透过上市三季报，国内高净值人群最新财富版图与现状揭开面纱。

从A股上市行三季报看，包括、、、、、、、等在内的多家上市行，均披露了私行相关数据。作为财富管理必争高地，私行业务交出一份亮眼答卷，多家银行私行客户数增幅超过10%，其中，民生银行、北京银行、南京银行增速均超15%。值得一提的是，平安银行成为继工行、农行、中行、建行、交行以及招行后，第七家私行客户数超10万户的上市行。

近年来，国内财富管理市场规模持续扩张，上市行财富客户稳健增长。比如，截至9月末，南京银行财富客户较上年末增长16.31%；服务财富客户数较年初增长7.77%。

3家银行私行客户数增幅超15%，

7家已破10万户大关

注：新浪金融研究院根据三季报整理

作为财富管理领域的“兵家必争之地”，业务前三季度表现亮眼，从已披露相关数据的上市行看，多家银行私行客户数增幅超过10%。其中，民生银行、北京银行、南京银行增速均超15%。

三季报显示，截至9月末，民生银行私人银行客户73409户，比上年末增长18.21%。与此同时，私人银行客户总资产10147.22亿元，比上年末增加1487.53亿元，增幅17.18%。

北京银行三季报显示，该行中高端客群价值贡献持续提升，贵宾客户超123万户，较年初增长10.4%。其中，私行客户达20586户，较年初增长3126户，增幅17.9%；私行AUM规模2240亿元，较年初增长282亿元，增幅14.39%。

此外，南京银行三季报披露，截至报告期末，该行私人银行客户较上年末增长15.43%。

从客户数量看，截至9月末，招商银行和平安银行私行客户数均超过10万户，其中，平安银行成为继工行、农行、中行、建行、交行以及招行后，第七家私行客户数超10万户的上市行。

具体来看，招商银行私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）达191418户，较上年末增长13.2%。

另外，平安银行私行客户10.33万户，较上年末增长6.7%；私行客户AUM余额19746.59亿元（私行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元）。

除了上述银行，截至三季度末，浦发银行月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模超5.5万户，管理私人银行客户金融资产超7700亿元；兴业银行双金客户（包括白金、黑金客户）、私行客户分别增长10.49%、11.39%；上海银行月日均AUM800万元及以上私人银行客户数较上年末增长9.58%。

国有大行未在今年三季报中披露私行客户相关数据，但从以往财报数据看，、、、、五大行私人银行客户数仍位列国内银行第一梯队。

其中，截至今年6月末，私人银行客户数27.9万户；私人银行客户26.55万人；中国银行私人银行客户数达21.69万人；私人银行客户数10.26万户。未披露上半年相关数据，截至去年末，该行私人银行客户28.9万户，比上年末增长9.9%。

多家银行财富客户数稳健增长，

AUM规模持续攀升

在利率市场化深化、居民财富增值需求升级与监管政策引导的多重驱动下，商业银行早已将财富管理提升至战略核心位置。

近年来，国内财富管理市场规模持续扩张，上市行财富客户稳健增长。从三季报看，多家银行财富客户实现了稳步增长。

比如，截至9月末，平安银行财富客户149.11万户，较上年末增长2.4%。

南京银行三季报显示，截至三季度末，该行财富客户较上年末增长16.31%，，零售价值客户较上年末增长18.31%。

截至报告期末，贵阳银行母公司服务财富客户数42.15万户，较年初增加3.04万户，增长7.77%。

获客方面，三季报指出，该行将进一步强化公私融合获客，提升“大众-富裕-贵宾-私行”财富客户分层经营和链式输送能力。截至报告期末，该行个人客户数达1.51亿户，较上年末增长3.63%。

从管理财富客户资产规模看，贵阳银行管理财富客户资产规模2305.9亿元，较年初增加158.88亿元，增长7.4%。

此外，中信银行强化投研驱动的财富管理资产配置能力，截至报告期末，该行AUM年增量创近三年新高。同时，截至9月末，该行对公财富管理规模达3265.74亿元，较上年末增长51.71%。

在财富客户与规模稳步增长的同时，多家银行的财富管理手续费收入也实现了正向增长，多家增幅超过15%。

比如，截至三季度末，招商银行财富管理手续费及佣金收入206.7亿元，同比增长18.76%；平安银行财富管理手续费收入39.79亿元，同比增长16.1%；上海银行第三季度财富管理中收环比增长7.78%。

代销成银行财富增长新途径，

多家银行理财基金收入显著增长

代销是银行财富管理的重要途径之一，受资本市场回暖、投资者理财需求增加及银行财富管理业务扩张等多重因素影响，前三季度多家银行代销收入持续攀升。

比如，截至9月末，平安银行代理个人收入12.37亿元，同比增长48.7%；代理个人理财收入9.87亿元，同比增长12.8%；代理个人基金收入16.22亿元，同比增长6.7%。平安银行表示，该行持续升级多元化资产配置服务，提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力，逐步扩大品牌影响力。

招商银行三季报显示，截至9月末，该行代销理财收入70.14亿元，同比增长18.14%，该行表示，增长的原因主要是代销规模增长及产品结构优化双重因素拉动所致。此外，该行代理保险收入53.26亿元，同比下降7.05%，主要是受业务结构变化影响；代理基金收入41.67亿元，同比增长38.76%，主要是受权益类基金保有规模及销量同比提升影响；代理计划收入25.19亿元，同比增长46.79%，主要由于代销信托规模增长；代理证券交易收入13.78亿元，同比增长78.50%，主要是受香港资本市场客户证券交易需求提升影响。

上海银行三季报显示，该行第三季度财富管理中收环比增长7.78%，保险、基金代销规模环比增长18.38%、34.67%。

另外，兰州银行财富业务聚焦代销理财营销活动，存续规模突破100亿元大关；首发联创代销理财产品“甄合封闭式21号-兰银百合优选”，开售首日六小时售罄1亿元额度。

聚焦财富管理核心竞争力，贵阳银行持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富管理产品体系，推动构建全渠道产品矩阵，打造特色化非金融服务生态，提升财富客户服务体验。

事实上，除了提供多元化产品配置，硬件配套设施服务亦是银行财富管理提升的重要支撑，主要体现在数字化转型、技术应用和服务客户效率等方面。

比如，浦发银行三季报显示，聚焦个人客户财富管理需求，发挥集团理财、信托、基金等综合化牌照优势，以数智化推动财富与资管双轮驱动，提升财富管理的“产品力”和“服务力”。财富管理端，锻造资产配置和数智财富两大核心引擎，推出服务养老客户、高净值客户、公司客户的优质财富管理服务方案，正式发布“浦银寰球”海外财富管理平台。

北京银行三季报显示，该行持续深耕“零售水晶球系统”，依托“经营分析四象限”模型进行深度解析，通过“数据-标签-商机”闭环升级协同模式，驱动公私联动从机制协同迈向价值共创。

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