过去一年，监管“长牙带刺、有棱有角”的态度一以贯之，驱动银行从根源上提升合规能力，强化内控管理。

企业预警通数据显示，2025年，央行、金融监管局、外管局和派出机构针对1094家银行（包括从业人员），一共开出罚单6523张，较上年微降0.78%；罚没金额总计26.41亿元，较上年猛增44.95%。

▲图源：企业预警通

“量减额增”的背后，折射出监管思路的转向——聚焦重点、强化问责。

从处罚原因来看，信贷业务、内部控制制度、反洗钱仍然是“挨板子”的三大核心区域，分别领受罚单1209张、752张、697张。

从赛道分布来看，股份行揽收罚单1051张，罚没金额7.44亿元；城商行揽收罚单728张，罚没金额3.07亿元；农商行揽收罚单2143张，罚没金额6亿元。

柒财经梳理了不同类型银行中被大额罚单“重锤”的代表，进一步揭示其风险特征。

01 股份行“三甲”：华夏银行、广发银行、恒丰银行

2025年，华夏银行、广发银行、恒丰银行各自领到8725万元、6670万元、6150万元的大额罚单，位列队伍“前三甲”。

9月5日，华夏银行因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等，被处以罚款 8725万元，也是股份行赛道最“重量级”的一张罚单。

同日“挨刀”的还有广发银行和恒丰银行。

前者因贷款、票据、保理风控“集体摆烂”，数据错报，业务扩张先于风控的老毛病发作，被处以罚款6670万元；后者因理财+信贷+票据“三杀”，数据治理“塌方”，整改雷声大雨点小，内控机制形同虚设，同样被监管重罚6150万元。

按照罚没金额计，2025年，华夏银行以超过1.2亿元的规模，成为股份行里当之无愧的“罚王”，仅次于中国银行，稳坐行业第二把交椅。

广发银行紧随其后，全年罚没金额接近1亿元，而在2024年，该行的这笔营业外支出不过才2000多万元。

▲数据来源：国家金融监管局

恒丰银行亦不甘示弱，交出了累计罚没金额7300多万元的重磅“成绩单”。

除了华夏银行、广发银行、恒丰银行之后，排在第四的民生银行也很出挑，其在10月底“喜提”5865万元重磅罚单，2025年罚没金额也在亿级规模上下徘徊。

罚单大小，不仅关联银行合规能力和内控水平，也在较大程度上反映出经营主体的业绩成色和资产质量。

截至2025年9月末，华夏银行、恒丰银行、民生银行的不良贷款率分别为1.58%、1.43%、1.48%。

作为对比，同期股份行不良贷款率均值为1.22%；广发银行本期未披露，2024年末该指标为1.53%。

02 城商行罚单“桂冠”，花落上海银行

城商行阵营，去年百万级的大额罚单落在包括上海银行、重庆三峡银行、华瑞银行在内的十多位选手身上，其中，上海银行以绝对优势摘得“桂冠”。

8月1日，因违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等8项行为，上海银行被央行警告，并处以罚款2874.8万元，没收违法所得46.95万元，合计罚没2921.75万元，全年罚超4000万元。

名不见经传的重庆三峡银行也悄悄挨了监管的一记“铁拳”。

12月12日，因内控管理不到位；违规发放贷款；“三查”严重不尽职；虚增普惠金融服务数据；金融资产风险分类不准确，拨备计提不足；非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日等行为，重庆三峡银行被监管罚款890万元。

除此之外，因违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、占压财政存款或资金等9项行为，该行还在去年7月收到央行重庆分行的警告，并处罚款559.2万元，全年罚没1500万元左右。

华瑞银行则在2025年收到了它自开业以来的单笔最大罚单。

2月8日，涉及公司治理、贷款管理、存款业务、风险管理及信息科技等多个领域的违规行为，华瑞银行被监管处以罚款680万元，年内累计罚没金额接近800万元。

对小行来说，罚单暴露出的“质量”与“速度”、“合规”与“盈利”的失衡状态更为明显。

重庆三峡银行近两年虽然营收呈上升趋势，但归母净利润却整体下降。2023年、2024年，其归母净利润分别为13.14亿元、13.23亿元，不及2020年的15.04亿元。

华瑞银行曾荣登2025年金融315投诉红黑榜中的黑榜第二名，暴露出内控漏洞与风险管理缺失。

2024年，华瑞银行营收20.67亿元，同比增长41.29%；净利润2.21亿元，同比增长316.98%。对比来看，其净利润的狂飙更多建立在此前低基数的基础之上。2022年，华瑞银行净利润亏损3.41亿元，是当年唯一亏损的民营银行；2023年净利润仅0.53亿元。

03 农商行“罚王”，现身深圳

563家农商行中，深圳农村商业银行、重庆农村商业银行和北京农村商业银行的大额罚单金额排名前三，被罚金额依次为1284万元、1165万元和1087万元。

▲图源：企业预警通

其中，深圳农商行吃下最大罚单——1284.4万元。

2025年12月31日，深圳农商行被央行深圳分行处以重罚，罚款1284.4万元。具体违规事由包括：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，同时违反了信用信息管理及金融统计等相关规定，总计8项违法违规行为。

此张罚单顺利竞得2025年农商行系金额最高奖。

其次为北京农商行。2025年1月7日，央行北京分行通告，该行因存在提供虚假或隐瞒重要事实的统计资料、违反账户管理规定、违反收单业务外包及清算管理规定、违反代收业务管理规定等共计10项行为，对其处以警告，并没收违法所得，合计罚款902.27万元。

紧随北京农商行，佛山农商行在2025年1月22日，被国家金融监督管理总局当地分局罚款880万元，主要系贷款业务严重违反审慎经营规则、监管标准化数据（EAST）报送错误、存在违规收费行为以及贷款风险分类不准确等问题。

此外，重庆农商行和上海农商行，各自交出870万元、860万元的“高分”罚单，以及来自浙江的“天团”：温州鹿城农商行、建德农商行、乐清农商行、宁波甬城农商行、平湖农商行，被罚金额集中在500万—800万元。

总的来讲，农商行的罚单具有多且散的特点，平均一家收两张。

纵观2025年，一张张天价罚单揭示“严字当头、一严到底”的金融监管常态，更如精确制导的雷达，清晰标记出不同类型、不同体量银行所面临的共性挑战与个性风险。

罚单远非单纯的财务数字，它是一面镜子，既映照出部分银行在追求规模与速度时，内部治理的滞后、合规意识的淡薄与风险管控的虚设；也是一记警钟，迫使全行业从根源上审视自身的经营逻辑。