“来建行办贷款，包括利息在内，我实际要支付的费用一目了然，帮我们省下了1万多块。”龙岩长汀县金凤凰货运有限公司负责人卢玉凤填写完“贷款明白纸”后说。

卢玉凤填写的“贷款明白纸”，其实是一张企业贷款综合融资成本清单。为了让企业融资成本看得见、算得清、可比较，中国人民银行正在组织开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，组织银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》(即“贷款明白纸”)，对各类融资费用进行统一明示。目前试点范围逐渐扩大，其中福建于今年6月加入试点范围。

作为国有大行的在闽分支机构，建设银行福建省分行(以下简称建行福建省分行)积极联动园区社区、街道商圈，通过银企对接会、普惠金融进万家、企业微信等方式，“线下+线上” 做好明示企业贷款综合融资成本试点工作，推动降低企业综合融资成本。截至2025年7月末，建行福建省分行已累计完成企业、个体工商户和小微企业主贷款综合融资成本填报工作4780笔、涉及信贷金额近76亿元。

成本“阳光化” 助企融资更安心

近日，泉州德化一家以经营陶瓷生产销售为主的小微企业，因经营拓展扩大业务规模，需要申请63万元贷款。

得知企业资金需求后，建行泉州德化支行迅速行动，主动对接，简化审批流程及相关手续，指导企业填写“企业贷款综合融资成本清单”，详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并列示了收费主体、支付方式、支付周期，并明确告知评估费、抵押登记费由建行买单，除利息之外，再无任何隐性支出，让企业对真实的贷款综合融资成本心中有数。

“以前贷款时只注意到了贷款额度和利率，没想到抵押财产评估费、保险费居然是银行承担了。”企业负责人说，“贷款明白纸”把各项利息成本和费用都写得清清楚楚，帮助企业融资成本降至2.95%。

对许多中小企业、民营企业来说，抵押费、担保费、中介服务费等融资费用，涉及多个收费主体，收费不透明，导致“体感”的融资成本仍较高。聚焦企业在降低综合融资成本方面的诉求和期许，建行福建省分行强化明示工作的培训和宣传，做好包括各类融资费用在内的企业综合融资成本的宣传推介，并通过优化贷款定价模型、适配“白名单”优惠政策、开展“普百业·惠万企”活动等方式，及时传导普惠利率下降、央行政策优惠等“减负红包”。今年以来，该行新发放贷款加权平均利率同比下降27BPS。

破题“信息差” 减少办贷“弯弯绕”

“贷款明白纸”将散落在合同或协议文本中的各项成本归集到一起，便于银行为企业量身定制服务，还能减少信息不对称，帮助企业避开非法中介“融资陷阱”。

“就像买东西突然有了价签。”福建晋江市一位个体工商户的经历颇具代表性。起初，他计划通过中介贷款50万元用于扩大店铺经营。建行晋江分行在为其填写“贷款明白纸”后发现企业贷款利率较高且还需支付1.5万元“介绍费”，折算成年化率后，综合成本高达8.2%。在了解企业对融资成本偏高的忧虑后，建行晋江分行主动建议他改用住宅抵押的经营贷款，不仅利率降至2.95%，连住宅评估费、抵押登记费、房屋保险费都由银行承担，直接省下2万多元。

从强化试点工作宣传，通过普惠金融信贷业务告知函、明示工作进园区等多渠道公示融资成本构成，同步推进“一企一策”融资方案定制，到依托科技赋能，加强助贷业务管理和线索摸排，做好“抵制非法金融中介”教育宣传；再到主动承担押品评估费、保险费等相关费用，优化续贷流程，推行无还本续贷，帮助企业避开非法中介“融资陷阱”，建行福建省分行以主动明示破题企业“信息差”，减少企业贷款“弯弯绕”。

优惠“明底数”，政策红利及时享

“在与建行一同填写‘贷款明白纸’时才知道，我们办理的技改贷一年可以省超过300万元的利息。”在石狮一家卫生用品新扩建的成人纸尿裤生产线上，企业财务负责人表示，“贷款明白纸”就像“融资体检报告”，不仅帮助企业算好融资成本账，还可以帮助企业了解更多政策红利，享受到“真金白银”的优惠。

原来，建行石狮分行在“千企万户大走访”中，主动摸排公司的融资需求，发现其《企业贷款综合融资成本清单》“是否财政贴息”一栏填写“否”。结合客户日常融资特点以及政府相关政策文件，建行石狮分行确认其厂房建设项目符合技改贴息范围适用条件，第一时间指导客户申报贴息政策，同时协调各类资源，适配贷款方案，帮助企业在“明底数”的情况下争取政策优惠，及时享受LPR下调和省市技改贴息双重优惠，政府首年贴息利率合计达3%，节省融资成本超300万元。

一张“明白纸”，筑牢“信任桥”。建行福建省分行将持续坚持金融工作的政治性、人民性，持续优化和完善企业贷款综合融资成本明示工作，助企融资成本更透明，书写银行服务实体经济的责任担当。(江小慧)