发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。作为中国第一家中外合资银行，厦门国际银行在40年发展历程中，始终与国家战略同频共振。面对新质生产力的发展需求，该行通过“战略布局体系化、产业深耕精细化、产品服务创新化、业务发展国际化、风控管理数智化”的“五化路径”，探索打造了“产业专业化”赋能新质生产力发展的新模式。截至2024年末，该行新兴赛道布局突破70条，福建省内科技金融贷款增速达65%，“产业专业化”领域贷款投放占新客户投放比例超40%。

“产业专业化”领域累计实现投放1100亿元

近年来，产业金融日益受到重视。从2022年中央经济工作会议提出“推动‘科技-产业-金融’良性循环”，到2023年中央金融工作会议要求“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”，再到2024年中央经济工作会议提出“以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系”，产业金融迎来一系列加速发展的政策红利。在此背景下，厦门国际银行提出产业专业化的战略构想，不断创新完善具有国际银行特色的服务体系，通过加快产业金融战略转型，致力于将产业专业化打造成深入落实金融“五篇大文章”、加快推进“新质生产力”发展的战略抓手。

据了解，2022年以来，厦门国际银行产业专业化战略已完成三个版本的迭代升级。产业布局从最初瞄准新能源、数字制造等的“2+X”产业赛道，扩展到“33+18”细分赛道，再到纳入人工智能、低空经济、人形机器人等前沿产业，覆盖范围越来越广。在推进产业专业化工作中，厦门国际银行推出了一系列具有创新性的特色经营策略。其中， “KEB”策略，对产业客户进行分层分类，按照产业链节点及重要性程度区分为龙头企业（Key enterprises）、优质企业（Excellent enterprises）及基础客户（Basic customers）三类。在该策略中，“B”是关键。B类客群特指围绕龙头企业和优质企业上下游的中小微基础客户群体，厦门国际银行尤为注重KE类客户向B类客户延申。近年B类客群占比明显提升，服务下沉效果明显。2024年，该行“产业专业化”领域全年累计实现投放1100亿元，占全部新客户投放比例突破43%，贷款余额净增294亿元，其中B类贷款净增212亿元，占比超过七成。

“内外兼修”打造专业化服务能力

“精选行业赛道是产业专业化战略的关键。”厦门国际银行有关负责人谈道：“具体是从国家政策支持、符合区域实际、契合新质生产力发展方向等角度进行综合选择。”调研了解到，在行业层面，厦门国际银行不满足于粗线条的大行业划分，而是更加注重行业赛道和客群的精细区分、选择。某新能源汽车制造公司是该行新能源汽车整车赛道的典型案例。作为中国新势力智能电动汽车制造商，该公司专注于智能电动汽车的研发、生产和销售，其所属行业契合厦门国际银行产业专业化战略1.0阶段的新能源汽车整车赛道。2023年，厦门国际银行与该公司建立合作，并于当年末投放首笔2亿元人民币流动资金贷款。

此外，厦门国际银行为打造专业化能力，从引入外脑赋能和做好内部提升两个方面探索出了一系列有效经验。外部方面，该行引入外脑合作，接入头部咨询机构数据库信息，产业客户营销白名单，实现细分行业客户线上派发和三率管理的精准营销定位机制；对接国内行业研究龙头平台，搭建“产业研究智汇库”，实现产业词条及行研报告的便捷获取，提升市场及审批人员的专业化能力。内部方面，通过优化行内“企金管家”平台，做到各产业赛道客户白名单全覆盖，提升市场人员信息检索效率；打造天策系统，构建成熟产业风险评估模型，为各行业授信策略提供参考。

“在厦门国际银行的帮助下，我们的融资难题得到了明显缓解。”厦门某科技股份有限公司负责人表示。作为一家专注于工业智能制造系统解决方案的企业，需要在机、电、软、云等多方面具有领先的技术，往往需要较大的研发投入。在了解企业的融资需求后，厦门国际银行厦门分行多次进企调研，研讨授信方案，仅用两周时间便为该公司完成3000万元贷款审批及首笔1270万元放款，为企业研发投入、市场拓展以及日常运营提供了坚实的资金保障。

全生命周期产品矩阵破解企业融资难题

“没想到在没有提供抵押物的情况下还能获得贷款，厦门国际银行的创新产品解了我们的燃眉之急。”福建某电力科技有限公司负责人说道。该公司是福建省级专精特新企业，拥有90多项专利技术，随着项目数量增多，下游回款周期延长，企业资金周转出现困难。厦门国际银行福州分行在了解企业情况后，迅速组建专项服务小组，根据企业专利多、技术强的特点，精准匹配了“科创贷”产品，最终为企业成功放款500万元。

事实上，厦门国际银行针对科技型企业“研发投入大、资金需求旺盛、实体资产少且无抵押”等融资难题，在产品体系、信用审批机制、供应链金融等方面持续探索创新，走出了一条独具特色的科技金融服务路径。围绕科技型企业在不同发展阶段的融资特点，厦门国际银行着力提升产品的适配性和覆盖面，为科技型企业提供覆盖“种子期-初创期-成长期-成熟期”全生命周期的梯度金融服务。

对于“轻资产、融资难”的种子期科技型企业，推出“增信基金贷款”“快e贷”等产品，切实做到“降低门槛、提高额度、简化手续、加快放款”。针对初创期科技型企业，推出“科易贷”产品，助力企业夯实基础，快速成长。与种子期、初创期企业相比，处于成长期的科技型企业技术逐渐成熟，但在技术研发、生产规模扩大、市场拓展等方面的资金需求更为迫切，而固定资产相对有限，融资难题依旧突出。该行推出“知识产权质押贷”，帮助企业将“无形资产”转化为“真金白银”，进一步提高信贷灵活性。成熟期的科技型企业已具备一定的品牌优势，该行推出“技改贷”“科创贷”等产品，重点支持行业优势明显、辐射带动作用大、创新能力强的优质科创类企业，推动重点产业延链、补链、强链。

一揽子综合金融服务方案助力企业“出海”

“以内地为主体、以港澳为两翼”的战略布局是厦门国际银行跨境金融发展的优势所在。随着中国企业加快拓展海外市场，企业对“出海”金融服务的需求已不再局限于投融资和汇率兑换，而是更加关注如何将境内成熟的“金融+业务”运营经验输出至海外。厦门国际银行发挥两岸三地资源禀赋，持续丰富“走出去”金融服务工具箱。通过跨境人民币银团业务，厦门国际银行与全球市占率第二的汽车安全系统供应商JS企业实现合作，为其拓展海外市场赋能；通过内保外贷业务模式，成功为某锂电池龙头企业提供境外融资，助力其在马来西亚地区投资设厂。目前，厦门国际银行已为“出海”中资企业在境外发展提供“国际结算+国际贸易融资+外汇避险+现金管理+跨境投融资”一揽子综合金融服务方案，真正实现“境内外、本外币、离在岸、商投行”的国际业务服务网络。

“厦门的跨境电商很多，以往我们都是使用收款公司的融资产品，这是我们第一次使用本土银行的产品，更加方便，备战年终销售旺季再也不愁周转资金了！”厦门地区的跨境电商卖家林先生正是厦门国际银行“跨境电商贷”产品的用户之一。该产品是厦门国际银行紧跟外贸新业态客群的金融需求，基于卖家在亚马逊等跨境电商平台销售数据发放的纯信用贷款。授信额度以亚马逊店铺经营数据为基础核定，最高可达300万元、期限2年，实现“店铺资产”转化为“信用资产”。

在跨境发债方面，厦门国际银行协同境外附属机构澳门国际银行、集友银行联动，打通“赴港+赴澳”跨境发债双通道，构建闽港澳“并船出海”跨境发债机制，助力国际资金“引进来”。截至2024年末，厦门国际银行累计助力超百家中资非金融企业发行境外债，折人民币超1800亿元；自2021年推动“闽澳并船出海”以来，累计助力14家闽籍企业赴境外发行债券，折人民币约420亿元。

考虑到华侨金融长期面临服务碎片化、标准缺失的痛点，2021年，厦门国际银行还提出发展华侨金融战略，并率先构建了一套完整的规则体系。2022年以来，该行设立与华侨金融战略相匹配的管理架构，已在三地机构总行及各大境内分行成立华侨金融专营部门、华侨金融特色支行，构建了总、分、支三级管理体系，专门负责华侨金融业务的营销管理和发展推动。

来源：金融界