出品 | 子弹财经

作者 | 李薇

编辑 | 蛋总

美编 | 倩倩

审核 | 颂文

今年3月初，总部位于广东的华润银行宣布正式更名。经监管部门批准，该行由“珠海华润银行股份有限公司”变更为“广东华润银行股份有限公司”（以下简称“华润银行”）。

此举标志着华润银行从地方性银行升级为省级法人银行，或意在谋求将业务半径拓展至粤港澳大湾区。撕下“珠海”地域标签，华润银行能否实现转型，成为外界关注焦点。

事实上，这并非华润银行首次更名。

从发展历程来看，该行前身是1996年12月成立的珠海市商业银行，2011年完成战略重组并更名为珠海华润银行，如今在即将迎来30周年之际，再度更名为华润银行。

在业绩表现上，华润银行2025年上半年的营收与净利润分别同比下滑了8.55%、25.83%，业绩发生“双降”。此前在2024年，该行归母净利润为4.44亿元，同比降幅高达68.21%。

此外，华润银行的高管变动与贪腐问题引发外界关注。该行先后更替了三任董事长、三年内两度招募行长，期间还有两位总行高管“落马”。

多重挑战下，华润银行能否重回业绩增长赛道？高管层如何保持稳定并引领该行成为广东标杆城商行？

1、更名或谋求扩张背靠大股东华润集团

银行名称“去珠海化”，或预示华润银行将业务辐射到粤港澳大湾区的野心。

华润银行公开表示：“名称变更事项已于2026年2月11日获得国家金融监督管理总局广东监管局核准批复，并于2026年2月26日完成相关工商登记变更手续，取得《营业执照》。”

不过，从官网展示信息来看，截至3月29日，该行仍显示为“珠海华润银行”。

「子弹财经」发现，广东省共有5家城商行，目前已经有3家冠名“广东”——广东华兴银行、广东华润银行和广东南粤银行。然而，这3家城商行的总资产规模均低于广州银行和东莞银行。

由此来看，华润银行更名或预示该行加快区域扩张步伐，缩减与同业之间的差距。

面对激烈的同业竞争压力，华润银行此前已展现其扩张野心。2024年报显示，该行定位于“服务粤港澳大湾区建设”，加强与湾区内金融机构间业务往来，促进大湾区金融协同发展。

而华润银行拥有豪华的股东阵容，为其规模扩张提供了重要支撑，截至2025年三季度末，该行资产规模超过4500亿元。

2024年报显示，该行的前三大股东分别是：华润股份有限公司（持股49.77%）、南方电网产融控股集团有限公司（持股18.24%）、深圳中电投资有限公司（持股10.95%）。

其中，第一大股东华润属于央企，后两个股东属于央企子公司。

尤其是华润集团手握零售、能源、地产与医药等产业版图，集团旗下拥有信托、证券、基金等牌照，为该行提供在大湾区内的“产融协同”多元化业务资源。

（图 / 华润银行前十大股东构成与持股比例（来源：华润银行2024年报））

事实上，华润银行网点早已延伸至珠海以外地区。

官网显示，该行将总行设在珠海市，构建了深圳、中山与佛山等10家分行、136家支行。尤其是深圳作为战略要地，在此设立了资金运营中心、科技研发中心、普惠金融审批中心等部门。

值得注意的是，根据羊城晚报、南方都市报此前报道，华润银行位于珠海市高新区的新总部大厦项目在2023年末举行封顶仪式，大厦高达141.95米，是该行第一大股东华润集团打造的超低能耗办公项目。

该大厦被视作大湾区金融新地标，为该行带来较好的品牌宣传价值，更名后或能对接更多的省级项目资源，参与跨境金融、绿色金融等业务试点。

不容忽视的是，粤港澳大湾区聚集着实力强劲的金融机构，比如招行、平安银行和微众银行，均将总部设在广东省。

在此格局下，华润银行想抢占市场份额，势必要在产品与风控等方面变革重塑，才能真正升级为独具特色的省级法人银行。

2、业绩“双降”，个贷占比超46%位居前列

从业绩表现来看，截至2025年上半年，华润银行的营业收入为32.42亿元，同比下滑8.55%；净利润为4.71亿元，同比下滑25.83%，可见业绩出现“双降”。

将时间往前倒推，2020年至2024年，华润银行的营收分别为66.99亿元、74.99亿元、65.23亿元、68亿元和71.32亿元，同比增速分别为14.19%、11.94%、-13.02%、4.26%和4.87%。

该行的归母净利润相对波动较大，从2020年的17亿元增长至2022年的19.95亿元，2023年与2024年分别回落至13.96亿元和4.44亿元。尤其是2024年，该行归母净利润同比下滑68.21%。

究其原因，该行2024年两项指标的大幅回落或成核心原因：

一方面，利息净收入为45.78亿元，较上年减少2.14亿元，同比下降4.46%；

另一方面，信用减值损失从2023年的29.67亿元增长至2024年的42.92亿元，同比上升44.64%。

更进一步将广东省5家城商行的2024年业绩横向对比来看，华润银行的营业收入为71.32亿元，归母净利润达到4.44亿元，在广东城商行中位列第四，排名相对靠后。

资产质量方面，华润银行在2022年至2024年不良率分别为1.74%、1.73%和1.65%，2025年上半年微降至1.64%；拨备覆盖率从2022年的188.56%，回落至2025年上半年的164.14%。

评级报告指出，截至2025年上半年，该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为98.34%，资产质量管理压力加大。

同时，该行不良贷款集中在批发零售业和房地产业，在当前房地产市场景气度较低且相关企业资金链整体趋紧的背景下，面临一定信用风险管控压力。

（图 / 华润银行的资产质量相关指标情况（来源：中证鹏元评级报告））

值得注意的是，评级报告披露该行在2022年至2024年期间，个贷占比分别为42.43%、44.32%和46.07%，处于城商行较高水平。

其中，该行消费贷款与多家互联网平台合作，合作主体包括微众银行、美团小贷、分期乐和马上消费金融等。通过信用贷款流程数字化，华润银行的零售信贷规模快速增长。

地处粤港澳大湾区的华润银行，在零售金融方面已形成一定规模优势。然而，该行整体业绩回落、与广东头部城商行差距较大等问题，未来能否改善，有待观察。

3、再接百万罚单，高管频换与落马风波

近两年，在金融高质量发展的政策导向下，监管部门高度重视银行的合规问题。2026年以来，华润银行就已接收了两张罚单。

2026年1月初，金融监管总局珠海监管分局对于该行及相关分支机构罚款550万元，源于关联交易制度不合规、贷款五级分类不准确等违规问题。同时，曹祥秋、李华杰和高坤三名责任人被警告并合计罚款16万元。

3月2日，该行佛山分行被罚40万元，3名责任人被警告，源于个人经营性贷款“三查”不到位。

客观来看，罚单问题反映出银行的内控合规漏洞。从珠海走向广东，华润银行跃升为一家服务全省的省级法人银行，更应坚守合规底线，否则仅靠更名难以真正撬动粤港澳大湾区市场。

值得注意的是，华润银行遭遇监管罚单的背后，与其高管频繁变动和“落马”问题存在一定的关联性。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

过去五年内，华润银行更换了三任董事长。

2021年4月，李福利获批成为该行董事长，2022年6月因工作调动辞去所有职务；2022年底，宗少俊获批担任董事长，2025年1月该行董事会选举钱曦为董事长。

2024年报显示，宗少俊属于任期届满，并且临近60岁退休年龄。2025年6月，钱曦的董事长任职资格获批。钱曦是招商银行“老将”，在零售金融和数字化转型方面经验丰富。

同时，华润银行“三年内两度招募行长”也引发关注。

2023年5月，该行公开招聘行长，钱曦在2023年12月获批成为行长；而伴随着钱曦升任董事长，该行在2025年初再次公开招聘行长，2025年9月底宣布聘任“海选”新行长袁志忠。

公开资料显示，袁志忠曾任中国银行新加坡分行副行长、中国银行广东省分行党委委员和副行长、中国银行广东省广州市珠江支行党委书记和行长等职务。

此外，华润银行曾发生两位总行高管“落马”问题。

2025年6月底，“廉洁佛山”公众号发布消息称，该行风险管理部资深专家韩鹏宇涉嫌严重违纪违法，正接受该行纪委纪律审查和佛山市监委监察调查。

韩鹏宇曾担任该行广州分行和佛山分行行长，2023年9月回归总行承担风控要职，自身却存在风险失控问题，使外界对该行风控质量产生担忧。

此前在2024年5月，中纪委官网发布消息，任海川涉嫌严重违纪违法，正接受华润集团纪委和广东省监委纪律审查和监察调查。

华润银行2023年报显示，任海川是该行第七届董事会成员，而2025年初该行董事会换届后却不见其名字。

（图 / 华润银行前任副行长任海川被调查的公告（来源：中央纪委国家监委网站））

南方都市报此前报道，任海川曾在华润银行担任首席行政官、副行长等职务，并参与过华润医药、华润银行、华润电力以及华润零售板块的并购重组，属于华润系“金融少将”。

有关高管频换对于该行稳健经营有何影响，总行层面原高管落马是否反映风控漏洞，年初罚单问题是否已完成整改，「子弹财经」试图与华润银行进一步沟通，但截至发稿暂未回复。

即将迈入30周年的华润银行，依托于华润集团等央企股东的资源禀赋，今后能否在粤港澳大湾区实现市场份额扩张？该行目前的“钱袁组合”高管搭配，能否让其尽快走出业绩滑坡的低谷期，「子弹财经」将持续关注。

*文中题图来自：界面新闻图库。