来源：金融研究院

信用卡精简潮延续。

7月16日，中国银行与农业银行同步发布公告，宣布将停发部分信用卡产品并调整卡面设计，为行业调整再添注脚。

新浪金融研究院查询各银行信用卡中心官网发现，2025年开年至今，建设银行、邮储银行、中信银行等多家机构已累计停发近百款信用卡，其中联名信用卡下架情况更为集中，业务调整、合作到期等是主要动因。

银行密集的停发动作，正清晰勾勒出行业从“跑马圈地”的增量时代转向“精耕细作”的存量竞争的轨迹。央行数据显示，全国全国信用卡和借贷合一卡总量连续十个季度下滑，2025年一季度末仅存7.21亿张，2024年同比锐减4000万张。同步推进的还有渠道收缩：年内交通银行、广发银行等机构已关停39家信用卡分中心，成为行业转型的另一重注脚。

多家银行宣布停发部分信用卡

7月16日，中国银行公告称，因业务调整，自2025年8月31日起，将停止发行部分信用卡产品，并调整信用卡产品卡面，此次涉及24款信用卡产品，涵盖联名合作类、主题特色类等多个类别。

该行明确，存量卡片在有效期内可正常使用，自2025年8月31日起，如遇损坏换卡、挂失补卡、到期换卡等情况，该行将换发同等级、同品牌的信用卡，具体卡面可能有所变化，相关功能及费用标准与对应品牌标准信用卡一致，原产品的功能、服务及特殊行业应用将不再提供。

同日，农业银行信用卡中心也宣布，2025年9月4日起，将停发陕西西凤酒联名信用卡、青海志愿者主题卡、海南南繁白金信用卡，产品停发后，该行线上及线下网点等各渠道均不支持申请，但存量卡仍可正常使用。如遇损坏换卡、挂失补卡、到期换卡情况，该行将使用原卡面或逐步更换为标准白金卡卡面，产品相关功能权益及收费标准保持不变。

这两家大行的动作并非孤例。

新浪金融研究院查询各银行信用卡中心官网发现，2025年以来，建设银行、邮储银行、中信银行等多家机构已累计停发近百款信用卡。

从机构类型看，国有大行中，农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行均有联名或主题信用卡停发动作；股份制银行里，中信银行、浦发银行、平安银行、民生银行、广发银行等也相继发布类似公告。

例如，1月26日，建设银行集中发布三篇停发公告：因与幻电科技（上海）有限公司的卡面授权即将到期，龙卡bilibili信用卡太空探索版及三体动画版自1月27日起停发；龙卡韩国旅行信用卡、龙卡（大师杯）网球信用卡则将退市换卡，卡面有效期满后需换发新卡。

2月13日，平安银行因与合作方协议到期，宣布2025年4月1日起停发携程银联白金卡、去哪儿白金卡。

而中信银行堪称年内目前为止停发信用卡最多的机构，其分别于1月24日、2月7日、4月22日、5月21日、6月27日、7月1日发布公告，累计下架超20款产品。

值得关注的是，此次停发潮中，联名信用卡成为“主力”，“业务调整”“更好提升服务质量”“合作到期”等是主要停发关键词。

资深信用卡研究专家董峥分析，银行停发联名卡多因合作授权到期且双方无意续约，且停发产品多为发行量少、活跃度低的低效卡种。“这是清理睡眠卡的重要举措，有助于银行集中资源深耕有活力的产品，提升经营效率以应对行业变局。”

信用卡迎来存量时代

银行密集停发信用卡的背后，正清晰勾勒出行业从“跑马圈地”的增量时代转向“精耕细作”的存量竞争的轨迹。

央行数据显示，信用卡存量规模已连续三年下降。具体来看，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与2023年相比，2024年末存量的信用卡量相较减少4000万张，降幅为近三年最大降幅。2025年一季度末，再少600万张，全国信用卡和借贷合一卡数量已降至7.21亿张，连续第十个季度下滑。

据了解，原银保监会与中国人民银行2022年7月发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）已结束2年的过渡期，于2024年7月1日全面实施。

《通知》明确要求银行不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠信用卡比率不得超过20%，整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。这促使银行重新审视信用卡业务，从单纯追求数量转向注重质量和服务，清理低效卡种，聚焦优质客群，进一步限制了信用卡规模的无序扩张。

2024年上市银行年报数据印证了这一趋势：工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行等发卡量均较2023年出现下降。其中，交通银行去年境内银行机构信用卡在册卡量6300.94万张，较上年末的7132.42万张大幅减少831万张。

信用卡消费额同样出现萎缩情况，招商银行信用卡消费额虽然在上市银行中排名第一，达4.42万亿元，但仍未逃脱下降的境况，较2023年减少了约3900亿元。

董峥指出，如今信用卡市场达到了“饱和”状态，从增量经营向存量经营转型的趋势难以改变。这也推动了信用卡业务进入了“调整期”，直接反映出来的就是发卡量增速放缓、流通卡量规模下降，以及交易额、信贷余额下滑，导致信用卡业务收入明显减少。

他强调，信用卡业务“跑马圈地”时代成为过去，以客户为中心、以消费需求为导向的服务性驱动的“精耕细作”时代已然开始，银行在业务理念、经营思想等方面要敢于创新。

复旦发展研究院助理研究员石烁也建议银行主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

年内已有39家银行信用卡分中心“退场”

与信用卡产品端的“精简”相呼应，线下服务网络也在迎来深度调整——多家银行信用卡分中心正加速“退场”，成为行业转型的另一重注脚。

新浪金融研究院注意到，2025年以来，交通银行已陆续注销了34家信用卡分中心，仅4月23日就有杭州、绍兴、湖州、温州、嘉兴、金华6家分中心终止营业。

交通银行副行长周万阜在2024年度业绩会上解释，此举系交通银行（架构）改革中的一部分。

周万阜指出，交通银行信用卡业务过去采用信用卡中心集中、垂直经营管理的模式。在过去信用卡业务快速发展阶段，有着独特的优势。但是随着信用卡业务发展到新阶段，这种模式的局限性越来越明显。“特别是随着人民群众多元化金融需求日益增长，为更好满足客户一体化、综合金融服务的需要，我们行将信用卡的业务模式进行改革，由过去的集中直接经营改为分行属地经营将信用卡拉入到属地零售业务中进行统一经营。”他说道。

除交通银行外，广发银行、民生银行也加入了分中心调整阵营：民生银行关停华北、东北、华中分中心；广发银行则相继终止昌吉、牡丹江分中心运营。据统计，2025年以来，全国已获批关停的银行信用卡分中心累计达39家。