两部门联合发文!银行业保险业迎来重要实施方案!
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2025-06-27 00:43:27
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《中国银行保险报》记者仇兆燕

金融监管总局、中国人民银行于近日联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》(以下简称《实施方案》)。《实施方案》从优化普惠金融服务体系、巩固提升普惠信贷体系和能力、加强普惠保险体系建设、组织保障等方面出发,提出六部分16条措施。

高质量发展要遵循4条原则

《实施方案》明确了银行业保险业普惠金融高质量发展的4条基本原则。金融监管总局、中国人民银行有关司局负责人在答记者问时表示,4条基本原则包括:一是坚持党的领导,不折不扣将党的领导贯彻到普惠金融工作全过程各方面。二是坚持人民至上,坚持普惠金融发展为了人民、依靠人民、成果由人民共享。三是坚持又普又惠,持续提升覆盖面和可得性,推动降低综合成本。四是坚持综合服务,建立健全涵盖普惠金融服务、普惠信贷、普惠保险的综合普惠金融体系。同时,《实施方案》明确,未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系,普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。普惠金融服务体系持续优化,普惠信贷体系巩固完善,普惠保险体系逐步健全。

未来要完成3项重点任务

同时,《实施方案》还明确提出优化普惠金融服务体系、巩固提升普惠信贷体系和能力、加强普惠保险体系建设3项重点工作任务。

具体来看,《实施方案》提出,要健全多层次、广覆盖、差异化的普惠金融机构体系。推动银行保险机构深化普惠金融专业化体制机制建设,形成分工明确、各具特色、有序竞争的供给格局。完善县乡村金融服务。提升县域金融服务水平,加强监测指导。完善丰富乡村金融服务,巩固基础金融服务的覆盖面和保障能力。

《实施方案》提出,要巩固提升普惠信贷体系和能力。一是完善普惠信贷管理体系。科学设定监管目标,加强监测督导。完善监管评价评估机制、信贷政策导向效果评估机制。及时修订普惠信贷监管制度,优化发展环境、促进可持续发展。二是提升小微企业信贷服务质效。引导银行保持对小微企业有效的增量信贷供给。提高小微企业融资服务定价管理能力。聚焦重点领域健全专业化服务机制。三是加强“三农”领域信贷供给。强化农业重点领域金融服务。积极助力构建现代乡村产业体系。探索扩大农村产权抵质押物范围,加大农户和新型农业经营主体信用贷款投放力度。在风险可控的前提下,支持对小额农户贷款通过非现场方式开展贷前调查。四是加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度。持续巩固拓展脱贫攻坚成果,加大对脱贫地区和脱贫人口信贷投放,增强可持续发展的内生动力。支持脱贫地区发展优势特色产业。深入推进国家助学贷款工作。五是强化民营企业信贷支持。加强涉企信用信息归集,提供专业化征信服务,推广“信易贷”模式。切实平等保护民营企业金融公平交易权、金融服务知情权、自主选择权、信息安全权等合法权益。

《实施方案》提出,要推进保险公司专业化体制机制建设。要求保险公司建立健全普惠保险管理体制,在董事会下设的专业委员会中增加普惠保险战略规划职能。要丰富普惠保险产品供给。推动农业保险持续“扩面、增品、提标”,开发推广适应小微企业需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品,推动保险公司加大对农民健康保险、养老保险、意外伤害保险、人寿保险等人身保险产品供给。要提供优质普惠保险服务。探索对普惠保险产品的精算回溯,为“三农”、小微企业、特定群体等提供质优价廉的保险产品。引导保险公司依法合规简化普惠保险承保手续和材料要求,健全理赔业务制度,提高理赔时效性。四是强化普惠保险监管政策引领。研究将普惠保险发展情况纳入保险公司监管评价体系。完善普惠保险统计指标体系,持续提升统计数据质量。

5方面入手确保方案落实

同时,上述负责人表示,在银行业保险业做好普惠金融大文章方面,《实施方案》从抓好组织协调、强化队伍建设、增强数字赋能、做好宣传引导、加强上下联动等5个方面,提出系统要求,确保能够有效落实。

具体来看,要求抓好组织协调,主动加强联动协作,做好常态化交流和信息共享,将普惠金融工作融入到地方发展大局中去,实现同责共担、同题共答、同向发力。要求强化队伍建设,在保持现有队伍力量的基础上,结合实际需要,充实人才队伍,加强人才培养,进一步提高专业素质、提升工作效能。要求增强数字赋能,提升智慧监管水平,提高普惠金融风险监测、防范和处置能力。支持金融机构通过数字化、智能化手段优化服务模式、降低服务成本、提高风控水平。

要求做好宣传引导,积极开展普惠金融政策措施解读、典型案例推广、金融知识宣教等工作,积极开展走访对接、产品宣介,切实打通政策落地的“最后一公里”。要求加强上下联动,坚持问题导向、目标导向,及时发现、上报、处理普惠金融工作中的重大问题和风险苗头,齐心协力做好普惠金融大文章。

来源:中国银行保险报

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