近期，厦门银行披露了2024年度年报与2025年一季度财报。该行秉持“稳中求进、守正创新”的发展理念，全力提升服务实体经济的效能。2024年，厦门银行实现营业收入57.59亿元，同比增长2.79%，归母净利润达25.95亿元。该行的不良贷款率和不良贷款金额均实现下降，在17家上市城商行中，资产质量表现位居前列。

基于2024年经营成果，厦门银行计划向股东每股派发现金股利1.60元（含税），合计派发金额达4.22亿元。将中期已分配的现金红利计算在内，2024年厦门银行累计现金股利派发总额高达8.18亿元，分红比例为31.53%，较2023年提升了0.82个百分点。值得一提的是，厦门银行已连续4年保持分红比例超过30%，彰显了其回馈股东的诚意与实力。

制作：金融界上市公司研究；数据来源：东财Choice

步入2025年，面对依旧复杂多变的外部经济环境，厦门银行稳步推进各项业务发展。截至一季度末，该行总资产规模达到4142.37亿元，较上年末增长1.58%；贷款与垫款总额为2105.78亿元，较上年末增长2.49%。其中，对公一般贷款增幅可观，分别达到7.83%和9.25%，整体发展符合预期。

在2024年度业绩说明会上，拥有30多年一线业务经验的厦门银行董事长洪枇杷指出，“稳”“进”“立”是该行发展的核心要求。2025年，厦门银行将聚焦“稳配置、强交易、促转型、控风险、重科技”五大方向，持续推动各项业务高质量发展。

总资产突破4000亿元大关，资产质量表现居城商行前列

在规模增长上，截至2024年末，厦门银行（601187.SH）总资产达到4077.95亿元，同比增长4.39%；存款总额为2141.56亿元，增幅3.17%。经营业绩方面，2024年厦门银行实现营业收入57.59亿元，同比增长2.79%；利润总额27.35亿元，同比增长3.54%。自2020年至2024年，厦门银行的归母净利润复合增长率保持在9.23%，展现出持续盈利能力。

2024年，受国内外复杂经济形势影响，银行业净息差普遍承压。数据显示，17家上市城商行的平均净息差从2023年的1.73%降至2024年的1.58%，下降0.15个百分点。在此背景下，厦门银行积极应对行业变化，通过调整信贷布局，推动一般贷款规模稳步增长，同时低息票据规模较上年末减少42.68%，从而缓解了贷款平均利率下降的压力。

与此同时，厦门银行业务多元化成效凸显。2024年，该行的非利息收入达到17.54亿元，增长了37.45%。这一增长一方面是厦门银行合理安排债券投资结构及久期，有效把握市场节奏，交易性收入同比有明显提升。另一方面，厦门银行的两岸金融和个人金融等业务对非利息收入带来积极作用。

尽管银行业净息差收窄给利润增长带来挑战，但厦门银行始终坚守风险底线，筑牢资产质量“压舱石”。截至2024年末，该行不良贷款余额和不良贷款率“双降”，不良贷款率降至0.74%，较上年末下降0.02个百分点，且呈现逐年走低态势；不良贷款余额为15.12亿元，较2023年末减少0.90亿元。

制作：金融界上市公司研究；数据来源：东财Choice

值得注意的是，厦门银行的资产质量优势明显。其不良贷款率较A股17家上市城商行的平均水平低0.41个百分点，对应排名从2023年的第4名跃升至2024年的第2名；同时，厦门银行的拨备覆盖率高达391.95%，超出A股上市城商行平均水平74.49个百分点；核心一级资本充足率为9.91%，较2023年末上升0.05个百分点，资本实力进一步增强。

为保持资产质量领先优势，厦门银行持续构建风险管理核心竞争力。一方面，依托金融科技升级智能风控体系，借助信贷工厂2.0模式，运用模型和线上风控策略，精准筛选优质客户，有效提升资产质量；另一方面，厦门银行抓住中央支持小微企业、房地产等政策机遇，进行周期性调节。此外，该行聚焦问题资产，全面推进表内不良贷款、关注类授信及已核销资产的化解处置清收工作，全方位筑牢风险防线。

从市场关注度来看，2024年，厦门银行的机构持股占流通股比例从2023年的49.97%提升至53.06%，持股机构数量也从135家增长到145家，反映出市场对厦门银行未来发展前景的信心不断提升。

聚焦金融“五篇大文章”，深耕实体经济

2024年以来，厦门银行积极响应金融“五篇大文章”的政策导向，持续加大对科技创新、绿色低碳、普惠小微等领域的资源倾斜力度，强化金融对实体经济的支持效能。截至2024年末，厦门银行的企业贷款和垫款余额达到1220.90亿元，较2023年增长9.25%。与此同时，该行对公贷款不良贷款率为0.51%，较2024年初下降了0.58个百分点，呈现出贷款规模稳步扩大、资产质量提升的良好发展态势。

在科技金融领域，厦门银行成立了科技金融工作专班，在全行范围内设立了22家科技特色支行（团队）。此外，针对处于成长期的科创型企业，该行推出了厦门火炬高新区专属产品、科技贷、知识产权质押融资等产品组合，为企业发展提供金融支持。截至2024年末，厦门银行的科技金融贷款余额达到119.67亿元，同比增长33.69%；科技贷款户数也较2023年增长了10.72%。

在绿色金融方面，厦门银行落地了福建省首笔“海洋碳汇质押贷款”“钢铁行业转型金融贷款”以及行内首笔“碳减排挂钩贷款”等多项创新业务，为企业的低碳转型提供了支撑。截至2024年末，厦门银行的绿色信贷余额升至130.70亿元，同比增长61.96%；绿色贷款户数较2023年度增长88.40%。此外，厦门银行累计发行绿色债券35亿元，并使用碳减排支持工具发放贷款3.03亿元，为区域绿色产业的发展注入了动力。

在普惠金融领域，厦门银行不断完善“普惠信贷尽职免责”“无还本续贷”等政策体系，健全普惠信贷长效机制，提升普惠金融服务的效率和质量。凭借出色的普惠金融服务，厦门银行已连续10年荣获“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”称号。2024年末，厦门银行的普惠小微贷款余额达到732.93亿元，占该行贷款和垫款比重约36%。

在养老金融方面，厦门银行搭建以“馨”服务、“鑫”财富及“欣”生活为主题的综合性服务框架，致力于丰富老年客群的服务内涵，为老年客户提供更加贴心、专业的金融服务。

在数字金融领域，厦门银行在原有“交易数字化”“风控数字化”“运营数字化”等纵向能力建设的基础上，提出了“资金业务一体化管理”的提升目标。2024年，厦门银行实现了金市智能运营提升项目的上线，并完成了基金投资业务管理全流程的线上化改造，提升了金融服务的数字化水平。

个人存款余额站上800亿元台阶，推进理财业务转型

相较于公司业务，零售金融业务覆盖的客户群体更为广泛，产品类型也更加丰富多元，在经营过程中展现出抗风险能力。正是依托这些优势，厦门银行着力夯实零售客户基础。截至2024年末，该行的个人存款余额达824.55亿元，增幅达到22.79%。其中，大众客群的活期存款月日均和金融资产月日均较上年增长均超50%，客户资金留存与资产积累成效显著。

与此同时，厦门银行持续推进理财业务转型，针对高净值客户深化“1+1+N”服务模式，即1名专属客户经理、1名财富顾问加上N名专家组成的团队，全方位提升高净值客户服务能力与专业水平。截至2024年末，该行管理个人金融资产余额达1090.11亿元，较上年末增长117.43亿元；财富及以上级别客户数量达6.07万户，较2023年增长16.34%，客群基础与质量实现双提升。

此外，厦门银行通过升级个人手机银行、个人网银、消息融合中心以及微信和企业微信等渠道功能，进一步提升了金融服务的便利性与竞争力。2024年底，该行的个人手机银行签约客户数达156.13万户，较2023年净增17.30万户，线上渠道服务能力不断增强。

助力两岸金融发展，台企授信户数、台胞信用卡数保持福建省第一

凭借地理位置、资产规模等诸多优势，厦门银行深耕两岸金融特色领域，将打造成为最懂台商需求的银行确立为发展目标。

在服务创新领域，厦门银行聚焦台胞的金融需求。该行率先推出台胞大额转账人脸线上应用场景，依托手机银行实现便捷操作。同时，厦门银行打造“资金大三通”服务体系，落地多项专属产品与服务：发行大陆首张台胞专属信用卡，满足消费与信用需求；推出首个台胞专属线上化汇薪产品“薪速汇”，提升汇薪效率；上线首款台胞专属线上消费信用贷款“台e贷”，提供灵活资金。此外，厦门银行2024年发行了15亿元“两岸科创债”，资金优先投向科创领域，助力两岸科技合作。

厦门银行在两岸金融业务领域的市场优势持续扩大，台企授信户数、针对台胞发放的信用卡数量稳居福建全省首位。截至2024年末，该行的台企、台胞客户数量，分别实现了19%、17%的增速。在资金存贷方面，台企人民币存款、贷款年日均也大幅增长，同比分别增长45%和23%。

上述优异的数据不仅意味着两岸金融业务规模的扩张，更体现了其对厦门银行营收的重要贡献。在业绩说明会上，厦门银行行长吴昕颢表示，在对公业务方面，台企客户数量占对公客户总数的7.9%，却贡献了12.4%的对公存款；零售业务中，台胞客户占零售客户总数的2.8%，但贡献了5.1%的零售存款余额。

展望未来，厦门银行将以打造“客户合作深、盈利能力强、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明、社会广泛认可”的价值银行为目标，以“五篇大文章”为己任，更好地服务实体经济。

来源:金融界