湖南多家银行“养老贷”业务被叫停
创始人
2025-07-11 21:20:25
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7月11日,据财联社报道,多位湖南地市农商行业务人士向记者证实,湖南省农信联社在7月10日发出通知,要求辖内农信社、农商行暂停办理“养老贷”业务,并迅速下架有关产品宣传和视频。通知还称,7月9日前已经签合同的不受影响。

据国际金融报报道,此前湖南省内约40家农商行曾官宣过“养老贷”业务。其中,临澧农商行在6月初的推送中表示,该行投放“养老贷”规模已突破3000万元。

什么是“养老贷”?综合各家农商行推文可知,该产品是与地方社保部门共同推出,针对城乡居民差异化的养老需求设计的一款低息、专门用于提升缴费档次、补缴养老保险费用的专项贷款产品,资金直达个人社保账户,通过补缴养老保险差额来增加退休后养老金收入。

从办理条件来看,“养老贷”大多要求本地户籍并持有社保卡,客户需年满59周岁至65周岁之间,贷款年限最高可达15年且“年龄+贷款期限”不超过75岁,金额上限大多为9万元,利率则限定在3.1%至3.6%之间。退休后,用每月领取的养老金分期偿还贷款本息。

从操作机制看,放款直达账户和自动扣款的方式,可以称为“无痛”提高养老金额。针对借款人身故后的贷款资金处理方式,一部分银行也给出了保险等解决途径。由银行为借款人购买商业保险,借款人若身故,由保险公司赔付(结清)剩余贷款。

据每日经济新闻报道,以年缴费6000元、总计缴费15年为例,最多可贷款9万元,未来每月可领取养老金808.48元,在归还银行本息后,每月还能剩余182.62元,比不办理提档补缴多领取21.62元,贷款到期后,养老金便全部由投保者支配。

值得注意的是,四川、贵州、广西等地此前也有类似产品推出。

“养老贷”的可行性在于其利率低于缴存养老金的回报率。经测算,若趸交9万元、领取15年,养老金的静态测算年化回报率约为3.84%。但这种由国家社保体系福利带来的较高回报,绝大部分却以“养老贷”利息的形式流入银行,投保人仅能获得少数,这实际上造成了社保福利的损失。此外,“养老贷”得到当地社保部门的大力支持,但若社保资金的筹集由银行贷款提供,这既涉及合规性问题,也可能引发道德风险。

出品:21财经客户端 南财快讯工作室

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