很多人生活中可能遇到过这样的情况：去银行取钱，总是被问及钱款用途、资金来源等问题。 关于储户取现是否应该被询问，新规给出了更合理的解释。

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称管理办法），该管理办法将从2026年1月1日起施行。

引人关注的是，管理办法删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的表述，与此前的征求意见稿保持一致。对此，网友纷纷表示支持。

金融机构应当根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不得采取与风险状况明显不符的尽职调查措施。但银行为客户办理 现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品等业务时，交易金额达人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，仍需开展客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件复印件。

简单来说，管理办法的核心，就是“该严则严、当放则放”。银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定要不要多问几句，兼顾“安全”与“便利”。

“基于风险开展客户尽职调查，要求金融机构采取差异化措施， 一方面对有较低洗钱风险的情形采取简化措施，另一方面对有较高洗钱风险的情形采取强化措施。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说。

“如果一名普通职员，平时账户交易多为日常开支、工资收入， 某天突然开始收到多笔来自不同省份的转账，随即又迅速转出，金额动辄几十万元到几百万元，这种情况就会引起银行的关注，采取措施了解、核实交易背景。”该工作人员说。

此前，广东广强律师事务所律师周筱赟取款（低于5万元）遭盘问报警一事引发关注。据悉，11月5日，周筱赟在山东东营某银行取款4万元时被追问取款用途等，他在解释用途后，柜员称已打电话给反诈中心和派出所，需等待警方到场核实。该行工作人员强调，东营市各个银行都是一样的执行标准，是根据东营市反诈中心下发的通知执行的。

如何在风险防控与服务优化间寻求平衡？业内人士认为，需要金融机构、监管部门和储户的共同参与。通过精准的风控策略、清晰的法律边界与透明的公众沟通，才能让“取款自由”真正回归常态。

专家表示，保护好百姓的“钱袋子”，精准施策是关键。金融机构防范风险要从层层加码向精准赋能转型，利用科技手段不断提升风险监测能力。 只有在守住安全底线的同时，不断提升服务温度，才能赢得公众的理解与支持，共同创造一个兼顾便利和安全的金融环境。

来源丨中国商报综合自央视新闻、光明网、人民网、网友评论

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