在国有大行与股份行下调存款挂牌利率后，城商行也密集跟进调整。

据钱江晚报，杭州80后王女士称，她有一笔三年期90万元大额存单是5月23日到期，尽管已经做了功课，对比了好几家银行，决定5月23日到期就立即去一家股份制银行购买五年期2.3%利率定存产品，但是突如其来的降息让她隐隐担心：恐怕到不了23日，2.3%也保不住。

果不其然，5月21日，银行客户经理就来通知她：如果有钱就赶紧来存，马上要降息了，而且下调力度有点大。

“可我没办法啊，只能眼睁睁错过五年期的！”王女士遗憾地说，本来凑个100万，去存五年期2.3%，这家银行下调之后，五年期只有1.95%，“就差了两天，本来这笔钱可以安心五年，这下感觉亏了一个亿！”

5月23日，王女士的大额存单到期，年利率是3.45%，三年利息总计93150元。23日当天早上，她就在朋友圈发问紧急求助：“大额存单到期，有什么好的理财？在线等，急！”

没多久，一位在城商行工作的朋友联系她，称该行现在还有三年期2.4%利率的定存产品，要存也抓紧。

王女士想也没想就直奔银行，火速开了卡，并凑齐100万元，存好了三年期。

“我担心再晚点，这家银行也下调利率了。”王女士告诉表示，其实最近一段时间，她和家里人也讨论过好几种理财方式，但最终还是决定存银行，“100万存三年，利息7.2万元，不知道三年后利率会怎样。”王女士感慨道。

图片来源：视觉中国

多家中小银行，下调存款利率

5月28日，上海华瑞银行下调人民币存款挂牌利率。其中，活期、3年期整存整取存款挂牌利率均下调10个基点，分别至0.15%、2.4%；5年期整存整取存款挂牌利率下调5个基点至2.35%。这已是该行4月以来第三次下调存款利率。

此外，沪农商行、北京银行、江苏银行、宁波银行、长沙银行等多家中小银行已完成存款利率调降。

5月27日，沪农商行调整人民币存款挂牌利率，其中，活期存款挂牌利率下调5个基点至0.05%，3个月期、6个月期、1年期、2年期整存整取存款挂牌利率均下调15个基点，3年期、5年期整存整取存款挂牌利率下调25个基点。

同日，北京银行开始执行新的存款挂牌利率。调整后，该行3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%、1.35%，与兴业银行、中信银行等股份行相应期限定期存款挂牌利率一致。

宁波银行5月26日调整后的利率相对较高，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别为0.80%、1.05%、1.25%、1.30%、1.55%、1.60%。

图片来源：宁波银行官网截图

相比之下，长沙银行存款利率下调幅度较大，5月22日该行发布最新人民币个人存款挂牌利率。其中，活期存款挂牌利率下调5个基点至0.05%，3个月期、6个月期、1年期、2年期整存整取存款挂牌利率均下调20个基点，分别至0.85%、1.05%、1.25%、1.35%，3年期、5年期整存整取存款挂牌利率均下调30个基点。

本轮银行下调存款利率呈现“幅度大、跟进快”的特征。

据上海证券报，国海证券固收首席分析师靳毅认为，“幅度大、跟进快”的特点反映出银行当前仍面临较大的净息差压力。截至2025年一季度，大型商业银行、股份行、城商行、农商行的净息差水平分别较2024年四季度下降11个、5个、1个、15个基点，至1.33%、1.56%、1.37%、1.58%。

“此次存款利率平均下调幅度大于LPR下调幅度，体现了对银行净息差的呵护。”中金公司研究部副总经理、银行业分析师林英奇表示。据中金公司研究部测算，此次LPR与存款利率下调对银行净息差的影响为增加7个基点，对银行的影响偏正面。

图片来源：视觉中国-VCG211223117604

有了闲钱还存不存银行？专家建议低利率时代优化资产配置

尽管利率已经一再下调，但王女士一样的普通投资者仍然在存钱。在低利率时代，有闲钱还存银行吗？从个人资产配置角度看，还有没有更好的家庭资产增值渠道？

据钱江晚报，南京银行杭州分行资深理财经理表示：“随着存款利率下调，不少储户开始寻找更优的理财选择。对于注重资金安全、又随时可能用钱的投资者来说，货币类理财产品或许是理想的‘替代升级’之一。而投资者如果有一笔短期内不用的资金，可以考虑投资中长期固收产品，有利于提前锁定相对较高的票息收益。如果投资者希望博取更高的投资收益，又不想直面股市的高波动，‘固收+’产品或许是不错的折中选择。”

浙江大学金融研究院副院长章华表示：“低利率意味着普通投资者存银行的机会成本越来越高，因此大家不要一味地存钱。当前房地产市场还未完全复苏，黄金又在高位，不建议普通投资者参与；随着公募基金制度性改革落地，大家可以适当参与，例如以沪深300ETF为代表的宽基基金是国家队重点配置的品种，从稳健性角度来讲可以适当配置，享受人民币资产价格回升的红利”。

“在存款利率持续走低的背景下，居民家庭资产配置需从单一储蓄转向多元化布局。”普益标准研究员何雨芮表示，从优化基础资产结构来看，一方面，居民可适度降低银行存款配置比例，或关注大额存单、结构性存款等收益更高的存款类产品。另一方面，完善低风险投资替代方案，关注国债、货币基金、短债基金、低风险银行理财产品等领域，兼顾流动性与略高于存款的收益。

每日经济新闻综合钱江晚报、上海证券报、公开资料

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