今天又有一位陕西省的朋友问，8月份即将办理退休手续了。工龄只有39年，是不是不足40年养老金就要低一大截？能不能领超过4000元养老金？

陕西省退休人员的养老金主要是通过基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分计算而来的，具体计算公式如下：

每一个人的情况有所不同，确实退休养老金有不一样，但工龄39年，养老金一般也会很高的。

①基础养老金主要和社平工资、本人的指数化平均缴费工资、缴费年限三大因素相关。

缴费年限39年，包括了实际缴费年限和视同缴费年限。视同缴费年限，指的是建立养老保险制度以前的连续工龄，主要依据职工档案认定。实际缴费年限要看社保缴费记录了。如果出现了用人单位应缴未缴的情况，应当在退休前进行补缴，否则退休以后就不能再进行补缴了。

社会平均工资，现在也称为养老金计发基数，甘肃省2025年计发基数是7746元。今年的计发基数预计还会提升，主要是根据社平工资等因素确定。未来将向全口径社平工作并轨。

本人的指数化平均缴费工资指的是养老金计发基数×本人缴费指数的平均值。缴费指数类似于我们的缴费档次，指的是当年缴费基数与上年度工资总额的平均值。缴费指数主要是针对建立个人账户制度以后的缴费年限计算的，一般会在0.6~3之间。工龄39年的职工，一般早些年的缴费指数会更高一些，即使后期缴费指数较低的话，平均缴费指数一般也能在0.8~1以上。

假设平均缴费指数0.8，工龄39年，可以领取35.2%的养老金计发基数。计发基数按照7746元计算，最终结果是2727元。

②个人账户养老金，一是看养老保险个人账户的余额，还有就是退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额是根据社保系统查到的，平时是按照缴费基数的8%进行积累，建立个人账户的时候是11%的比例，2005年统一确定为8%的比例。

养老保险个人账户的余额是可以继承的，这一部分相当于完全不会亏本的保障。

退休年龄确定的计发月数，从2005年制定至今，55岁是170个月，60岁是139个月，每一个月份现在也有一个新的计发月数，具体如下：

一般情况下，从建立个人账户制度至今开始积累，退休时个人账户余额怎么也有10万元以上。一些缴费基数较高的人群，甚至还会更高。

个人账户余额10万元，假设是60岁零4个月退休（计发月数136.7个月），每月个人账户养老金为732元左右。

③过渡性养老金，这是陕西省自行规定的一个公式，但是跟其他省份也差不多，过渡性系数是1.4%，全国最高。另外还跟本人的平均缴费指数、建立个人账户前的缴费年限挂钩。

工龄39年整，如果工龄没有中断的情况下，建立个人账户前的缴费年限一般有8年零4个月左右。

这样算起来，养老保险的过渡性养老金可以领取723元左右。

以上各部分养老金相加，每月待遇约4182元。另外，每年还有2360元的冬季取暖补贴。

综合来讲，缴费指数0.8差不多是较低的假设了，普通人缴费基数较高一些，个人账户余额更多一些，养老金一般能领四千五六，甚至更高。

你觉得这样的养老金，相对于老人们近40年的付出，高吗？可以留言讨论一下。