11月14日，国家金融监管总局公布2025年三季度业业主要监管指标数据情况。

从盈利情况看，前三季度，商业银行累计实现净利润1.87万亿元，同比下降0.02%，降幅较今年上半年有所收窄。分机构看，国有大行、城商行、民营银行三季度累计净利润均同比上升，增幅最高的为民营银行，同比增长7.09%；股份行、农商行和外资行净利润同比下降，降幅分别为2.1%、7.36%和19.34%。

此外，相较上半年，三季度商业银行净息差环比维持不变，为1．42%。具体来看，民营银行净息差环比减少0.08个百分点至3.83%，仍保持高位；股份行环比提升0.01个百分点至1.56%；其他类型银行机构均环比持平，其中，国有大行净息差最低，为1.31%。

商业银行净利润同比下降0.02%，

外资行降幅超19%

前三季度，商业银行累计实现净利润1.87万亿元，同比下降0.02%，降幅较今年上半年有所收窄。与此同时，平均资本利润率为8.18%，平均资产利润率为0.63%。

注：新浪金融研究院根据金监总局数据制作

分银行类型看，国有大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行三季度净利润分别为10014亿元、3917亿元、2523亿元、151亿元、1927亿元、171亿元。

增速方面，有三种类型商业银行实现了净利润的同比正增长，分别是国有大行、城商行、民营银行，增速分别是2.27%、1.73%和7.09%；股份行、农商行和外资行净利润则同比下降，降幅分别为2.1%、7.36%和19.34%。

从国有大行三季报数据看，六家大行均实现了归母净利润的增长，其中，以2699.08亿元的净利润位居榜首；、分列二、三位，分别为2573.6亿元、2208.59亿元；净利润为1776.6亿元；邮储银行和分别为765.62亿元、699.94亿元。

从净利润增速看，以3.03%的同比增速领跑六大行；其次是和中国银行，增幅分别为1.9%、1.08%；邮储银行、、分别同比增长0.98%、0.62%、0.33%。

与此同时，前三季度则有多家股份行归母净利润为负增长，其中，浙商银行归母净利润同比下降9.59%；净利同比下降超6%；、、净利亦有不同程度的增长。

股份行净息差环比回升1BP，

民营银行环比下降8BP

此次商业银行主要监管指标情况表的一大亮点是净息差环比持平，三季度为1.42%。其中，国有大行净息差最低，为1.31%；民营银行净息差最高，为3.83%。

注：新浪金融研究院根据金监总局数据制作

具体从增速看，仅民营银行净息差环比有所下降，降0.08个百分点；国有大行、城商行、农商行和外资行的净息差均环比持平，分别为1.31%、1.37%、1.58%和1.35%；股份行则环比增加0.01个百分点。

不过，从同比情况看，六类银行机构三季度净息差均同比出现下降，其中，国有大行和农商行均同比下降0.14个百分点，其他四类银行机构亦有不同程度的下降。

当前，在利率市场化深化与低利率环境常态化的背景下，商业银行正遭遇持续且严峻的净息差收窄压力。前三季度，国有大行净息差均同比出现了不同程度的下滑。

其中，邮储银行净息差在六大行中处于相对较高水平，为1.68%，但降幅较为明显，较去年同期的1.89%下降0.21个百分点。邮储银行方面表示，该行收入端以稳息差、扩中收、提非息为主线，前三季度实现营业收入的同比增加，稳住了利息净收入基本盘。

此外，建设银行净息差为1.36%，较上年同期下降0.16个百分点；农业银行、工商银行、中国银行净息差分别为1.3%、1.28%、1.26%，均分别同比下降0.15个百分点；交通银行净息差在大行中最低，为1.2%，同比下降0.08个百分点。

在今年召开的三季度业绩说明会上，多家上市银行高管也提及了净息差相关情况。

建设银行首席财务官生柳荣就息差问题在说明会上表示，由于贷款重定价快于存款，在LPR及存款利率下调的滞后影响下，预计全年净息差仍有一定下行压力。不过，他也表示，建行将继续提升经营能力和定价管理水平，优化资产负债结构，努力使净息差保持在合理水平。

中国银行董事会秘书卓成文表示，在当前低利率环境下，境内机构净息差普遍承压。中行积极把握市场机遇，着力优化业务结构，推动资产负债业务提质增效，努力稳定净利息收入。2025年前三季度，集团净息差为1.26%，相比上年度有所下降，环比上半年持平。

商业银行不良率上升2BP，

国有大行不良率下降

资产质量方面，2025年三季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额3.5万亿元，较上季末增加883亿元；商业银行不良贷款率1.52%，较上季末上升0.03个百分点。

与此同时，商业银行贷款损失准备余额为7.3万亿元，较上季末增加174亿元；拨备覆盖率为207.15%，贷款拨备率为3.14%，均较上季末有所减少。

注：新浪金融研究院根据金监总局数据制作

分机构看，外资行不良率最低，为1.06%；其次是国有大行和股份行，均为1.22%；城商行和民营银行不良率则分别为1.84%、1.83%；农商行不良率最高，为2.82%。

与上年末对比，上述类型银行机构中，仅国有大行不良率有所下降；股份行与上年末持平，其他均有不同程度的增加。

从三季报看，国有大行不良贷款率普遍下降，仅邮储银行较上年末上升0.04个百分点，但该行仍是唯一一家不良率不足1%的大行。

其他五家国有大行的不良贷款率均保持在1%以上，截至三季度末，中国银行不良贷款率1.24%，较上年末下降0.01个百分点；交通银行为1.26%，下降0.05个百分点；农业银行1.27%，下降0.03个百分点；建设银行1.32%，下降0.02个百分点；工商银行1.33%，下降0.01个百分点。

此外，截至三季度末，六大行拨备覆盖率形成“三升三降”形式，其中，工商银行、建设银行、交通银行拨备覆盖率较上年末略有提升，而其他三家大行均有所下降，农业银行降至295.08%；中国银行降至196.6%；邮储银行下降最多，降至240.21%。

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff.hexun.com