近些年，国内老百姓存钱的意愿在持续升温。数据显示：今年上半年，全国居民存款激增10.77万亿元，人均新增存款约7992元。老百姓喜欢存钱的原因主要是为了应对失业、疾病等突发事件。此外，还有为了应对子女教育、养老、买房买车等大笔费用支出。当然，在当前的投资环境下，股票、基金、银行理财等都有风险，还不如把钱存在银行里面，至少本金和利息是有保障的。

面对储户存钱意愿的快速上升，有业内人士表示：现在银行存款迎来调整，从11月开始，家里有50万存款的人，请做好两手准备。

第一手准备：存款利率下降成为“新常态”

现如今，银行存款利率已经进入到长期下跌的趋势之中。前些年，1年期存款利率是2.25%，而现在的存款利率只有1.35%。这意味着，把10万元存入银行1年期定存，储户的利息收入要比之前少了900元。未来银行存款利率下降趋势并没有改变。而受存款利率下降影响最大的是手里有大量存款的中老年人群体，以及靠着存款利息生存的人群。

而导致银行存款利率一路下跌的原因有三个：①央行希望通过降息，迫使储户把存款拿出来用于投资和消费，这样可以拉动国内经济增长；②通过持续降息，可以降低企业和购房者的融资成本，刺激贷款市场需求回暖。③银行降息还可以拉开存贷利差，不仅能够提高银行的业绩，也能够增加抵御系统性风险的能力。

而对于拥有50万以上存款的储户，建议采取以下3种应对策略：首先，应尽可能的存大额存单。大额存单不仅利率较高，而且还具有可转让的功能。再者，储户应该存3年定期，这样既可以获得较高的存款收益，还能够锁定中长期存款利率。最后，储户应把钱存到股份制银行。股份制银行的存款利率要比国有银行高，但安全性又比农商行、村镇银行等小银行要高。

第二手准备：中小银行破产的风险在上升

在很多人看来，把钱存在银行是最安全的。但实际上，中小银行也有破产倒闭的可能性。近些年，就有包商银行、辽阳农商行、太子河村镇银行等中小银行宣布破产倒闭。只不过银行破产的情况比较少见。而未来中小银行破产的数量会越来越多，储户存款的安全性面临挑战。

而导致中小银行破产的原因有3个：①中小银行因经营不善，长期出现亏损。②部分中小银行为了逃避金融监管，将表内业务表外化。导致大量违规放贷收不回来。③银行大股东挪用储户存款，用于其他方面的投资，最终投资失败，资金收不回来。导致银行资金链断裂，只能选择破产。

对于中小银行破产的风险在上升，建议存款在50万以上的储户应该提前做好3件事情：①储户在把钱存入银行时，要先了解该银行是否有“存款保险标识”，如果有就可以放心存入；因为，只要银行有“存款保险标识”，储户存款+利息在50万以内，都可以获得全额赔偿。

②储户应把钱分开存在几家银行，这样即使有一家银行破产，对储户存款的影响也不会太大；③储户在一家银行的存款+利息不要超过50万。根据存款保险条例规定，储户本息在50万以下的，遇到银行破产的情况，可获全额赔偿。

现如今，银行存款市场出现调整，存款利率越来越低，以及银行破产的风险在上升。对于家里有50万存款的人，要做好二手准备。一个在存款利率下行的趋势之下，要尽可能实现存款收益最大化。另一个，在存钱的同时，也要注意银行破产风险的上升，并采取一些应对措施。对此，你怎么看，欢迎在评论区留言。