汽势Auto-First｜李德喆

为持续完善扩大消费长效机制，更好满足消费领域金融服务需求，央行近期再度重磅发声。

汽势Auto-First获悉，6月24日，中国人民银行、国家发改委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会等六部门等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》。

据了解，《意见》从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面提出19项重点举措。

《意见》强调，要聚焦消费重点领域加大金融支持，结合消费场景和特点创新金融产品，持续推动消费领域金融服务提质增效。优化消费支付服务，健全消费领域信用体系建设，加强金融消费权益保护。

值得注意的是，在“着力提升金融机构专业化服务能力，扩大消费领域金融供给”方面，《意见》中提到，加大债券市场融资支持力度。支持符合条件的消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司发行金融债券，拓宽资金来源，扩大消费信贷规模。推动个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款资产证券化增量扩面，促进盘活信贷存量，提升消费信贷供给能力。

与此同时，《意见》还建议，拓展多元化消费融资渠道。引导消费金融公司提升自主获客和自主风控能力，合理确定贷款综合利率水平。发挥汽车金融公司专营特色功能，丰富居民购车消费信贷产品供给，做好对汽车经销商的信贷支持。规范小额贷款公司业务发展，聚焦服务小微企业、个体工商户和农户等群体促进扩大商品服务生产和消费。鼓励商业银行、消费金融公司、汽车消费公司和小额贷款公司在符合监管要求前提下，相互合作、优势互补，开发符合各类消费场景需求的金融产品。

另外，在“大消费重点领域金融支持，助力挖掘释放消费潜力”方面，《意见》指出，积极开展汽车贷款业务，综合借款人信用水平、还款能力等，合理确定贷款发放比例、期限和利率，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。加强对绿色智能家电家居生产和消费的金融支持，优化审批流程，提升服务质效。强化金融支持外贸企业拓内销力度，完善内贸险服务，扩大外贸优品消费。

在汽势Auto-First看来，此次《意见》的出台与之前多家国有银行叫停车贷“高息高返”有着紧密联系。此前“高息高返”模式下，消费者为获取车价优惠选择贷款购车，却面临提前还贷支付违约金等不合理负担。《意见》通过规范贷款要素、减免提前还贷违约金，旨在降低消费者购车及还款成本，减轻消费者在购车过程中的经济压力，让汽车消费金融回归合理、健康的发展轨道。

可以说，从政策导向来看，无论是之前叫停“高息高返”，还是此次《意见》的出台，都体现了有关部门对消费市场尤其是汽车消费市场的高度重视。