民营银行下个十年如何续写精彩?
创始人
2025-05-21 07:08:16
0

证券时报记者 黄钰霖

民营银行2024年年报已披露,行业头部银行和尾部银行“成绩单”的对比,引发市场的关注。头部银行净利润突破百亿元,而尾部银行仍在艰难甩“0”,甚至出现亏损。如今看来,民营银行要续写下一个十年的精彩,不仅需要头部银行的冲锋陷阵,更紧迫的是行业的集体蜕变。

民营银行设立的初衷,是要弥补传统金融的服务短板、激发市场竞争活力,引导民间资本规范化运作,以开辟一条差异化的金融创新道路。

十年间,头部民营银行确实交出了亮眼答卷:微众银行“微粒贷”服务超7000万客户,网商银行依托阿里生态为超6800万小微企业提供信贷、理财等综合金融服务。这两家银行“全线上”的尝试,不仅填补了传统银行服务的空白,也开创了集金融专业能力与科技文化为一体的数字普惠新范式。

但拉长时间来看,行业发展不均更引人注目。在2024年年报中,上述两家银行资产规模占据19家民营银行总量的半壁江山,尾部银行的资产却以超两位数的降幅“缩表”。

两极分化的背后,是发展模式的本质差异。头部民营银行凭借科技基因和互联网生态优势持续领跑;腰部银行通过深耕区域经济,也找到了生存空间——以苏商银行为例,该行聚焦长三角供应链金融,推出“采购贷”“供货贷”,2024年净利润实现11.22%的增长。

尾部银行则普遍面临三重困境:一是科技实力的鸿沟,头部银行去年科技投入超30亿元,多数尾部银行则经费吃紧,数字化转型有心无力;二是业务模式单一,过度依赖存贷利差,中间业务收入占比偏低,部分银行甚至陷入“规模扩张、风险暴露、利润下滑”的循环;三是资本困境,多数民营银行资本补充渠道受限,资本充足率持续承压。此外,部分机构不良贷款率已达2%警戒线,资产质量值得关注。

民营银行在第一个十年“从无到有”,在下一个十年,该如何实现“从有到优”?

当前,已有许多机构探索“变”与“专”的破局之道。“变”意味着突破传统路径依赖,头部机构已经开始尝试:网商银行推动财富管理转型,去年引入“布谷鸟”智能普惠理财系统,代销第三方银行理财产品规模位居行业第二;微众银行在中国香港地区设立科技子公司,探寻出海的新机遇。

对于腰部和尾部银行而言,“专”可能更为关键:有银行聚焦本地商贸,深耕链式、小微金融产品;有银行发力不同客群的综合金融服务,提升自主获客能力。差异化实践证明:细分市场做深做透,还是能闯出广阔天地。

同时,未来监管如何从民营银行群体的特殊性出发,实施差异化监管、引导行业规范发展同样值得关注。去年,在监管批复下,裕民银行、新安银行引入国资股东,为行业转型发展打开了新的想象空间。

站在新十年的起点,民营银行纷纷刀刃向内、自我革新。每个机构都有亟需解决的命题:头部银行如何巩固科技优势,持续创新“造血”、腰部银行如何找到并明确自身的“生态位”、尾部银行如何重构生存模式,逆势而上。

可以预见的是,民营银行的下一个十年,注定是一场艰辛跋涉。但无论如何,变革的目标并未改变:让金融活水真正滋润每一个需要灌溉的角落。坚守初心,就可以相信:路虽远,行则将至。

相关内容

迈凯伦完成资本重组!已全额...
快科技7月11日消息,迈凯伦集团控股有限公司宣布完成资本重组,并公...
2025-07-11 15:54:59
中信银行北京分行助力证券行...
2025年6月26日,由中信银行北京分行担任牵头主承销商及簿记管理...
2025-07-11 15:54:58
博主在平台炫耀戏耍银行卷钱...
自称以空壳公司名义 伪造上海两套房产及公司资产证明 向国内银行申请...
2025-07-11 15:54:43
金融ETF(510230)...
大金融板块持续走强,银行、保险、证券集体发力,金融ETF(5102...
2025-07-11 15:54:42
中国农业银行、邮储银行等:...
【网曝多家银行2024年年终奖截至2025年6月底仍未发放】7月1...
2025-07-11 15:54:35
中国人民银行与埃及中央银行...
北京商报讯(记者 廖蒙)7月11日,据中国人民银行官网,7月10日...
2025-07-11 15:54:33
ETF市场日报 | 稀土、...
2025年7月11日,Wind数据显示,沪指今日冲高回落,盘中涨幅...
2025-07-11 15:54:30
ETF收盘:稀土ETF易方...
7月11日,ETF收盘涨跌不一,稀土ETF易方达(159715)涨...
2025-07-11 15:54:28
原创 ...
当大家都还沉浸在银行持续新高的喜悦中时,今天券商终于发力了,证券公...
2025-07-11 15:54:24

热门资讯

银行板块午后集体回调,浦发银行... 7月11日午后,银行板块出现明显回调走势。浦发银行、长沙银行、浙商银行、华夏银行、张家港行等近20只...
日元表现逊色 凸显投资者对日本... 在今天的膝跳式波动中,外汇交易员看到了一个明显的主题 —— 日元是G-10货币中的薄弱点,可能会贯穿...
一小饭店老板随手拍视频竟成“违... 山东临沂市的黄兰(化名)怎么也没想到,自己随手拍摄的一段菜品视频,竟被临沂市兰山区市场监督管理局(下...
金价,涨不动了? 11日,COMEX黄金期货价格开盘报3333.1美元/盎司。自今年4月触及3500美元/盎司之后,C...
【热点】“医”说就懂丨溺水急救... 盛夏午后,烈日当空,5岁的小雨(化名)在小区泳池中玩耍,原本套在身上的游泳圈被其他孩子拿走,失去支撑...
农发行铜梁支行:投放贷款550... 近日,农发行铜梁支行投放5500万元贷款,用于支持高新区园区屋顶分布式光伏发电项目建设,以加快铜梁区...
7月15日起,助学贷款开始受理 2025年全区生源地信用助学贷款办理时间为7月15日至9月15日,如何申请助学贷款?一起关注国家开发...
特朗普透露援乌武器交易新机制:... 新闻荐读 当地时间7月10日,记者获悉,美国总统特朗普在接受美国媒体的电话采访时透露,上个月的北约峰...
三井住友银行据悉聘请前瑞信银行... 据知情人士透露,三井住友银行正在聘雇Kelly Jin担任北亚银团贷款主管,这是该银行最新聘用的瑞信...
天空体育:阿森纳接近敲定马杜埃... 直播吧7月11日讯 据天空体育报道,阿森纳接近敲定切尔西边锋马杜埃凯。 根据此前媒体的报道,阿森纳对...