陕西咸阳张女士办了一张光大银行的信用卡，8年被收了8800余元年费，张女士投诉银行告知、通知不到位，年费悄悄扣，申请全额退还未果。

信用卡8年被收8800余元，才知一年要缴1188元年费

张女士介绍，2019年时，她因做生意需要资金，在同事介绍下办了一张光大银行的信用卡，卡种为中青旅遨游旅行白金卡。“我的信用卡是2019年5月底银行工作人员上门到我们公司办的。”张女士说，工作人员让她签了很多材料，自始至终没提年费的事，都是说需要签字，签一张抽走一张，过程很快，对方没有进行过多的说明。手续走完，对方就给了她一张卡片，说需要之后随意消费金额就可以激活。

“实际上我用这张卡期间，每年的消费额度都在几十万，产生大量积分，而且在他们的App上还显示有积分兑锅碗瓢盆日用品，我每年看到积分多的时候都兑换了生活用品。”张女士说，如果办卡之初银行工作人员说明年费的事，她可能拒绝办理，即便办了，也肯定会积分抵扣，不可能拿积分去换生活用品而任由银行扣走她的钱。

张女士查询账单了解到，办卡8年来，光大银行每年收取1188元年费，但2019年时有一个688元的年费优惠返还，至今已产生8816元的年费。

客户称银行告知、通知不到位，多方交涉退费方案未达一致

张女士称，当初办卡时，银行工作人员并没有口头专门具体告知她有年费，且在办理手续时，催促她快速签署材料，也并未仔细解读告知年费问题，导致她多年不知有高额年费扣除，“平时会接到来自银行等金融机构各种贷款推广的电话，久而久之对银行的电话比较抵触，但我也确实从来没有接到过光大银行告知我年费扣除事项的电话。”张女士表示，不仅如此，就连银行的短信通知她都几乎没注意到过，直到今年6月发现年费问题后，才在手机短信通知类信息中查找到今年4月的一条短通知，“但我当时并没有看见，他们这样程式化的通知就算尽到了通知义务？这分明就是悄悄扣费。”

张女士说，她曾多次与光大银行交涉，对方一开始给出减免一年费用的方案，而后便态度消极。张女士反映到银行保险消费者投诉维权热线12378，并向相关平台提供了证据材料，“但他们每次都是直接转到光大银行处理，光大银行就是冷处理。”

银行称当初曾有签字确认，且收取前都有短信通知

记者联系到光大银行西安分行一名负责人，他表示，光大银行不同的卡种年费不一样，有没有年费的，然后就是1188元的，还有一年3600元、5000元的，种类不同享受的权益不一样。但当初办理时，工作人员是有年费事项告知的，而且当时是签有相应纸质材料并留存了照片，每次收取前也有短信告知，“我们还告诉过她，每年的年费是可以拿20万积分抵的，积分可以抵年费，也可以换礼品。”他们曾提出与张女士当面查阅办卡时的相关资料，并可进一步就处理方案进行协商，适当减免也是可以的。“办卡材料和年费告知都是需要本人签字的。”

张女士也向记者提供了银行留存的材料照片，在一张有张女士签字的材料中确有提到年费事项，但张女士表示，办卡时，她曾签署大量手续材料，过程很快，银行工作人员并未专门告知年费事项，她也不可能全部阅读合同内容。“我也查询过相关的规定，这种收费事项，银行工作人员是应该单独告知的，但当时没有，要是知道这个费用这么高，我不可能办这张卡。”张女士说，虽然跟银行谈了，各承担一半的方案她勉强可以接受，但并不十分满意，尚在考虑之中。

业内人士：信息披露和年费扣收前提醒是否到位是判断银行是否尽责的关键

据了解，信用卡年费是信用卡合同中约定的一项费用，持卡人办理信用卡即视为接受该合同条款，包括年费政策。未按时支付年费将影响个人信用记录，银行会将逾期行为上报至征信系统。不良信用记录将对后续贷款、信用卡申请等产生负面影响。逾期未还年费，银行将计收利息和滞纳金，导致欠款金额上升。信用卡年费一般分为两种，一是刚性年费，部分高端信用卡或特定类型信用卡会收取刚性年费，无论是否激活或使用卡片，均需支付；二是银行设定消费次数或金额作为减免年费的条件。若持卡人未达到这些条件，则需支付年费。

对于该领域费用的告知和通知提醒问题，我国金融领域有着严格的规范，来保护消费者权益。

业内人士谢先生表示，首先，办卡时的信息披露是判断银行是否尽责的关键起点。《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》明确，若银行对年费等格式条款未以显著方式提示说明，致使持卡人未注意或理解，该条款可主张不成为合同内容。业务员在推广时往往强调“首年免年费”“无年费”等优惠，会刻意回避次年收费规则或高额减免门槛。

谢先生表示，其次要看年费扣收前是否主动提醒，监管层面明确要求银行在年费扣收前履行主动告知义务。《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡行应就“即将到期的透支金额、还款日期等信息”及时提醒持卡人；2022年金监总局与央行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，年费扣费属于“还款通知”事项，须以合同约定方式事前触达客户。这意味着仅靠账单列示或办卡时一次性披露，不构成有效告知。多家银行在实际操作中仅依赖短信通知，并以“系统已发送”为由推责。银行依赖单一短信渠道进行年费提醒，存在明显触达盲区。银行对年费的通知只有短信形式，需客户主动留意，但在技术上，短信可能被拦截、归入垃圾箱，或因号码屏蔽导致漏收。银行将“确保用户知晓”的责任转嫁给用户，要求其自行查询，违背了监管要求的“主动、可留存、可触达”原则。

来源：大风新闻

编辑丨陈香云 实习生 李莎

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