大家在申请贷款时，是不是最关心的就是利率？贷款利率怎么计算？如何降低贷款利率？一起来详细了解下。

一、贷款利率怎么计算？

（一）信用贷款

特点：无需抵押物，仅凭个人信用获得贷款，申请快，放款快。

利率：通常较高，因为没有抵押物，风险大。

计算方式：单利计算，利息=本金×利率×借款期限。

举例：借10万元，年利率6%，借期3年，利息=10万×6%×3=1.8万元。

（二）抵押贷款

特点：需要抵押物(如房产、车辆)，额度高，利率低。

利率：通常较低，因为有抵押物，风险小。

计算方式：等额本息还款，每月还款额固定。

公式：每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]

举例：借30万元，年利率4.5%，借期30年(360个月)，每月还款额≈1520元，总利息≈24.7万元。

（三）担保贷款

特点：需要第三方担保人，担保人承担连带责任。

利率：根据担保人信用和还款能力决定，通常介于信用贷款和抵押贷款之间。

计算方式：等额本金还款，每月还款额逐月递减。

公式：每月还款额=本金÷还款月数+(本金-已还本金)×月利率

举例：借30万元，年利率5%，借期10年(120个月)，首月还款额≈3750元，最后一个月还款额≈2500元，总利息≈8.2万元。

（四）公积金贷款

特点：专为缴纳公积金的职工设计，利率低，适合购房。

利率：通常远低于商业贷款;关注舒融通数科。

计算方式：等额本息还款，每月还款额固定。

举例：借50万元，年利率3.25%，借期30年(360个月)，每月还款额≈2210元，总利息≈17.6万元。

二、如何降低贷款利率？

1、提高信用评分

①提前结清一些贷款，降低个人负债率。

②不要乱点网贷、信用卡。

③避免“硬”查询，最好3个月不超过4次。

2、增加首付比例

对于房屋贷款，增加首付可以降低贷款金额，从而可能获得更低的利率。

3、缩短贷款期限

选择更短的贷款期限，如15年而不是30年，通常可以获得较低的利率。

4、锁定利率

如果您预计利率会上升，可以选择锁定当前的较低利率。

5、比较不同贷款产品

在申请贷款前，比较不同贷款产品提供的利率和条款。易捷普惠和多家正规银行合作，丰富的产品资源可以满足您的需求。

6、考虑固定利率与浮动利率

根据您的风险承受能力，选择固定利率或浮动利率。固定利率在整个贷款期间保持不变，而浮动利率可能会随市场变化。

7、良好的账户历史

如果您有良好的账户历史，可以尝试谈判获得更好的利率。

8、提供额外的担保

如果您能提供额外的担保，如财产或其他资产，可能会获得更低的利率。

9、改善债务收入比

减少其他债务，增加收入，以改善您的债务收入比，这可能会使您有资格获得更低的利率。

10、重新协商现有贷款

如果您已经有贷款，可以尝试与贷款机构重新协商利率，特别是如果您的信用状况有所改善。