齐鲁银行:数字金融赋能服务新变革
创始人
2025-05-26 18:39:55
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自中央金融工作会议提出“五篇大文章”以来,数字金融便以高效、便捷、普惠的特性,成为银行服务实体经济,推动高质量发展的新引擎。齐鲁银行行党委一直高度重视数字金融发展,将数字化转型提高到全行战略层面,强化顶层设计,制定《2023-2025年发展规划暨数字化转型战略规划》,与三年发展规划全面融合,并作为全行“1号工程”推进,遵循“急用先行、边建边用、小步快走、快速迭代”的工作原则,按照“第一年搭建框架、第二年重点突破、第三年基本成型”的建设步骤,聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域,推动9大工程、16个项目、110余项转型任务,并于今年年初在总行成立数字银行部,开展“数字筑基”行动,聚焦数字金融领域,助力全行数字化转型发展。

筑基数据治理与数据管理,淬炼数字金融新内核

齐鲁银行全面建立和提升数据治理和数据管理能力,筑牢三方面数据能力基础。

以数据管理筑基,参照国家数据管理能力成熟度评估模型(DCMM),建立3大层级、8大领域、28子领域的数据管理框架,实现“政策-制度-细则”的三级转化,提升数据管理精细化水平;搭建全景式数据门户,集合大数据风险信息,实现数据资源“一网查询”。以数据标准筑基,开展行内业务系统落标管理工作,发布9000余项基础数据标准,强化新建系统全面落标,落标标准从70%提升到90%,2025年新系统建设落标率达到93.2%。以数据资产筑基,引入反欺诈、婚姻登记、不动产核验等约30个渠道的外部数据,通过统一接入、共享复用,构建客户精准画像和风控建模。通过数据规模和质量的提升,使金融服务从“经验判断”迈向“精准度量”,逐步打造齐鲁银行“数智银行”新模式。

赋能数智平台与AI应用,锻造生态服务新引擎

齐鲁银行加强数智应用平台建设,为全面数字化转型打造科技基础。

推进湖仓一体平台建设,构筑企业级数据中台服务能力,建设审计、合规、反洗钱、报表、外部数据、AI应用、指标、标签八大数据集市,贯通全行数据脉络,奠定高效数字化转型数据驱动引擎。上线标签平台,整合客户基础属性、行为轨迹、金融属性等数据,构建全面、精准、多维的用户画像,全行建立800个零售标签,400个对公标签,深挖场景应用,提升业务覆盖率,赋能数据价值。建设指标平台,统一全行数据口径,整合银行经营各环节关键数据指标,形成数字化分析决策数据指标体系,建立指标血缘、归因分析、动态预警等核心功能,确定400余个全行经营核心原子指标,完成全行1800个各维度衍生派生指标体系建设,构建指标数据全生命周期管理,保障数据质量。完善大数据风险信息服务平台,融合欠税、行政违法、公积金等政务数据,淬炼贷后预警模型,赋能风险识别精度。启动智慧经营分析平台,通过可视化手段直观展示企业运营情况,通过直观的图表、仪表盘、分析图将复杂的数据直观呈现,以数字化手段提升企业经营管理决策效率,开发全行概览/对公/零售/风险/财务五大板块,赋能指标穿透分析及战略决策部署。

重点打造算力基础,全面开发AI智能场景应用,齐鲁银行以AI智能为金融服务攻坚解难。

私有化部署多种开源大模型,孵化和开发知识问答、合同智能审查、合规保函生成、客群分析、智能营销等21个创新场景,全面构建大模型应用场景。持续提升人工智能服务能力,扩展业务办理流程中图像识别能力,攻克圆形印章识别难题,大幅提高权证入库审查效率及准确率;利用智能语音识别功能,有效提升客服人员通话质检效率和覆盖面。开发智能信贷模型,构建先锋贷、守护贷等多款贷款产品的智能风控模型,为教师、医护等各类客群做好高效服务。

革新客户经营与人才培养,驱动服务质效新跃进

齐鲁银行立足零售核心业务场景,绘制线上客户旅程,建立综合测评指标体系,运用漏斗数据定位关键节点,结合埋点数据、流程推演,分析客户旅程断点并完善修复,探索形成标准化的客户旅程优化范式,重塑客户旅程。

齐鲁银行坚持以数据驱动经营,以“数据驱动+场景化运营”为核心,构建“全客户、全产品、全渠道”三位一体数字化营销体系,形成“客群分析-策略制定-触达执行-数据回检-策略迭代优化”数字化客户经营全流程管理,提升客户精准服务。建立渠道经营监测指标体系,分析经营问题及工作效果,为进一步客户体验提升及价值提升提供参考依据。秉承“以客户为中心”的宗旨,以“线上引领、数据驱动、全渠道协同”为纲领,以“把方便留给客户,把复杂留给自己”为原则,以全面提升“让员工更容易做业务,让客户更容易被营销”的双客体验为目标,建立客户体验优化体系,整合员工体验、客户调研、客户行为、同业研究等多渠道数据,进行数据分析,雕琢服务细节,推动构建手机银行、网上银行、企业微信、智慧云柜、柜面、厅堂机具等高度协同的一站式服务,持续提升客户服务体验。

齐鲁银行注重锻造专业人才队伍。创立《AI·数字之道》专栏,以“数字驱动、智慧赋能、融合重塑、共创卓越”为核心理念,分享数字化转型的先进思路、优秀案例和实用工具等,提升全行科技素养和创新能力。实施“科技+业务”双螺旋培养,开展数据分析师认证课程,加速数字化人才建设,2024年,全行首批510人通过初级数据分析师认证。以赛代练点燃创新火种,举办“数字化创新大赛”及“数据分析建模大赛”,共孵化出170项创新课题,24项优秀课题,让数据文化渗透到实际工作当中,把人才培养和业务赋能提升紧密结合。

未来,齐鲁银行将继续锚定“筑基-创新-赋能-发展”战略发展路径,筑基数据治理、破浪AI创新、深耕客户体验,以数字之力谱写齐鲁银行高质量发展新篇章!

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