近些年，国内居民的存款热情是越来越高涨。资料显示：2025年上半年，中国居民银行存款暴增10.77万亿元，创下历史新高！老百姓之所以爱存钱，主要是为了应对失业、疾病等突发事件，还有未来子女教育、养老、买房首付等费用支出。值得一提的是，现在股市、基金、银行理财产品等市场的风险很大，弄不好可能会亏钱，倒还不如把钱存在银行里面，更安全一些。

虽然，现在老百姓存钱的愿望在不断上升，但银行存款市场却迎来新的调整：其一，中小银行出现破产的情况越来越多。最近这两年，又有辽阳农村商业银行和太子河村镇银行这两家银行宣布破产倒闭。而随着央行允许中小银行破产倒闭，未来将会有更多的中小银行加入到破产倒闭的队伍中来。如此一来，储户存款的安全性会受到影响。

其二，存款保险制度也在悄然调整。虽然50万元以内的本息保障没有改变。但是超过50万的这部分本息将面临按比例进行赔付的风险。这也意味着，如果中小银行出现破产倒闭的情况，储户超过50万以上的这部分存款和利息很有可能会遭受一定的损失。

其三，银行存款的利率是越来越低。近些年，国内银行存款利率进入到快速下跌的通道之中。以3年期存款为例，前些年存款利率还在3.05%，而现在的存款利率却只有1.55%，存款利率跌幅超过40%。而导致银行存款利率持续走低的原因，主要是央行希望通过下调存款利率，让储户把存款拿出来，用于投资和消费，这样可以刺激经济的快速恢复。

而对于当前银行存款市场迎来的调整，有业内人士提醒：从9月起，家里存款超过50万，要记得做好3件事。它们分别是：①认准存款保险标识；②善用大额存单工具；③警惕高息陷阱。让我们一起来了解一下：

第一件事，要认准存款保险标识

储户在存钱的时候，应提前了解一下，该银行是否有存款保险标识。通常存款保险标识会放在醒目的位置。如果这家银行有存款保险标识，即使这家银行倒闭，储户在50万以内的本息是能够获得全额赔付的。此外，储户应该把资金分开存在至少2-3家不同类型的银行，每家银行的存款不要超过50万。这样即使其中一家银行出现破产倒闭的情况，储户存款的安全也会有保障。

第二件事，要善用大额存单工具

现如今，银行定期存款的利率是越来越低。而相对于定期存款，大额存单的利率就要更高一些。所以，手里有50万以上存款的储户，可以向银行购买大额存单，这样可以获得更高的存款利率。值得一提的是，大额存单具有可转让功能，如果储户中途需要提前支取这笔资金，也可以把这张大额存单转让出去，虽然存款利息收入会受到一些损失，但是要比定期存款提前支取都算活期利息要好很多。

第三件事，警惕高息陷阱

现在一些中小银行为了吸引储户的存款，往往会给出远高于存款市场的利率。比如，现在国有银行3年期的存款利率是1.55%，而中小银行给出的同期的存款利率则会达到2.3%。需要提醒储户的是，千万不要贪图中小银行过高的存款利率，警惕高息陷阱。

因为，中小银行高息揽存之后，为了支付高额的存款利息，就会把储户的存款拿去投资高收益项目。而高收益项目往往对应的是高风险。银行一旦投出去的贷款要不回来，很可能会面临资金链断裂的结果。届时，储户的存款安全性就会受到影响。所以，储户还是要警惕那些高息揽存的银行，不要贪图高额的存款利率，轻易的把钱存进去。