免密支付“去默认”：立起用户权益的“防护栏”
李师典（湖南科技大学）
随着移动支付技术的快速发展和广泛应用，“免密支付”业务通过简化支付流程，大幅缩短了交易时间，提升了用户的支付体验。在提高便捷性的同时，部分支付服务主体在业务安全管理方面还存在提升空间，一些用户也存在安全意识薄弱的情况。为进一步规范“免密支付”，业务开展，切实保护用户权益，中国支付清算协会向支付服务主体、广大用户发出倡议：支付服务主体应进一步加强“免密支付”业务安全管理。（11月12日 央视新闻）
“默认开通”是对用户权益的隐性侵犯。免密支付的核心矛盾，在于“便捷性”被异化为“强制性”。部分平台将免密支付设为默认选项，是利用用户嫌麻烦的心理，模糊了授权的边界：用户往往在不知情、未主动确认的情况下，就被绑定了免密扣款协议。这种被动开通，不仅剥夺了用户对自身支付安全的控制权，更让一些小额扣款在神不知鬼不觉中被启用，成为侵害用户财产权益的灰色地带。“不得默认开通”是对支付行业乱象的纠偏，更是对用户权益的守护。
“去默认”是支付行业健康发展的良性选择，免密支付的便捷性，本是移动支付的优势，但“默认开通”的乱象，正在透支用户对行业的信任。当用户频繁遭遇莫名扣款、自动续费，不仅会对单一平台失去好感，更会放大对整个支付行业的安全焦虑。此次倡议推动“去默认”，实际上是帮行业消除弊端：只有以用户权益为核心规范业务，才能让免密支付的“便捷”成为加分项。对支付机构而言，放弃默认开通的短期流量，换来的是用户长期的信任与行业的良性循环，这才是可持续的发展路径。
“去默认”之外，还需补上安全感知的短板，让免密支付既便捷又安全，仅靠取消默认还不够。一方面，支付机构需强化主动提醒：开通前明确告知扣款相关内容、限额、取消方式；扣款时应实时推送通知，让用户对每一笔支出心中有数。另一方面，用户也需提升安全意识，主动检查已开通的免密协议、设置合理限额，避免一开通就遗忘。
免密支付“不得默认开通”，不是对便捷性的否定，而是对“合理便捷”的校准。支付服务的权益回归到以用户为本，才能实现技术服务于人的初衷。
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