D音支付：我国现有支付系统现状（三）
网联清算系统
系统介绍
网联公司成立于2017年，是随着第三方支付的蓬勃发展而出现的，网联清算系统主要处理非银支付机构涉及的银行账户支付交易，支持非银支付机构及商业银行一点接入。目前网联的股东主要为人民银行清算总中心和第三方支付公司等，兼具国资与民资背景。
发展现状
在网联公司成立前，微信、支付宝等第三方支付头部公司通过直连银行的方式实现支付与清算，这种模式绕开了人行的清算系统，游离于监管之外，容易成为洗钱、诈骗的温床，因而央行于2017年印发了《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，主导成立网联清算公司，要求各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
自2018年6月30日起，支付机构受理涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。该文件的发布，也即业内称谓的“断直连”，断开第三方支付机构与银行直连的模式，而通过新成立的网联公司转接交易、清算资金，也即“网络版”的银联，截至2020年末，共有560家商业银行和133家支付机构接入网联平台。网联平台成立以来历年的交易情况如下：
（数据来源：中国人民银行官方网站）
（数据来源：中国人民银行官方网站）
对市场竞争格局的影响
网联清算平台的建立，在国内清算市场与银联公司形成线上、线下双层互补的格局。网联清算系统主要负责非银支付机构及线上交易的转接及清算，而银联清算系统主要负责银行卡及线下交易的转接及清算，二者定位比较清晰，既有竞争又有互补。目前国内大多数的银行已实现“双联互备”，即同时接入银联和网联，充分发挥二者各自的优势。
网联清算系统的建立对于国内银行业，尤其是中小银行是个福音，各家银行无需逐家对接谈判接入第三方支付机构，而只需一点接入网联，即可打通绝大多数第三方支付机构，极大地提升了市场交易效率，而部分腰部以下的第三方支付机构，也可依托网联的规模化优势拓展自身的业务发展空间，一定程度上有利于第三方支付市场的公平竞争。
D音支付
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