文 | 中国金融网(CFN) 大河

图 | 微摄

2026年7月20日晚间，重庆两家上市银行同日披露了半年度成绩单。

一个在42家银行中第一个“交卷”，一个交出了连续四个季度“双十”增长的答卷。

重庆银行和重庆农商行，同一天亮出了半年成绩单。

81.68亿 vs 35.18亿：体量差距在拉大

先看最核心的数字。

重庆农商行（渝农商行，601077.SH）上半年实现营业收入158.92亿元，同比增长7.81%；归母净利润81.68亿元，同比增长6.09%。资产总额17882.47亿元，较上年末增长7.35%。

重庆银行（601963.SH）上半年实现营业收入84.86亿元，同比增长10.80%；归母净利润35.18亿元，同比增长10.28%。资产总额11089.09亿元，较上年末增长7.27%。

营收差距：74亿元。净利差距：46.5亿元。资产差距：近6800亿元。

重庆农商行的体量，几乎是重庆银行的两倍。这个差距还在扩大——2025年末，两家银行资产总额相差约6320亿元；到2026年6月末，这个数字变成了6800亿元。

一个在拼规模，一个在拼速度。

重庆农商行：1727家网点撑起的“大象”

重庆农商行的优势，在“广”。

1727家分支机构，遍布重庆所有区县和乡镇。14266名在岗员工，是重庆银行的2.6倍。这家银行的前身是农村信用社，深耕县域和乡村几十年，网点密度在重庆没有对手。

这种“广”带来了两个结果：

第一，存款基本盘极其扎实。县域居民的储蓄习惯稳定、粘性高，不容易被互联网金融“卷”走。1.79万亿资产里，存款的占比和稳定性是重庆银行难以企及的。

第二，资产质量极其稳健。截至6月末，重庆农商行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.03个百分点。农商行整体平均不良率约2.79%，它的不良率比行业均值低了近1.8个百分点。拨备覆盖率357.47%，每1块钱的不良贷款，银行已经准备了3.57块钱来覆盖。

资产规模在扩张，不良率还在降。“增量不增险”，在这个体量上做到这一点，并不容易。

但“大”也有“大”的代价。7.81%的营收增速和6.09%的净利增速，在增速上是偏慢的。大象走路，稳但慢。

重庆银行：连续四个季度“双十”的“猎豹”

重庆银行的优势，在“快”。

2026年上半年，营收增速10.80%，净利增速10.28%。更重要的是，这已经是该行连续第四个季度实现营收与归母净利润“双十”增长。在A股42家上市银行中，能做到这一点的，仅此一家。

机构预计2026年上半年上市银行营收同比增长约6.7%，城商行平均营收增速约6.9%。重庆银行10.80%的增速，比城商行均值高出近4个百分点。

“快”的背后是两条腿在跑：

第一，利息净收入撑住了基本盘。2026年一季度，利息净收入同比增长12.83%。在净息差持续收窄的行业大背景下，能做到利息净收入双位数增长，说明资产端的定价能力和负债端的成本控制都在改善。

第二，区域经济活力提供了土壤。重庆作为西部金融中心，地方经济活跃度、信贷需求、存款沉淀都有天然优势。机构研报明确指出，“国有行和优质地区城商行（如江浙地区、重庆等）将继续实现大个位数、甚至不乏双位数营收增速”。

但“快”也有“快”的短板。1.11万亿的资产规模，只有农商行的六成左右。205家营业网点，不到农商行的八分之一。体量小意味着抗周期波动的缓冲空间更小，在息差进一步收窄时压力也会更大。

两条路线，各有各的逻辑

重庆农商行走的是“广覆盖、深扎根、稳增长”的路线。1727家网点、1.79万亿资产、1.05%不良率——用规模筑起护城河，用风控守住底线。增速不快，但底盘极稳。

重庆银行走的是“精布局、快增长、高弹性”的路线。205家网点聚焦城市核心区域和产业金融，连续四个季度“双十”增长——用速度证明能力，用业绩换取估值。体量不大，但跑得够快。

两条路线，没有绝对的对错。在“K型分化”的银行业格局里，两条路线都能跑出来，只是跑法不同。

重庆农商行用1727家网点证明了“大”的价值，重庆银行用连续四个季度“双十”增长证明了“快”的可能。

一个拼规模，一个拼速度。两条路都在往前跑，只是终点的风景不一样。