“洗白”客户征信获取贷款并套现，一公司不足两年非法获利400余万元
仿冒金融机构、假借征信修复名义实施非法经营放贷业务，利用借款人征信获取更多金融机构贷款，再利用Pos机虚构交易非法套现。今年8月，上海市公安局经侦总队会同闵行分局成功侦破一起新型非法经营案，抓获犯罪嫌疑人22名。
涉案公司员工制作的话术便利贴。 上海警方供图
今年4月，上海市公安局经侦总队联合市金融监管局进行风险研判时发现，部分借款人在贷款逾期后，突然一次性还清全部借款，同时又从多家金融机构借取更多款项。
这一异常情况引起警方重视，深入核查后发现，其中为借款人提供装修、消费等服务的相关人员竟任职于同一家信息科技公司，而部分借款人的还贷资金也来源于该公司，由此循线深挖出一个非法经营放贷业务、信用卡非法套现的犯罪团伙。
调查发现，犯罪嫌疑人罗某曾于2024年1月在上海市闵行区设立一家信息技术服务有限公司，并在外省市开设3家分支机构，先是以提供高息“过桥垫资款”归还欠款的方式，将客户征信修复“洗白”；再利用“洗白”后的征信，以欺诈、隐瞒方式获取更多家金融机构贷款，从中收取高额垫资利息和所谓的“贷款手续服务费”。
今年8月，警方在掌握和固定大量证据后展开收网行动，抓获罗某、路某等22名犯罪嫌疑人。
警方查明，罗某为增强自身可信度，故意在公司内部复刻商业银行装修布局，对外则谎称其为该银行合作方，同时招聘路某等20余名员工，通过新媒体平台引流、电话销售、门店接待等形式，假借“贷款居间业务”为名招揽客户。一旦招揽成功，便以垫资还款等方式将客户资质包装成“已全部还清贷款、信誉和资产负债状况良好”，再安排客户虚构装修、消费等用途，同时向多家金融机构集中申请贷款，并刻意隐瞒批量申贷情况。其间，罗某还指使员工申领多台Pos机，通过刷卡伪造消费为客户套现。罗某等人与客户约定以垫资资金总额的9%收取月息，并额外收取后续客户信用贷款总额10%-15%的服务手续费。
截至案发，犯罪嫌疑人罗某等人共向40余名客户出借高息借款160余次，非法放贷2600余万元，集中向多家银行申请信用贷款约4000万元并利用Pos机非法套现，非法获利达400余万元。
目前，罗某、路某等3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪已被检察机关批准逮捕，其余19名犯罪嫌疑人被公安机关依法采取刑事强制措施。
南方+记者 张晋 朱红鲜