银行反诈不可层层加码
创始人
2025-11-13 18:55:51
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陈登辉
近日，一名周姓律师在山东某银行取款时，遭遇了银行柜员的反复盘问，不仅被要求详细说明资金用途，还被查询上月交易流水，最终因拒绝配合，银行竟以“反诈核查”名义报警处理。这场看似个案的纠纷，反映出银行在落实反诈工作中层层加码的问题。（11月11日 央视新闻）
反诈工作的重要性毋庸置疑，但良好的初衷不能成为越权的理由。2025年8月，中国人民银行等三部门联合发布新规征求意见稿，取消了个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求。然而，部分银行却将核查门槛擅自降至1万元，这明显属于“层层加码”的行为。
在推动反诈工作的过程中，一些银行机构简单粗暴地将风控责任转嫁给普通客户。这种“宁可错杀一千，不可放过一个”的思维，实际上是一种懒政表现，与现代法治社会的“无罪推定”原则相悖。对此，监管部门应当制定清晰、统一的执行标准，杜绝银行自行“加码”的空间。银行应当从“人防”转向“技防”，通过大数据分析交易行为精准锁定嫌疑账户，而非对普通客户进行无差别审查。
反诈的网应当撒向犯罪分子，而不应困住守法公民。金融安全与个人权利之间，也并非对立关系。在技术赋能精准防控的今天，我们更应寻求安全与自由的平衡点。唯有如此，反诈工作才能获得最广泛的公众支持，真正构筑起牢固的社会防线。
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