截至2025年9月19日收盘，杭州银行（600926）报收于15.41元，较上周的15.72元下跌1.97%。本周，杭州银行9月15日盘中最高价报15.82元。9月19日盘中最低价报15.02元。杭州银行当前最新总市值1117.07亿元，在城商行板块市值排名6/17，在两市A股市值排名151/5153。

本周关注点

• 来自机构调研要点：杭州银行上半年不良贷款率为0.76%，资产质量保持良好。
• 来自机构调研要点：本行在杭州规上人工智能企业中合作覆盖率近60%。
• 来自机构调研要点：存款整体利率仍有下降空间，有望支撑息差稳定。
• 来自机构调研要点：中收增长主要受益于托管及理财手续费收入提升。
• 来自机构调研要点：杭银转债完成转股，核心资本充足率提升，分红具备可持续基础。

受益于深耕杭州及浙江区域客户，近年来本行在杭州及省内地区存款及贷款市场份额实现了稳步增长，占比均处于靠前位置。后续将围绕金融“五篇大文章”政策要求，把握区域优势及重点项目计划，深挖客户投融资需求，实现各类业务的均衡增长。

随着几轮挂牌利率下调，同时伴随存量高息存款的逐步到期，本行存款整体利率仍有进一步下降的空间，预计将对稳定全行息差提供一定的支撑。

本行不断加强客户综合化经营，通过丰富非息业务品种提升中间业务收入水平，上半年中收增长主要受益于托管手续费及理财手续费收入的增加。未来将进一步优化服务工具、拓展多元化业务品种。

近年来，杭州地区数字经济产业增加值贡献逐步增加，已形成涵盖人工智能、云计算、大数据为核心的产业集群。本行构建覆盖七大行业的专业团队体系，在人工智能领域围绕芯片、基础设施、模型、应用、I硬件、具身智能六大子行业，通过名单制+专营团队实现快速布局，目前对杭州规上人工智能企业的合作覆盖率近60%。持续优化“科创金引擎”产品服务体系，提升科创企业服务能力。

浙江省民营经济活跃，民营企业融资需求存在季节性波动。本行曾获“民企最满意银行”、中国金鼎奖年度普惠金融奖。未来将从访客拓户、渠道建设、客群覆盖、风险管理、科技赋能、考核机制等方面细化普惠金融工作。

上半年本行继续保持良好资产质量，不良贷款率0.76%，逾期贷款与不良贷款比例为79.94%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为66.76%，拨备覆盖率520.89%。对公贷款不良率较上年末下降0.1个百分点；大零售业务风险有所上升，主要由个人经营性贷款和网络信贷构成。自5月以来，个人经营性贷款新生成不良出现阶段性下降，网络信贷新生成不良总额也有所收敛，风险上升趋势阶段性减缓。

当前行业营收、利润增长面临压力，本行力争营收、净利润增速及ROE保持在行业较好水平。近年来分红水平逐步提升，杭银转债完成转股后核心资本充足率进一步提升，分红具备可持续基础。后续将保持每股现金分红金额与可供普通股股东分配利润同向变动，合理匹配。

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