组，同时多部门明确职责相互配合，做好相关工作的落实。

本周一，央行“一次性信用修复”政策落地后，各家银行便积极响应。截至贝壳财经记者发稿时，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行、北京银行等多家银行纷纷表态积极落实，并发布相关问题解答帮助有需要的借款人了解信息。

政策落地后，有借款人表示，这对修复自己非故意逾期有好处，相当于给自己的征信“再来一次”的机会。这精准帮助了因一时困难或疏忽导致信用受损的群体，并非为“老赖”开脱。

【政策落地】

银行为“无需申请”“免申即享”积极筹备

“人行征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，客户可以通过手机App的征信查询功能等进行线上查询。”在央行“一次性信用修复”政策落地之后，多家银行纷纷发布相关政策解读，并强调该政策“无需申请”“免申即享”。

农业银行发布《关于一次性信用修复政策客户关注问题解答》提到，如客户对个人信用报告上的逾期信息有疑问，可联系该行营业网点或业务办理行进行咨询和确认。若客户认为信用报告反映的逾期信息有误，可提交异议申请，如该行核实确认信息有误，将及时更正信息。

建设银行明确客户可登录“中国建设银行”App或“中国建设银行”个人网上银行，搜索“信用报告”，进行个人信用报告查询；或可前往建设银行任一网点，通过智慧柜员机或征信自助查询机进行查询。

工商银行副行长赵桂德在央行发布会上表示，工商银行已经开展了相关准备工作。组织对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面“体检”，确保查询功能正常，能够及时响应客户查询本人信用报告的需求；加强征信数据报送管理，将客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统，确保符合条件的客户能享受政策利好等。

此外，股份制银行、城商行也在12月份紧锣密鼓地进行了准备。

“我行已成立了专项工作小组，由风险管理部牵头统筹，多个部门协同推进落实。”一位城商行的相关负责人表示，银行已经明确了各部门职责，风险部门牵头系统对接；网络经营服务中心安排人工座席专员，定期统计信用修复政策的咨询量和常见问题。而零售公司部、零售公司大数据经营部、个人信贷部、信用卡中心、远程银行中心负责做好咨询应答机制在条线内的培训宣贯及落实等。

【信用修复】

给非恶意逾期借款人征信“重新来过”的机会

“这项政策给了我这种之前因为忘记还款的人，征信重新来过的机会。”家住上海的牛先生告诉贝壳财经记者，今年他就曾因忘记还信用卡让征信记录产生了“污点”。

今年6月份，牛先生突然接到了银行信用卡欠款逾期的通知。本以为是盗刷，却发现是上个月消费了两笔忘了还。在查询之下，他才发现自己忽略了银行此前的提示，导致他的还款错过了三天的还款宽限期。而这几百元的信用卡欠款，因逾期而上传了征信系统。

虽然牛先生的生活并没有因这条征信记录的存在产生过多的影响，但成了他使用信用卡时的一道“心结”。

有银行业内人士表示，像牛先生这样的情况，就是此次一次性信用修复政策的目标客户。这项政策主要是面向非恶意逾期的客户，预计受益的借款人群体是那些逾期后已经及时偿还的客户。

值得注意的是，个人征信是银行评判客户是否可放款、放款额度的重要凭证之一。一旦产生不良信用记录，个人可能会在贷款、求职、租房、出行等多个方面受到限制，且这种影响会持续数年。

一位股份制银行一线信贷人员透露，征信不仅能够体现出是否有逾期，还能显示客户是否在贷款首月就有逾期、在逾期之后是否偿还了资金、是否有过连续数月逾期等情况。如果客户出现了首月即逾期、连续数月逾期等情况，一般银行便不会再度放贷。而被视为“恶意逾期”的客户，银行往往也会将相关贷款出清。

此次政策能够改善多少个银行客户的信用？多家银行人士坦言，目前银行层面暂未明确统计出符合政策相关条件的客户人数。而根据央行数据，截至2025年11月末，央行征信系统已经收录了8.1亿自然人的信贷信息，经当事人同意，日均对外提供查询服务达到两千万笔。

不过，招联首席研究员董希淼认为，信用修复后，数以百万计的个人可以更好地获取合理的金融服务，这将有效释放其消费潜力和创业活力，对于提振消费、扩大内需、促进经济良性循环具有积极作用。

“信用修复政策为那些非恶意失信且已积极改正的人提供了一条 ‘出路’，避免因一次失误而长期受限。”董希淼表示，政策明确传递出一个信号：在一定期限内，积极履行义务、纠正错误，信用可以修复。修复信用意味着恢复个人的金融“通行证”，有助于其改善生活、实现个人发展。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆