中国工商银行湖北省分行：科技赋能普惠金融 助力经济高质量发展

《人民日报》（2025年06月30日第 12 版）

以推动普惠金融发展和金融服务小微企业为目标，中国工商银行湖北省分行（简称“工行湖北省分行”）深入贯彻落实中央金融工作会议精神，坚定不移走中国特色金融发展之路，着力做好金融“五篇大文章”，以“科技赋能普惠金融”为抓手，聚焦科技创新全链条需求，推动金融资源向新质生产力发展、产业升级、乡村全面振兴等重点领域倾斜，为畅通“科技—产业—金融”良性循环提供实践样本。

精准滴灌科创主体，破解融资难题

在全球科技创新的浪潮中，科技型中小企业以其独特的灵活性和创新效率，成为新技术、新产品的摇篮，并在推动产业升级和区域发展中发挥着关键作用。围绕“加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持”要求，工行湖北省分行积极探索金融服务科技型中小企业的实践路径。

针对科技型中小企业“高技术、高风险、轻资产”的特征，工行湖北省分行创新信贷评估体系，将核心技术、研发能力和市场前景作为授信关键指标，推出“创新积分贷”产品。客户通过在创新积分平台提交申请、线上提交资料、网上随时提款的方式实现融资，大幅提升信贷服务效率，有效解决了科技型中小企业准入难、融资难的痛点。截至2025年4月末，“创新积分贷”共导入白名单1260余户，预授信额度60余亿元，有贷户730户，较年初增加170余户，贷款余额30余亿元，较年初增加超7亿元。

数智赋能场景服务，提升服务质效

数智赋能场景服务的关键在于以数字技术重构服务场景、优化资源配置、释放创新活力。近年来，工行湖北省分行以数字技术为支点，将普惠金融服务深度嵌入民生场景和产业链末梢。

实施乡村全面振兴“数字+”工程，打通“三农”服务“最后一公里”。工行湖北省分行持续完善信用类、抵质押类、数字供应链类三大类数字普惠产品线，同时通过持续挖掘行内外丰富数据资源，加快各类特色融资场景创新拓展，推出“茶叶贷”“柑橘贷”等多个特色融资方案，围绕湖北省十大农业产业链核心企业深化“三农”服务。截至2025年4月末，新口径涉农贷款余额1320余亿元，较年初增加120余亿元。

以数字供应链延伸服务触角，强化产业链韧性。工行湖北省分行聚焦汽车、光电子等湖北优势产业链，开发“客户成长体系”系统，实时掌握外部科技行业趋势和企业市场变化，结合内部全产品渗透和使用情况画像，深度融入科技型企业发展过程，开展对科创贷款的智能化风控和监测，助力客户服务模式从“单一交易式”向“陪伴成长式”转变。

夯实风控管理基础，着力把控“三关”

工行湖北省分行在推动普惠贷款快速增长的同时，始终坚守风险底线思维，既要保证贷款增量，更要保证贷款质量，不断推动普惠金融可持续发展。为此，工行湖北省分行运用数字化手段配合建章立制，推动科技资源精细化管理。

抓实全流程、全产品风险管理，做实普惠贷款精细化管理，着力在“三关”上做好把控：把好“入口关”，加强自主创新场景数据校验，充分做好准入模型风险评估，严把重点企业、借款人准入关口，严防系统性风险；稳住“闸口关”，提升存续期管理质效，多维度动态风险监测，防范行业、区域、产品出现集中风险；打通“出口关”，建立普惠不良贷款“快进快出”机制，加快存量不良贷款清收处置，优化资产质量，形成发展良性循环。近3年来，工行湖北省分行普惠贷款不良率持续下降，普惠总体资产质量保持在稳定较好水平。

面向未来，工行湖北省分行将紧扣“服务新质生产力发展”重点任务，进一步深化投贷联动、优化科创评价标准，推动“科技—产业—金融”生态圈向纵深发展，为湖北建设全国科技创新中心、实现高水平科技自立自强贡献新的更大力量。

数据来源：中国工商银行湖北省分行