文/瑞财经 许淑敏

在2025外滩大会“AI如何真正改变银行”论坛上，网商银行董事长金晓龙再次强调了打造AI银行的重要性。

他透露，“网商银行未来探索新310服务——360度感知用户，1对1专家服务，0延时实时交互。”目前仍处于探索初期。

而十年前，网商银行已经推出“310”小微贷款服务模式——3分钟申请、最快1分钟放款、全程0人工干预，以此模式占领了一部分市场。

这十年，网商银行从阿里小贷成长为民营银行巨头，服务了6800万小微商家。

网商银行是由蚂蚁集团发起，银保监会批准成立的中国首批民营银行之一。该行董事长金晓龙，来自蚂蚁集团，目前担任蚂蚁集团资深副总裁、重庆蚂蚁消费金融有限公司董事长。

资料显示，金晓龙曾于2013年在深圳发展银行（平安银行曾用名）担任产品与现金管理部总经理一职，后来担任平安银行网络金融事业部总裁、小企业金融事业部总裁的职务。

他自2017年加入网商银行，历任执行董事、副行长、行长，直到2021年升任董事长。

金晓龙掌舵以后，网商银行资产不断增长。但比起老大哥微众银行，网商银行仍有一定的差距。

2022 年、2023 年、2024 年，微众银行与网商银行总资产规模差别分别为327亿元、834亿元、1807亿元。

截至2025年9月30日，网商银行资产总额为5214.58亿元，较年初增长10.7%，终于突破5000亿元规模。仅2025年第三季度，该行总资产就增加了379.03亿元。

另一边，微众银行总资产已经突破7000亿元。

网商银行不断追赶“一哥”，但仍存在一些挑战。

该行业绩表现并不稳定。2024年，网商银行出现了成立以来首次年度利润负增长，当年实现净利润31.66亿元，同比下滑24.66%。

步入2025年，网商银行营收承压。

2025年1-9月，该行实现营业收入151.26亿元，同比下降1.05%，净利润29.43 亿元，去年同期净利润为22.60亿元，同比增长30.22%。

其中，利息净收入下滑了。2025年1-9月，该行利息净收入114.04亿元，同比减少了2.51亿元。

网商银行贷款增长压力也不小。截至2025年前三季度末，该行发放贷款和垫款为3123.65亿元，较上年末增加了139.11亿元。要知道，今年前两个季度，网商银行的贷款规模还是缩减状态。

另一边，网商银行也正在压缩营业支出。

今年前三季度，该行实现营业支出119.47亿元，同比下降了7.9%。其中，业务及管理费40.72亿元，基本与上年同期持平，信用减值损失为77.34亿元，较去年同期的88.04亿元减少了10.7亿元。