文/吉林银行金融科技部总经理 严彪

吉林银行深入贯彻落实2023年中央金融工作会议精神，以“数字金融”为引擎，聚焦数字化转型战略，提升数字金融服务理念、创新数字金融发展模式，自主构建具有独立知识产权的“XMART”金融科技架构体系。自2022年启动信创试点工作以来，吉林银行按照“提升核心技术自主可控与竞争力”的方针策略，持续推进信创实践，以安全高效的科技能力赋能金融创新，为吉林银行和地方经济高质量发展注入强劲动能。

战略引领，迭代完善金融科技顶层设计

吉林银行于2020年启动并实施《金融科技发展规划1.0》暨“五七三”工程，构建“XMART”金融科技架构体系；2024年进一步对全行数字化转型进行体系化设计，发布《金融科技发展规划2.0》《数字化转型战略规划》和《数据战略》三大战略，明确金融科技、业务转型和数据应用的三大顶层设计。其中，《金融科技发展规划2.0》将“筑强金融科技基础”作为重点任务，旨在实现绿色高可用数据中心、智慧运维管理、网络及信息安全等基础设施的技术升级，提升核心技术的自主可控能力。

图1 吉林银行XMART分层架构体系图

2025年，吉林银行依据三大战略，制定了《吉林银行2025—2028信创整体规划》，明确了信创工作的总体目标，并将信创全面融入金融科技工作。作为“一把手”工程，成立了由党委书记、董事长和党委副书记、行长担任组长的常态化信创项目组，金融科技部全面把控项目进度和质量，相关业务主管部门全程参与。规划遵循应替尽替、真试真用、目标导向的原则，分解为核心业务系统、一般业务系统和终端机具等多个任务，并构建了项目管理和保障机制。采用“快速迭代—精准测试—平稳迁移”的全流程方案，确保信创项目顺利落地，并为后续金融科技项目提供了可复制的实施范本。

科技筑基，全面升级金融科技基础设施

吉林银行通过三年信创建设，验证了各类基础软硬件技术栈，引入云计算、容器、大数据、人工智能等技术，实现了基础环境和应用性能的同步提升。通过“磐石工程”打造新型数字基础设施，数据中心运营模式由租赁模式转向自主建设运维模式。吉林银行北湖数据中心达到国家A级数据中心标准，是全国银行业第五家、吉林省首家获得CQC8302-2018数据中心基础设施运维评价L3（增强级）认证的数据中心，与具有IDC资质的国有科技公司合作，向韩亚银行（中国）和政务云等提供云计算和大模型算力服务，政银企共享高标准基础设施。

一是依托金融私有云建设IaaS能力，实现一云多芯、统一纳管及快速交付、弹性扩缩容。鲲鹏芯片服务器占比达25.82%，海光芯片服务器占比达21.40%，通过智能调度算法构建强大且灵活的计算能力，满足多样化业务需求。平台具备出色的异构兼容性，已形成层次分明、功能完备的云资源体系。与华为网络实验室合作，构建自动驾驶网络服务平台，实现网络自服务按需调用，提升运维效率。金融云+意图网络的云网融合方案入选2023年信创优秀案例。

二是全面构建PaaS技术底座能力，实现从操作系统到中间件、数据库的全栈云平台，信创数据库占比超60%，成功打造自主可控的数据库专有区域。历时两年，对GoldenDB、TiDB、OceanBase、GaussDB、Kingwow、TDsql、GBase等多个数据库适配及验证测试，完成核心系统数据库选型。

吉林银行通过制定业务上云规范，对云主机、容器、存储等资源进行快速交付与统一管理，目前云上已承载85套业务系统，构建1562台云主机。依托未来基础设施及数据中心规划，建设云平台统一纳管能力，推进两地三中心演进规划落地，为全行数字化转型奠定坚实基础。

规模迭代，夯实数字化转型技术底座

随着数字化转型工作的深入推进，吉林银行应用系统建设也在信创建设中同步迭代，以“XMART”应用系统架构（生态场景层、渠道互联层、智慧数据层、能力资源层、技术平台层）为核心，不断扩大应用系统的自主可控规模，夯实数字化转型技术底座。

一是核心业务系统信创稳步推进。通过交易核算分离、交易信息整合、全局流水设定等22项架构优化调整，实现了278项业务创新，利用分布式+微服务的技术优势，真正实现了支持“多活”的架构体系。通过“吉星工程”的建设，吉林银行交易处理能力也有了显著提升，整体交易的最大并发量达到1200笔/秒，较之前提升了近5倍，最大交易响应时长小于60ms，日终批处理时长缩短近一倍并实现了零点日切。2023年分布式核心系统完成全栈信创测试环境搭建，并能够支持部分功能在信创测试环境正常使用，2024年实现全量接口适配工作，完成T+0报表适配方案可行性分析，2025年初完成核心系统信创上线投产方案的架构评审，计划于2026年实现生产环境投产运行。

二是一般业务系统规模迭代。经过3年的信创建设，业务系统信创从试点突破进入了规模建设阶段，目前已完成全行30%以上应用系统改造，范围覆盖线上服务、线下服务、存款、信贷、支付、信用卡、营销分析、监管报送等多种金融场景，同时业务系统性能大幅提升。作为典型案例，2025年2月，吉林银行新网上支付跨行清算系统顺利投产并稳定运行，有效证明了支付类系统信创的可行性。截至2025年3月1日，累计支撑来往账业务108万笔，金额97.22亿元，稳定支持每分钟8500笔的实时交易处理，较上一代系统承载量提升3倍，单日处理效率提升300%，通过分布式架构优化与弹性资源调度机制，实现了交易承载能力的跨越式提升。

深入实践，着力提升科技服务保障能力

在推进信创建设的过程中，吉林银行面临着多重挑战与风险。从保障业务连续性到提升客户体验，再到应对技术路线的不确定性，都需要通过精细规划做到有效应对。

一是要确保业务连续性。为实现全行系统全栈单轨信创目标，未来三年将对包括核心系统、信贷系统、手机银行、柜面系统、支付系统等关键业务系统进行全面改造。因此，需立足保障业务连续性的角度，将相关业务部门和风险等二道防线部门纳入信创组织架构，参与方案制定、功能测试及业务连续性保障等工作。

二是要保障客户体验。在推进信创终端落地的过程中，存在信创终端生态不完善、操作系统与外设适配不稳定的风险。吉林银行将充分借鉴实同业先行试点经验，重点参与有关机构的“需求侧标准牵引+供给侧技术攻关”的协同机制，提升柜面设备稳定性和即插即用能力。

三是部分领域存在技术路线风险。信创数据库百家争鸣，市场上重点产品未完全聚合收敛。吉林银行根据自身业务特点选择信创数据库双栈路线，并根据市场占有率和技术发展趋势进行微调；此外，信创GPU面临物理定律与工程实践的双重约束，其性能突破需遵循半导体产业的客观规律，性能和产能提升需要一定时间周期。因此吉林银行将根据场景来选择适配性优秀的GPU产品逐步推广。

未来展望，锚定“数智化”服务地方经济

回首过往，我们从核心系统焕新升级到数据中台建设释放数据资产价值，从完善底层基础设施到构建场景金融生态；展望未来，吉林银行将以《金融科技发展规划2.0》为路径图、强化“XMART”架构应用，在业务连续性保障、信息安全防护、业务解决方案研发等维度，全面提升自主可控能力，按照中央金融工作会议提出五篇大文章要求，重点将数字金融作为切入点，以科技破局、用数据赋能，持续打造服务实体经济的“吉林样板”。