临近年末，部分银行的信用卡到了该清零的时候，很多持卡人发现积分早已贬值，权益大大缩水。在某投诉平台，以“信用卡”为关键词搜索，消费者投诉量高达43万条，“信用卡正在被年轻人抛弃”一度登上热搜。信用卡为何不“香”了？记者调查发现，其中的消费套路影响了体验。

图源：视觉中国

权益缩水 兑条毛巾都靠抢

“想‘薅羊毛’真是越来越难了！”持有十余张信用卡的邓先生直言银行越来越“抠门”。曾经机场贵宾厅权益直接送，现如今变成按照资产等级达标送次数；航空里程兑换比例一降再降，这两年再也没有成功兑换过机票。“明年打算注销掉不怎么用的信用卡。”他做好了“断舍离”的打算。

白领王女士深有同感。某股份行信用卡“买一送一”的优惠活动此前门槛较低，她每月刷上几笔就能参与。如今，同样的权益，她不仅连续两个月都得达到月消费满2000元且有一笔消费满500元的要求，还要邀请三位好友点赞。“最气人的是，每月最后一天任务进度会清零，换句话说，哪怕有一项任务没在一个月内完成，那全都白忙乎了。”她说，持卡人必须精打细算才能完成所有任务，为了获得这张优惠券反而增加了不必要的开销。

兑换礼品也是。之前，她每天10时登录积分商城，可以轻松兑换各类礼品，但最近一个多月，还是10点登录，各种礼品瞬间“秒空”，不仅库存少而且需要积分更多，“就连往常很容易兑换的毛巾都很难抢到了”。

在调查中，很多持卡人告诉记者，机场贵宾厅缩水、积分兑换贬值、消费领福利门槛提高是普遍现象。

倪女士就告诉记者，今年起，她手中某股份行的信用卡，规定部分权益仅限主卡持卡人使用，这不，过去她能带家人进高铁和机场贵宾休息室，“现在可不让了，只能我自己用，你说休息室坐一会儿影响什么呢？”

记者查询到，11月，多家银行发布了2026年的权益调整计划：民生高端信用卡“非凡礼遇”调整，停止腾讯视频年卡兑换（含移动端年卡、超级年卡）；上海银行高端信用卡延误险理赔次数大幅度降低，由全年20次调整为4次；光大银行白金卡取消“自助餐买一赠一”权益。再往前，招商银行、光大银行、浦发银行等多家银行在今年下半年已经开始对其高端信用卡产品的相关权益进行调整。

银行业内人士表示，信用卡权益调整主要出于银行控制成本的考量，部分权益因为使用率过低或者维护成本过高，银行根据市场趋势和客户需求适时调整部分权益。相比高端用户，依赖积分兑换和各类优惠活动的用户对权益下调的感受更明显。

话说一半 开卡只说好的不说细则

信用卡营销手段不当、诱导开卡及分期消费、合同条款模糊等，也让很多消费者对信用卡的信任大打折扣。

倪女士最近接到了某银行推销电话，对方称办理信用卡就能获赠某电商平台的两年会员权益，她没多犹豫就去银行网点面签并办理了这张信用卡。等真正使用卡时，她却发现要想获得推销人员口中的权益，必须在30天内在该平台支付3次以上、累计不低于199元，达标后还要上午10时准时抢奖品。“推销业务和开卡时，工作人员只挑好的说，对于各类消费细则和风险提都没提，我还不如直接买会员呢。”她直言，诱导开卡的行为“很不地道”。

让很多消费者不堪其扰的，还有“病毒式”的强推销。樊女士办理了某家股份行的信用卡后，该行信用卡中心的推销电话就一直没断过。她打开手机通话页面数了下，仅这一个多月，这家银行就打了12通电话，每次都是推荐她办理分期业务。“我反复说了，自己是每月定期按时还款，不需要分期，可他们还是每隔几天就打一次电话推销分期业务，最后只说一句‘来电提醒您多使用我们的信用卡’就挂。”樊女士说，不间断的推销电话，很打扰她的生活。

“我都明确表示不用分期，但银行不依不饶诱导我办理分期，没想到国有银行也会这样！”也有用户因为诱导分期上过当。按其回忆，某国有行工作人员电话推销分期业务长达十多分钟，苦口婆心地劝他“加强和银行合作”，声称“办理分期比信用卡套现要合适”，恳请用户支持办理“帮忙完成业绩”。

电话中，对方反复表示只有第一期账单有大约60元的利息，没有任何其他费用。但过了4个月后，该用户无意间登录银行App查看账单，却发现有一笔36期的账单分期，利息已经有240元了。对于产生的利息等收费，银行工作人员并未提前告知。

据记者了解，信用卡免息并不等于免手续费，而手续费的实际利率要大大高于名义利率。对于信用卡分期，要谨慎考虑，在选择分期前计算清楚实际成本，同时要定期查看信用卡账单，及时发现异常费用并与银行沟通解决。

催收扰人 机器人电话频骚扰

几天前的早上，子靖（化名）频频接到银行打来的电话，她这才发现自己信用卡账单逾期了两天。赶紧还款后，银行依旧打来了催收电话，“一听就是机器人来电。”

与个人贷款类业务相关的贷后催收环节，同样是信用卡投诉高发区。投诉平台上，有客户投诉银行第三方催收人员态度恶劣、威胁家人，甚至电话骚扰未成年人；有客户投诉接到催收电话过于密集，夜里也一直打电话，而且频繁联系客户留存的紧急联系人，还会冒充公检法人员发短信威胁。

信用卡盗刷的案例也不少。“人在家中坐，钱往卡外飞”，多位持卡人今年9月在社交平台上反映，遭遇境外盗刷，这些盗刷交易均发生在巴西。

“还好我看了下信用卡账单，要不然损失得会更多。”市民婧婧也遇到过一次。她收到了一条195欧元的Visa信用卡预授权银行短信，当时她并没意识到被盗刷，过了会儿查看账单才发现有一笔外币支出。她赶紧给银行打电话，银行冻结了卡片，建议她去最近的ATM机取钱证明卡在本人身上，拿着回执单去报警，银行再次核实情况后证实被盗刷，最终她成功收到了退款单。她回忆说，去年出国时曾刷过信用卡，很可能当时信用卡信息被泄露。

建议：探索客群差异化定位

曾象征着消费自由的信用卡为何逐渐“失宠”？博通咨询首席分析师王蓬博认为，宏观经济环境下居民消费趋于谨慎，而且信用卡产品可替代产品增加，年轻群体更倾向使用嵌入消费场景的互联网信用工具，其“先享后付”、免年费、小额灵活的特点更契合其消费习惯。而且，信用卡年费门槛、审批流程复杂、还款提醒不智能、额度管理僵化等问题的存在，都让年轻人逐渐远离信用卡。

对此，招联首席研究员董希淼建议，银行在调整信用卡权益时应积极优化服务，为持卡人提供息费和额度适中、特色鲜明的产品。各银行可探索客群差异化定位，并明确客户差异化准入标准，比如推出服务乡村振兴、新市民等专属信用卡，针对不同客群灵活确定信用卡透支利率。

来源：北京日报客户端

记者：潘福达