每经记者｜刘嘉魁 每经编辑｜廖丹

打开一家银行的官网，找到“投资者关系”栏目，点击“年度报告”——这本该是查看银行年报最常规的操作路径。

但每日经济新闻记者（以下简称每经记者）最近注意到，一些银行在这条路径多了一道“验证关卡”。用户想查看年报需要先填写姓名、职业、手机号等信息，有的银行还要额外完成图形验证和短信验证。而即便按要求提交了全部信息，部分银行的年报页面依旧卡顿、报错，文件始终无法下载。

部分中小银行官网的年报查询困难，背后有何原因？查询其年报需收集个人信息，银行有何考虑？

查阅障碍：技术故障让年报形同“隐身”

记者实测发现，河北多家地方性银行在官网年报查阅环节设置了不同程度的访问障碍，且各家银行的门槛设置和技术状况并不一致。

就沧州银行而言，据媒体此前报道，用户只需填写姓名和手机号，输入正确的验证码后，即可成功查阅其2025年年报。据每经记者实测，截至发稿，该行年报已无须填写信息，可直接在线预览，但并未找到其下载链接。年报显示，截至2025年末，沧州银行总资产3258亿元，各项存款2693亿元，各项贷款1947亿元。全年实现主营业务收入61.43亿元；实现净利润14.55亿元，同比增加0.83亿元。

但其他几家银行就没有这么“顺畅”了。保定银行、邯郸银行、廊坊银行则要求用户填写姓名、职业、所在机构等更多信息。廊坊银行还额外设置了图形验证和短信验证两种方式。记者按要求填写信息后，成功查阅了邯郸银行2025年年报：截至2025年末，该行总资产为2608.64亿元，存款余额2204.37亿元，贷款余额1485.48亿元，2025年实现净利润5.89亿元。

图片来源：邯郸银行官网截图

经记者实测，保定银行和廊坊银行的年报至今无法正常下载。保定银行页面一直提示“网络超时”，记者换浏览器操作，显示“下载失败，不支持该资源链接”。

图片来源：保定银行官网截图

廊坊银行则加载空白页面，没有反应，文件始终无法下载成功。

图片来源：廊坊银行官网截图

对于上述设置，保定银行、廊坊银行、邯郸银行三家银行的验证页面均显示，此举主要是为了“升级全新访客服务系统，更好地提供安全的信息服务”。

对于银行官网年报查询问题，5月28日，每经记者致电廊坊银行相关负责人，对方未就此事进行正面回应。

同日，记者致电邯郸银行相关负责人，对方表示“此前是由于第三方合作的原因，出现故障，已经修复了” 。

5月29日，记者以客户身份致电保定银行，工作人员表示，当前由于银行网站的特别板块存在技术故障，正在维护，查询年报的话可能需要发送验证码，建议过段时间再尝试一下。“此举主要是为了保障网站的信息安全，防止数据被恶意下载。”该工作人员强调。

业内：人为抬高年报查阅成本最终损害银行自身声誉

银行年报查阅不顺畅之所以引发市场高度关注，并非仅仅因为用户体验层面的不便。更本质的问题在于，信息充分披露是金融监管的核心逻辑之一。

从监管层面看，银行年报的披露时限和信息渠道都有明确规定。《商业银行信息披露办法》要求，商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的4个月内披露。此外，商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，并按相关规定及时登载于互联网网络，确保公众能方便地查阅。

作为金融市场的“看门人”，评级机构对持牌金融机构的信息披露高度敏感。年报披露状况直接关系到评级机构对银行信用状况的判断，进而可能影响其融资成本、债券发行资质乃至同业授信规模。

5月22日，联合资信发布关注公告表示，截至公告出具日，廊坊银行未公开披露2025年度报告及2026年一季度信息披露报告。“联合资信已与廊坊银行取得联系并问询相关情况,目前尚未收到书面回函。”

从廊坊银行个案延伸来看，河北多家银行年报查阅设置访问门槛，已经不只是单家银行的网页体验问题，而是中小银行信息披露透明度和便利性的集体信号。年报能不能让公众方便查阅，看似是技术细节，实则关系到市场对银行的信任基础。

某资深银行从业人士对此向记者表示，年报设置查阅障碍，本质上反映了一部分中小银行对信息披露的认知偏差。“不管银行自身的经营状况如何，年报都应按照相关监管要求披露，便于所有利益相关方查阅。从合规角度看，要求用户提交个人信息才能查阅年报，提高了信息获取门槛，有违信息披露的便利性原则。”他认为。

该人士进一步分析称，目前不少银行年报查阅门槛的问题已持续不止一年，有的银行年报查询页面还存在明显技术故障，这说明问题不是偶发性的。这种长期得不到修复的状态，反映出部分中小银行内部对信息披露重视程度不足。长此以往，可能透支市场信任——存款人、同业交易对手、评级机构都是年报的使用者，获取年报的成本被人为抬高，最终受损的是银行自身的市场声誉。

封面图片来源：AIGC