在业绩增长乏力的情况下，光大银行亟待重视合规管理，年内被罚总额已超3000万元

《中国科技投资》李燕鸣

近日，国家金融监督管理总局发布一则关于光大银行(601818.SH)的处罚信息。该行因信息科技外包管理存在不足、监管数据错报等事项，被罚款430万元。今年以来，该行多次受到监管部门处罚，多地分行亦因信贷管理、员工行为等问题受罚，罚款金额超3000万元，内控与合规管理存在不足之处。

2025年半年报显示，光大银行上半年净利润微增0.53%至247.41亿元，但营收同比下降5.57%。受LPR下调及存量房贷利率调整影响，净息差收窄至1.31%，利息净收入承压。该行实现净利润247.41亿元，同比增长0.53%，业绩增长乏力。

多次收到罚单

9月12日，国家金融监管局披露的行政处罚信息显示，光大银行此次因信息科技外包管理存在不足、监管数据错报等事项，被罚款430万元。

截图自国家金融监督管理总局官网

据不完全统计，今年以来，光大银行收到的罚单罚款金额已超过3000万元。

1月，该行总行被中国人民银行罚款1677.06万元，并被没收违法所得201.77万元，合计罚款1878.83万元。处罚事由包括账户管理、清算管理、反假货币业务、人民币流通管理、信用信息管理与反洗钱等11项违规行为，且多个部门的总经理、副总等共计12人被连带处罚。同月，该行扬州分行因以贷款或贴现资金等转作存款或保证金，虚增存款被扬州金融监管分局罚款60万元，相关责任人汤雪（时任扬州分行公司金融部总经理）被罚款6万元。

截图自中国人民银行官网

2月，该行上海分行因员工行为管理严重违反审慎经营规则被罚150万元，5名相关责任人被处以警告并罚款以及禁止从业等严厉处罚。3月，该行扬州分行因违规发放流动资金贷款被罚40万元，时任该行扬州江都支行副行长王建（主持工作）被禁止从事银行业工作五年。4月，该行深圳分行因授信管理不到位，掩盖贷款质量，票据承兑业务贸易背景审查不到位等被罚640万元，对朱慧民、邹建旭禁止从事银行业工作终身，对张含玥禁止从事银行业工作五年，对牛敬章、周永平、李世根、茹玮岩给予警告。

6月17日，光大银行沈阳分行因六项违法违规行为被警告并罚款229.15万元，两名相关责任人同时被处罚。7月21日，光大银行因员工异常行为排查不尽职被罚50万元，时任南宁分行行长苏树德被禁止从事银行业工作终身。同日，南宁园湖支行因授信调查不尽职；授信后管理不尽职；贷款支付管理不尽职；银行承兑汇票管理不尽职被罚款200万元，时任客户经理蒋祖万被禁止从事银行业工作终身，以及分别给予张仁利、杨柯、韦美先、梁德智警告。

值得注意的是，光大银行多位高管相继被查或被移送司法机关。今年3月18日，光大银行原董事长李晓鹏因违规收受礼金，为他人谋利，以受贿罪被判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币600万元。另外，光大银行近一年还有不少高管因违反经营规则落马，其中包括光大银行南宁分行前行长苏树德、光大银行上海浦东第二支行行长徐慧因涉嫌严重违纪违法、光大银行深圳分行原行长朱慧民、光大银行深圳分行原副行长邹见旭等。

业绩增长乏力

光大银行2025年半年报显示，该行实现营业收入659.18亿元，同比下降5.57%。其中，利息净收入454.32亿元，同比下降5.57%；手续费及佣金净收入104.43亿元，同比下降0.85%；其他收入100.43亿元，同比下降10.04%。该行实现净利润247.41亿元，同比增长0.53%，出现“增利不增收”的现象。值得注意的是，光大银行已连续11个报告期出现营业收入同比下滑。

从收入结构来看，2025年上半年，利息净收入占营业收入比例为68.92%，与2024年同期基本持平；手续费及佣金净收入占比为15.84%，较2024年同期提升0.75个百分点；其他收入占比则为15.24%，同比下降0.75个百分点。

根据该行半年报显示，今年上半年营业收入下滑主要受贷款市场报价利率（LPR）持续下调以及存量房贷利率调整等因素影响，导致利差空间收窄，利息净收入承压。截至2025年上半年，该行贷款和垫款利息收入为740.43亿元，同比下降11.34%，主要源于贷款收益率整体下行。在关键利差指标方面，该行净利差为1.31%，同比下降0.15%；净利息收益率为1.40%，同比下降0.14%，反映出息差收窄对盈利能力的持续挤压。

截图自光大银行2025年半年报

此外，该行其他收入亦呈现下滑态势，由2024年上半年的25.45亿元降至2025年同期的19.07亿元，主要受公允价值变动收益减少影响。手续费及佣金净收入从2024年上半年的105.33亿元降至104.33亿元，同比减少0.85%，主要由于银行卡服务手续费收入的减少。

在利润方面，该行上半年实现投资净收益103.77亿元，同比增长33.41%,成为拉动净利润增长的重要原因。与此同时，该行信用减值损失为159.13亿元，同比大幅下降21.06%，有效对冲了营收端的压力。

值得注意的是，该行零售金融业务在营收与利润方面呈现分化态势。2025年上半年，零售金融营业收入为255.38亿元，同比下降10.59%，显示收入端仍面临压力。然而，利润总额为9.21亿元，相比2024年同期亏损18.64亿元实现扭亏为盈，同比增幅达149.41%，呈现利润修复的良好势头。

但从长期趋势来看，该行零售金融业务难言盈利稳定性。2020年至2024年间，零售金融利润增速分别为-49.86%、261.83%、-40.01%、6.02%和-95.83%，波动较为显著。同期，零售金融营收增速亦呈下滑趋势，从2020年的正增长7.3%逐步下降至2024年的-15.17%，反映出该业务在规模增长和持续盈利能力方面仍面临挑战。

截图自光大银行2025年半年报

从业务结构来看，2025年上半年，该行零售金融业务在营业收入中占比为38.74%，但在利润总额中占比仅为3%，反映出该业务板块对银行的盈利贡献相对有限。