最近，有不少中小银行主动上调了定期存款利率。以3年期存款利率为例，部分中小银行将存款利率提高到2.1%。为此，就有业内人士提醒大家，中小银行也有倒闭的可能性，储户在把钱存入之时，也要考虑存款的安全性。实际上，我国自2015年推出存款保险条例之后，已经有包商银行、辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行等3家中小银行宣布倒闭。预计未来中小银行倒闭的数量还会增加。

对此，有不少储户开始担心：“万一银行倒闭了，我存在里面的钱，是不是就拿不回来了？”实际上，储户这样的担心是多余的。央行已经为储户的存款安全提供了保护伞。早在2015年，我国就开始实行了《存款保险条例》，该条例规定：如果储户存款+利息在50万以内的，可以获得全额赔偿。资料显示，国内存款超过50万的人，只占0.37%。也就是说，《存款保险条例》能全额保障99%以上的储户存款的安全。

不过，如果中小银行倒闭，储户存款+利息超过50万的这部分，就要等到接管的金融机构对倒闭的银行债权和债务进行清算之后，再按一定的比例进行赔付。这意味着，储户存款+利息超过50万的这部分还是有可能遭受一定损失。所以，建议储户先了解以下这4点，这样存款才能更安心。

第一，在存款前应先了解该银行情况

通常中小银行在倒闭之前是有一些征兆的，储户需要关注这两点：一个是，了解该银行不良贷款率和资本充足率是多少？通常银行不良贷款率低于1.8%，资本充足率高于8%，就代表银行在抵御系统性金融风险的能力还是比较强的。另一个是，了解一下该银行是否经常因违规经营被金融监管部门处罚或通报批评？如果该银行是在正常经营，之前也没有违规情况发生，就可以放心把钱存入。

第二，了解该银行是否参加存款保险

现在国有银行、股份制银行等金融机构都参加了存款保险。不过，也有少数中小银行因各种原因，没有参加存款保险。而根据《存款保险条例》规定，只有参加了存款保险的银行才能对储户进行全额赔付，那些没有参加存款保险的中小银行遇到倒闭的情况，储户就无法获得任何赔偿了。所以，储户在把钱存入银行时，应先了解该银行有无存款保险标识。如果有就可以放心存入。

第三，不要把所有钱都存在一家银行

现在很多储户不是贪图银行的高额利息，就是为了图省事，都喜欢把所有钱都存在一家银行里面。不过，还是建议大家不要把钱都存在一家银行，而是应该分开存2-3家银行。特别是存款超过50万的储户，更应该把钱分存在2-3家银行。因为，根据《存款保险条例》规定，储户存款+利息低于50万以内的，可以获得全额赔偿。超出的这部分存款和利息还是有可能蒙受损失的。

第四，只有存款类产品才能获得赔偿

之前不少人都错误认为，如果遇到银行倒闭，所有银行出售的存款和理财产品都可以获得全额赔偿。实际上，《存款保险条例》只对活期存款、定期存款、大额存单等存款类产品进行全额赔付，而银行理财产品，以及银行代销的保险、基金等其他理财产品，是无法获得赔偿的。如果中小银行倒闭，届时要看该理财产品是否出现亏损。如果有亏损的情况发生，那这个损失都将由投资者自己来承担。

在存款保险条例实施以来，已经有3家银行宣布倒闭。那储户应该如何做存款才会更加安全呢？如果储户要把钱存在中小银行，也要选择有存款保险的银行，并且将存款+利息控制在50万以内，以及了解只有银行存款类产品才有保障。此外，建议大家还可以把钱存在股份制银行。因为，股份制银行的存款利率要高于国有银行，但倒闭的风险要低于村镇银行、农商行等小银行。这样存款才会更安全，储户才能更放心。