针对AI可能误解指令、越权交易或规则漏洞带来的风险，业内专家普遍呼吁加快构建AI支付的安全保障机制。

6月17日，微信支付正式发布“AI专属卡”，据悉，该产品可为智能体（Agent）带来AI支付能力，目前已接入腾讯桌面办公效率智能体WorkBuddy，未来还将面向更多智能体平台开放。

近期，互联网行业掀起AI浪潮。据记者梳理，包括支付宝、京东在内的互联网巨头密集落子AI支付领域。业内人士指出，从底层协议制定到前端App重构，支付行业正加速从“移动支付”向“智能支付”演进。

微信支付“AI专属卡”落地

6月17日，微信支付正式推出专为AI智能体（Agent）支付场景设计的“AI专属卡”。该功能内置于微信零钱中，目前已率先接入腾讯桌面办公效率智能体WorkBuddy。

从具体操作来看，用户可通过WorkBuddy的“专家”页面的特定助手获取美食、团购等各类生活服务，例如输入“附近有什么好吃的团购”，智能体将基于位置和偏好推荐清单；用户选定并绑定AI专属卡充值后，由AI发起支付，用户在手机端确认即可完成扣款。

AI专属卡如何保证使用人的资金安全？

微信支付工作人员介绍，AI专属卡的安全机制包含三方面：一是主账隔离，专属卡与微信支付主账户完全隔离，完成绑定的智能体的所有消费仅能使用专属卡内余额，不能越界；二是余额自主，卡内转入金额由用户自行决定，专款专用；三是笔笔确认，每笔订单均须经用户在手机端确认后方可执行。

微信支付表示，让智能体具备完整的支付服务能力，是AI智能体从效率工具向消费场景拓展的关键一环。未来该功能将面向更多符合接入规范的智能体平台开放。

金融行业资深分析师王蓬博指出，微信支付脱胎于社交生态，底层架构调整影响范围广，需优先保障主场景体验稳定。因此，推出轻量化、物理隔离的“AI专属卡”，是其控制试错成本、保障资金安全的稳健选择。

蚂蚁、京东等巨头竞逐AI支付

在微信支付推出专属卡的同时，其他互联网平台也正加快AI支付的布局步伐，但切入路径各有侧重。

6月16日，支付宝正式官宣，AI版支付宝正式推出，命名“阿宝”，用户“往右一滑”即可体验上万种服务，在一个对话框里办完。目前，新版本已启动邀请测试，将逐步向所有用户开放和迭代。市场也将此次更新称为支付宝“史上最大改版”。

王蓬博分析认为，支付宝自发展初期便以支付为核心主业，具备底层重构的技术与组织惯性。通过AI重构交互逻辑、压缩操作路径，支付宝意在打造面向10亿用户的Agent超级入口，其商业化模式也将从“流量分发”转向“意图驱动的服务匹配”。

“众所周知，传统模式下平台依靠流量位置变现，AI介入后则可以基于用户需求主动匹配服务，商业化路径从被动曝光转向主动促成交易，在此基础上，定制化解决方案的占比会逐步提升。”王蓬博说。

另一角逐者京东则着重布局底层基础设施的搭建。6月11日，京东发布国内首个智能体自主支付协议（A2P2），旨在补齐智能经济时代支付领域的信任短板，为未来智能体应用提供安全的支付基础设施。

据悉，该协议系统性地将智能体支付自主划分为L0至L5六个等级，重点聚焦L3（智能体在单一任务内自主发起支付，系统在边界内裁决）和L4（预设范围内自主支付）级别。

在安全机制方面，京东还首创了ARI（智能体运行时身份）机制，在支付瞬间实时绑定真实用户、智能体身份、智能体的运行环境三方信息，防范智能体被“劫持”。同时，该协议引入“存证链”作为统一的事实锚点，确保每笔AI交易可验证、可审计。

中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛在京东智能体自主支付协议研讨会上表示，区别于早期支付创新“先产品竞争、后建立规范标准”的路径，智能体支付领域目前已直接跨越到“协议标准化”的博弈阶段。而协议的背后本质上是商业模式的竞争，依托于大模型Agent作为发起主体，将给原有商业模式带来巨大冲击和影响。

业内人士指出，京东发布协议，是试图联手Agent平台、商户与开发者共建生态，在未来的智能体支付标准制定中抢占先机。

业内人士：重塑商业交互与合规挑战

互联网巨头密集布局AI支付赛道，预示着行业底层逻辑的深刻变革。

招联首席经济学家董希淼指出，AI支付将推动支付从“移动支付”向“智能支付”转变，进而改变人与金钱、人与服务的连接方式。从界面看，传统的“陈列式”App将转变为“对话式”智能体，用户凭自然语言指令即可完成复杂交易。各大支付机构争相布局，本质上是抢占数字商业新规则的制定权和核心入口。

然而，支付逻辑的变化也给传统的金融风控带来了全新挑战。在研讨会上，杨涛指出，在智能体时代，支付合规正从KYC（了解客户）迈向KYA（了解智能体）的新阶段。要强调的是，当前行业正向多层协议栈收敛，而非单一标准主导。

杨涛表示，智能体支付经历过协议标准的博弈之后，最终要解决的依然是如何进行Agent的身份识别与信任、如何保证授权真实性以及责任分担等核心问题。

他坦言，智能体支付的“iPhone时刻”还没有到来，目前仍处于初级起步阶段。短期内，小额C端零售支付的应用可能更快落地；中长期看，B端、跨境及金融产品支付等领域更具价值。

针对AI可能误解指令、越权交易或规则漏洞带来的风险，业内专家普遍呼吁加快构建AI支付的安全保障机制。

董希淼建议，金融管理部门可采用分级分类监管和监管沙盒等创新机制，行业协会可牵头制定AI支付标准和规范。王蓬博同样强调，支付结合AI必须坚守四大边界：必须在持牌经营框架内落地的合规边界，核心交易需保留人工兜底机制的安全边界，高风险复杂决策不宜完全依赖AI的场景边界，以及严格遵守隐私保护的数据边界。

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