张家港农商银行：多维创新构建乡村信用新生态
□ 宋 宽
农村信用体系建设是助力农业强、促进农民富的重要支撑，更是服务“三农”、促进乡村振兴的坚实压舱石。张家港农商银行扎实推进农村信用体系建设，积极探索金融服务的精准度和适配度，为激活农村经济注入强劲金融动能。
张家港农商银行不断加大对农村经济的信贷投入，深化“整村授信”工作，推动网点下沉、人员下沉和服务下沉。与市农业农村局紧密合作，以15个行政村为切入点，推动全辖行政村深入开展“三有三无”排查，助力构建农户信用信息库，确保农户家庭信息有效性及完整度。在行政村和居委会组建授信评议小组，根据评议的授信白名单，以家庭为单位进行授信。截至2025年3月末，该行共评定信用农户541920户，授信户数132014户，授信金额122.69668亿元，普惠金融覆盖面不断拓宽。
整合数据资源，建立健全征信风控机制。该行主动对接公积金、社保、工商、税务以及第三方平台，打通征信数据共享通道。通过查询、分析、使用相关信息，提高征信数据的准确性和时效性，为全行提供更加全面、准确的决策依据。同时，加强对征信市场的监管，建立健全征信风险防范机制，提高全行征信数据风险管理水平。加强与地方政府、金融监管部门的沟通协调，形成合力共同推进农村信用体系建设。该行利用信用评级机制，提高信贷资源配置效率，根据评定等级给予相应贷款额度和利率优惠，实现信贷资源精准投放。全面推广“中征信”评分应用，客观、全面、准确地评估借款人的信用风险水平，有效拦截高风险客户，提升风险管控能力。
创新金融产品，持续深化金融服务。张家港农商行始终坚守做小做散初心，完善农户信用档案，建立信用信息征集机制，收集和整理农户、企业等农村经济主体的信用信息，建立信用档案，推动金融“活水”流向千家万户。通过“村融通”“惠农快贷”“苏农贷”等支农支小专属金融产品，满足涉农企业、新型农业经营主体、农户等特色化、个性化、多元化的信贷需求。通过“阳光速贷”“优农贷”等系列涉农服务产品，助力农户创业、消费。在数字普惠金融方面，该行构建“信用+科创”评价体系，利用金融科技手段降低金融服务成本。更与市生态环境局签署金融服务战略合作协议，打造港城绿色金融信用体系生态环境。通过“科技+绿色”手段，实现绿色项目的智能识别、客户环境风险监测预警、客户环境风险分类，为绿色金融统计与风险识别提供科技支撑。