近日，安徽铜陵市警方成功侦破一起新型、特大“职业背债人”贷款诈骗案，揭开了横跨全国10余个省市的金融黑灰产犯罪网络，涉案人员多达300余人，涉案金额高达1600余万元。

ATM机前出现异常

揭开骗贷序幕

事情还要从2025年年初的时候说起，当时，在安徽铜陵一家银行的自助服务区，一男子正在ATM机前反复操作：他一次次核对账户信息、发起取款请求，然而，尽管屏幕上显示余额充足，但他的取款操作却始终未能成功，疑惑之下，他前往柜台咨询。

银行工作人员告诉杨某，他的账户因为涉嫌诈骗，已被冻结控制，随后，杨某被扭送至公安机关。

经审讯，杨某的真实身份和人生轨迹逐渐清晰起来：杨某曾于2007年因抢劫盗窃罪被判刑，2022年刑满释放，出狱后，他因沾染赌博恶习，欠下巨额债务。就在杨某为钱犯愁的时候，一个所谓的贷款中介主动找上门来。

在贷款中介的安排下，杨某乘车赶往铜陵，入住了中介指定的宾馆，中介告知他，接下来两天需在房间内专心准备，并接受培训。

杨某：拿材料叫我背，我是在铜陵市博物馆上班，一个月工资是8000元，住在哪个小区几零几号。

随后，中介给杨某提供了一部专用手机，让他下载多款指定App，并给他注册了新的微信账号。一切准备就绪后，中介便带着杨某前往银行正式办理贷款。

杨某：后边就是操作手机的App，跟银行的业务员加微信，把这手机上交税、工资表发给他，他就直接拿个单子叫我填了一下，签个字，他说你就回家等就好了。

两天后，杨某收到了贷款审批成功并放款的消息，于是，他在中介的陪同下去银行取钱。

杨某：第一次是取到5万块钱，取过了钱就拿给他们，再带一个人，然后再去取钱，又取到5万，就再拿给他。钱取过了，他们就走了。

“职业背债人”浮出水面

犯罪团伙分工明确

贷款中介临走前告知杨某，剩余的钱款可由他自行支取，然而当杨某再次来到ATM机前时，就出现了刚才短片中的那一幕——账户里的钱无法取出，这背后究竟隐藏着怎样的骗局呢？

随着警方调查的深入，一个新型犯罪群体的轮廓逐渐清晰，这些被称作“职业背债人”的特殊群体，正成为金融犯罪链条上的一环。据了解，他们通过出卖个人身份信息、征信记录，并伪造贷款资料，帮助犯罪团伙向银行申请贷款，这些人只能获取小部分钱款，却要承担全额债务。

铜陵市公安局铜官分局侦查中心民警 陆勇：经过我们调查，像杨某这样的“职业背债人”并不是个案，本案中一共有八名贷款人到铜陵来进行贷款。

2025年1月3日，铜陵一家银行的工作人员前往当地公安局经侦支队报案，称自去年12月到今年1月，已经陆续收到20多名同类型贷款人申报贷款，怀疑遭遇了贷款诈骗。

铜陵市公安局经侦支队一大队民警 姚俊伟：这些贷款人的身份信息趋同，提供的材料也趋同，均包含全国住房公积金交易明细和个人所得税的明细。但是在如此短时间内、如此高频次持有相同类型材料的人同时申报贷款，尚属首次，所以他们就比较怀疑这个情况的发生。

警方通过进一步调查，一个组织严密、分工明确、运作专业的特大犯罪网络逐渐浮出水面，该团伙呈现高度专业化、链条化、隐蔽化特征。

铜陵市公安局经侦支队一大队大队长 章昊：往年的案件，它是个人作案，个人为了非法获取银行的贷款，去提供伪造的资料进行贷款，贷款之后用于个人消费挥霍或者是其他非法途径支出。但这起案件是一个团伙型的案件，而且涉及全国多起，层级分明，有贷款组织者、贷款中介还有贷款的工具人，在非法获取贷款后，会层层进行瓜分。

与以往零散的贷款诈骗不同，该犯罪团伙建立了一套完整的犯罪生态：从技术开发到人员招募，从材料准备到资金转移，每个环节都有专人负责，形成一条完整的产业链。

铜陵市公安局经侦支队一大队民警 姚俊伟：经过我们梳理后发现，该犯罪团伙是以王某为首，其负责与全国范围内各省市的主要单位贷款中介进行联系，随后各省市的贷款中介在其所在省范围内，寻找有贷款需求的“职业背债人”，同时王某还负责与成都的技术公司单线联系，为“职业背债人”向银行申请贷款提供虚假的App。

多地警方联合抓捕

涉案金额1600余万元

在掌握充分证据后，安徽铜陵市公安局联合各涉案地警方，展开了大规模跨省收网行动，兵分多路，同步实施抓捕。

铜陵市公安局经侦支队一大队大队长 章昊：我们已经挖掘、拓展出涉及全国多地的犯罪线索。

铜陵警方在安徽、四川、广西、黑龙江等地，成功抓获包括以王某为首的犯罪团伙核心骨干、地推中介、软件开发人员在内的11名犯罪嫌疑人。

铜陵市公安局经侦支队一大队民警 姚俊伟：由该团伙组织的、到全国进行贷款的人员已经达到300多人，目前已经有90多名“贷款工具人”在全国范围内各家银行成功申领了贷款，涉案金额高达1600余万元。

目前，杨某因涉嫌贷款诈骗罪，被铜陵市公安机关采取刑事强制措施；以王某为首的犯罪团伙成员已全部到案，并对犯罪事实供认不讳。下一步，公安机关将就此案移送检察机关审查起诉。

警方提醒，在数字经济时代，金融犯罪正朝着专业化、链条化、隐蔽化的方向发展。犯罪团伙利用技术仿冒、心理诱骗和信息差，构建起庞大的犯罪生态，这不仅对金融机构的风控能力提出更高要求，也警示公众必须提升法律与风险意识，切勿轻信“无风险、高回报”的谎言，保护好自己的身份信息和征信记录。